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私人貸款和信用卡都是個人金融管理產品，兩者同屬無抵押貸款。與其他的金融工具一樣，時間會改變金融產品的價值。私人貸款和信用卡兩者均會設定信貸限額，前者的就是獲批的貸款額；而後者則為信用卡的信用額。兩者的服務都是令你可於短時間內借取金錢，並在指定的時間內還款。
私人貸款及信用卡當然有分別，同時亦有相似之處，MoneyHero.com.hk 今次為你介紹在申請信用卡或貸款前應該先了解的重點，讓你揀選適合自己的理財產品。（2018年9月更新）
私人貸款比信用卡好嗎？
即取現金
私人貸款可以於短時間內套現，個別財務公司能夠提供即時批核及30分鐘內過數等快速貸款服務。銀行的私人貸款計劃，如Citibank、中銀、東亞、渣打銀行等，都能承諾於最快1日內成功批核。
反觀信用卡，若申請現金分期服務，即將信用卡未使用的信用額套現，再分期還款。好處是信用卡的信用額早已批核，但過數最快亦要1至2個工作天。當你急需使用現金的時候，選擇私人貸款會有時間上的優勢。
貸款額方面，私人貸款的貸款額一般可達申請人月薪的10倍以上，可以在不同的範疇下使用，如醫療緊急費用、結婚費用、旅費等。這也是私人貸款比信用卡優勝的地方。
較低利息和手續費
如你希望快速提取現金，你應該同時考慮信用卡預支現金的行政費用和手續費，這也會造成提取金錢的成本。預支現金也會同時計算利息。你會發現信用卡預支現金的利息（一般達30至40厘）比銀行私人貸款的利息（一般為5至10厘）更高，這也代表信用卡預支現金後，你的還款額會較一般貸款更高。
當然，除利用信用卡透支現金外，亦可預先申請信用卡現金分期服務，利息會遠低於現金透支，不過一般仍會高於私人貸款。
編排還款進度
另一個私人貸款較信用卡優勝的地方是，私人貸款的還款期已一早定好，這可以使借貸人更容易安排並管理自己的金錢。由於私人貸款的還款期一般都會較長，借貸人會選擇借取較高的借貸金額，並分期每次作較低的金額的還款。需要較大額現金的朋友因而會選擇私人貸款。
延伸閱讀：【私人貸款】財務公司免入息證明 / 免TU 貸款大檢閱
精選私人貸款
Citi 特快現金︰高達$4,500獨家迎新優惠
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2018年9月30日前經MoneyHero.com.hk 申請Citi 特快現金，可享$2,000超市禮券，門檻超低，貸款額只需$10萬，分12個月或以上還，便可得到獨家優惠及Citi 送出的$500現金券！新客戶貸款80萬或以上，額外可享$2,500現金回贈，合共$4,500禮賞！*
- 申請門檻︰沒有列明
- 最高貸款額︰HK$200萬 / 月薪12倍
- 還款期︰6至60個月
- 最低實際年利率︰2.28%（以貸款額$100萬，分6個月還）
- 手續費︰免費
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DBS 定額私人貸款︰可享HK$500超市禮券
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2018年9月30日前，成功申請DBS定額私人貸款$50萬以上，可享HK$500超市現金券！﹙客戶須於10月15日前提取貸款方可獲得優惠。﹚
- 申請門檻︰18歲及年薪8萬
- 最高貸款額︰HK$80萬 / 月薪8倍
- 還款期︰12至60個月
- 最低實際年利率︰2.98%（以貸款額$70萬，分12個月還，已包括手續費）
- 手續費︰1至1.5%
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WeLend 私人貸款︰全程網上完成，無需露面
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WeLend 私人貸款由申請、批核到過戶，網上即刻完成，全程無需露面。A.I. 即時分析大數據，只要申請資料齊全準確，24小時免人手即報實價，貸款即時批核及自動過戶，現金迅即在手！
- 申請門檻︰沒有列明
- 最高貸款額︰HK$60萬
- 還款期︰14日至60個月
- 最低實際年利率︰5.19%（以貸款額$30萬，分12個月還）
- 手續費：沒有列明
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Cashing Pro「易」私人貸款
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Cashing Pro 提供的貸款服務靈活多樣，不論學生、上班族或家庭主婦，都可以透過網上申請及提取貸款！2018年9月30日前經MoneyHero.com.hk 遞交之成功申請可獲HK$500超市禮券。
- 申請門檻︰沒有列明，接受在職人士、家庭主婦及學生申請
- 最高貸款額︰HK$40萬
- 還款期︰12至60個月
- 最低實際年利率︰9.33%
- 手續費︰無
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*客戶須於仍功批核後7日內提取貸款方可獲得優惠。
立即前往私人貸款比較平台，比較香港現有的私人貸款。
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信用卡又會比私人貸款好嗎？
免息購物
私人貸款適用於較大金額的借貸，申請者通常不會在短期內還清。然而，信用卡會適用於較少的借貸金額。如果你希望購買某產品，如電器及家俬，而產品價格沒有超過你每月的消費預算或收入，你可選擇使用信用卡購物。
如你可以在還款期之前繳交所有簽賬費用，則無須繳付任何利息。購物時使用信用卡簽賬不只可以延遲繳交購物費用（一般有超過50日免息期），更可以賺取積分、飛行里數或現金回贈等。
信用卡分期付款
另一個信用卡的特性是，大家可在購物時用信用卡作出分期付款。部分商戶提供免息分期付款，你可以把賬單分拆成較少的金額並分期繳交，免息分期付款可讓你輕鬆管理自己的財政狀況。即使商戶沒提供免息分期，或你沒持有符合可供免息分期銀行的信用卡，亦有另一選擇。
你可於簽賬後，向信用卡發卡機構申簽賬分期。不過，信用卡發卡機構會向你收取手續費，目前銀行一般每月收取簽賬額的0.2%或以上作手續費。
購物更方便
網上購物及電子支付在香港越來越普遍，這也是部分人希望申請信用卡的原因。大部分網上商戶為了方便顧客購物，都可讓客戶在網上完成交易手續，這會比到貨時支付現金更方便。此外，電子支付近年亦大行其道，於商店付款只需拍一拍信用卡或手機，或透過掃描QR Code便能完成交易，簡單快捷。
精選信用卡
DBS COMPASS VISA 白金卡
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DBS COMPASS VISA 白金卡最強賣點係申請門檻低之餘，仲提供全年百佳超市及屈臣氏92折優惠，於淘寶網平台及天貓購物，更可賺3% COMPASS Dollar回贈！此外，DBS COMPASS VISA 白金卡嘅迎新禮品多元化，包括Hallmark 26″行李箱／Foxshot 全高清攝像機／MCL電影戲票／HK$600現金回贈（4揀1）！
2018年9月30日前經MoneyHero.com.hk申請仲可享額外HK$200超市禮券！詳情
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Citi PremierMiles信用卡
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用呢張卡去海外消費一律有HK$4=1里，如果當月簽帳滿HK$20,000以上，海外及外幣簽賬可獲HK$3=1里，而且豁免兌換里數手續費，積分仲永久生效唔怕過期。除此以外，每年仲可以免費享用環亞機場貴賓室/Wellness Spa & Salon服務12次（使用後30日內要簽賬滿HK$5,000），拎住呢張卡去旅行大掃貨買到腳仔軟都可以做番個Spa Relax下！
2018年9月30日前申請此卡，全新客戶於發卡後首2個月內累積達到指定簽賬額，可獲108,000積分（可換來回台北機票一套）！新客戶經MoneyHero.com.hk申請再獨家送額外HK$100超市禮券 + HK$100 Klook e-Coupon。詳情
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DBS Eminent Visa Card
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DBS Eminent Card 每HK$250本地簽賬，可獲DBS$2.5 （即1%回贈）；每HK$250外幣簽賬（包括網上及外地簽帳），可獲DBS$5（即2%回贈），夠抵消外幣簽賬手續費！新客戶在2個月內進行任何零售簽賬可享高達HK$700現金回贈！2018年9月30日前經MoneyHero.com.hk成功申請仲會獨家送你HK$100現金回贈 + HK$200超市禮券 + HK$100 Aeon禮券！詳情
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Citi Cash Back Card
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Citi Cash Back Card主打餐飲現金回贈，所有外幣簽賬、本地食肆及酒店簽賬可獲2%現金回贈，其他簽帳及八達通自動增值都有1%回贈。年薪要求為24萬，係香港最容易申請嘅Visa Signature卡之一！新客戶在2個月內簽賬滿HK$12,000或以上，仲會直接回贈HK$1,200，或簽賬滿HK$5,500或以上，亦可獲得HK$300現金回贈！
2018年9月30日前經MoneyHero.com.hk成功申請Citi Cash Back Card，仲額外送HK$300 HABITŪ禮券 或 HK$200 HABITŪ禮券 + HK$100超市禮券！詳情
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Wewa銀聯卡
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Wewa銀聯卡指定消費類別﹙全年旅遊、主題公園、戲院及卡啦OK﹚每HK$250即獲4%現金回贈﹙即HK$10）。現時成功申請後簽賬滿指定金額，更獲多款迎新獎賞，其中包括SWITCH遊戲機連遊戲及配件套裝和DAHON摺合單車，最緊要係呢張卡學生都申請到！
2018年9月30日前經MoneyHero.com.hk申請，你仲可以獨家享額外HK$200現金回贈！（已包括網上申請送贈的$100現金回贈）
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美國運通白金信用卡
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美國運通白金信用卡推出獨家「HK$1=3積分」獎賞計劃*，儲里數高達HK$5=1里（只限首HK$120,000簽賬），積分用來換Asia Miles或Avios都得！此外，於美心集團旗下食府享用晚餐，更享半價優惠；星期四、五睇戲仲有買一送一優惠，其餘日子都有85折優惠！不過，要賺著數就先要付出，此卡年費HK$2,200無得waive（除非你有美國運通白金卡），換里數亦要付手續費HK$200。此卡更附送2張免費附屬卡，適合與情侶或夫妻一起儲分。
新客戶成功申請即送你4張百老匯、PALACE及AMC戲院戲票，於首3個月簽賬滿HK$5,000，即送HK$500 city’super現金券。除此以外，首3個月內任何簽賬都可獲HK$1=5積分，即HK$3=1里 / 1.6%回贈（上限為600,000積分）！2018年9月30日前，新客戶經MoneyHero.com.hk成功申請，再獨家送額外HK$400 city’super現金券，合共高達HK$3,360迎新回贈！詳情
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