社會上大多數人在畢業後投身工作幾年內，就開始供人生第一份 保險 。在買保險的年青人當中，有人為了及早計劃人生，亦有人是因為有朋友從事保險顧問工作，礙於人情或為幫助朋友而買。
買唔買保險？買邊份保單？這是畢業後很快要面對的決擇。所以，大家應及早認識各保險嘅性質，了解自己的需要和經濟能力，幫自己做出正確的決定。MoneyHero.com.hk從年青人的角度，為大家分析應如何選擇保險。
保險 的主要種類
市面上最普遍需要長期供款嘅保險有3種：醫療保險、人壽保險及危疾保險。首先介紹一下各保險的性質：
1） 醫療保險
保障範圍：在投保人需要醫療服務時，賠償全部或部分醫療費用。基本計劃包括住院及手術保障，投保人可按需要添加門診、牙科及產科保障等。
保障期：每年續保
保費供款期：每年供款
供款金額：每年約港幣$5,000至$10,000不等
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2）人壽保險
a）儲蓄型
保障範圍：在受保人身故後提供賠償，為其至親提供財務保障。現今大部分人壽保險有儲蓄成分，投保人亦可在退保時提取保單現金價值，及隨時靈活提取已發放紅利。
保障期：終身
保費供款期：可選擇月供、季供或年供，供款期由3年至25年不等
供款金額：每年港幣$12,000起
b）定期型
保障範圍：在受保人身故後提供賠償，為其至親提供財務保障，無儲蓄成分所以其保費相對終身人壽便宜很多。
保障期：靈活（一般可受保至80歲）
保費供款期：受保期間每月或每年供款
供款金額：每年港幣$2,000 – $5000 ，保費可選擇平衡保費或定期調整。
3）危疾保險 （市場上普遍為有現金價值型）
保障範圍：在受保人確診患上承保之危疾時（如癌症、心臟病、中風等），保單將提供一筆過賠償，若患上的是早期危疾，則先賠償投保額的20%-25%與投保人。若並未索償全部保障額致保單合約完結，當具儲蓄型的危疾保險期滿或退保時，投保人能獲得保單現金價值以及紅利。
保障期：100歲或終身
保費供款期：通常為10年/15年/20年
供款金額：每月$700 – $3,000不等
剛出社會，應該買邊份保險？
人壽保險、醫療保險及危疾保險的涵蓋範圍各有不同，亦缺一不可，有得揀，當然是3種保險全部買齊。但剛踏入職場的年青人，經濟能力較為有限，或許需要作出取捨。對此，我們有以下建議：
1）醫療保險 ： 如所屬公司有提供，可延後購買
今時今日，在公立醫院爭爆頭、私家醫院醫療費用昂貴的情況下，醫療保險愈來愈不可或缺。不過，現今在大部分公司都會為僱員購買團體醫療保險，所以不一定要自己買。儘管公司的保險大多屬「基本盤」，但對於甚少大病痛的年輕人而言，尚算足夠。所以在經濟能力有限時，不妨過多幾年才考慮自行買一份較全面的保障。
如果你沒有公司醫療保障，我們會建議你將醫療保險作為第一首選，當然保障級別就要視乎實際負擔能力而選擇了。
2）人壽保險 ： 家庭支柱要有一份
市面上大部分人壽保險已包括投資及儲蓄成分，為將來成家立室或退休做準備。「退休」二字對社會新鮮人而言未免太遙遠，所以儲蓄型的人壽保險也不一定要急住買。但如果你作為家庭的經濟支柱，請務必為自己買一份人壽保險，萬一自己身故後，家人能獲得一筆現金來維持生計或樓宇供款。
如果覺得儲蓄型的人壽保險保費偏貴，可先購買沒有儲蓄成分的「定期壽險」，每年保費可低至$2,000，在同一保費下可獲較終身人壽投保更大更充足的保障額，但最多只保障到80歲。保單可隨時減額或取消。
3）危疾保險 ： 愈年輕買愈著數
香港全年死亡人士逾半緣於危疾，加上發病年輕化的趨勢，所以不可看輕危疾的風險。市面上的危疾保險保障50至100多種嚴重疾病，其中最多人「中招」的是癌症、心臟疾病和中風，一經確診便可申領一筆過賠償。
由於危疾保險保障愈來愈全面，索償個案隨年不斷增多的關係，保費並不便宜，而降低保費的方法就是趁年輕的時候買。以保額$500,000為例，25歲時購買，攤長20年供款，每月供款低至$700-$800，有儲蓄及回報成分，亦能終生受保。
另外，危疾保險除了可以作為一份獨立保單之外，亦會作為人壽保險的附加保障購買。
注意事項
1）評估經濟能力
購買保險可能涉及長期支出，在考慮保險產品時，必須小心評估自己的經濟能力，每個月的保費支出不宜多於收入的20%。
2）比較市面不同保險計劃
為找到一份適合自己的保險，在選購保險時，你應該參閱數家保險公司的產品的資料，加以比較後再作決定。
3）了解保險條款
每份保險的保障範圍不盡相同。投保前，你應向保險顧問了解清楚保單條文及保障範圍。你亦必須細閱保單，尤其在購買醫療和危疾保險時，應仔細查看不保事項及除外責任。
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