交稅季節好快又到，各大銀行嘅低息 稅貸 產品即將出爐。喺2018年 稅貸 計劃推出之前，就等 MoneyHero.com.hk 同大家一齊回顧2017年嘅稅貸計劃比較，等大家了解一下舊年市場上嘅稅貸有幾抵，同時期待2018年最新嘅稅務優惠！
本文分為3大部分，大家可以按自己需要快速找出你想要的資訊︰
(一) 【各大銀行稅貸比較 2017】列出所有銀行不同借款額的實際年利率、總利息支出及每月還款額，分為12或24個月還款期兩個表格。
(二) 【各大銀行稅貸詳情 2017】細讀完詳細資訊可立即申請
(三) 【最低實際年利率比較表 2017】只有特選客戶才可受惠的最低APR一覽
(一) 各大銀行 稅貸 比較 2017：
| 還款期為12個月，以一般新客戶計算 （綠色為總支出最低，紅色為總支出最高） |
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| 銀行 |
最高借貸額 |
借款額$100,000 實際年利率/ 總利息支出/ 每月還款額 |
借款額$200,000 實際年利率/ 總利息支出/ 每月還款額 |
借款額$500,000 |
| 上海商業銀行 | 月薪12倍/ 200萬 |
– |
1.88% / |
1.88% / |
| 大新銀行 | 月薪10倍/ 100萬 |
2.68% /
|
2.68% /
|
2.23% /
|
| 中信銀行(國際) | 月薪12倍/ 200萬 |
2.74% / |
2.12% / |
2.08% / |
| 中國銀行 | 稅款3倍/ 月薪6倍/ 200萬 |
2.8% / |
2.8% / |
2.8% / |
| 東亞銀行 | 月薪12倍/ 120萬 |
2.86% / |
2.86% / |
2.46% / |
| 恒生銀行 | 月薪12倍/ 300萬 |
2.91% / |
2.91% / |
2.49% / |
| 創興銀行 | 100萬 |
3% / |
2.41% / |
2.25% / |
| 交通銀行 | 月薪10倍/ 200萬 |
3.13% /
|
3.13% /
|
2.46% /
|
| 匯豐銀行 | 月薪10倍/ 300萬 |
3.15% / |
2.7% / |
2.25% / |
| 星展銀行 | 月薪12倍/ 150萬 |
3.43% /
|
2.53% /
|
2.53% /
|
| 渣打銀行 | 月薪9倍/ 250萬 |
3.59% / |
2.99% / |
2.39% / |
| 花旗銀行 | 月薪12倍/ 200萬 |
3.6% / |
2.8% /
|
2.46% /
|
| 富邦銀行 | 月薪8倍/ 100萬 |
4.31% / |
2.92% / |
2.49% / |
| 南洋商業銀行 | 月薪12倍/ 200萬 |
5.91% / |
5.21% / |
4.06% / |
| 本圖表資料只供參考，因銀行貸款條件及息率等會因應市場變動而不時調整，詳細資料以銀行最新公布為準。 | ||||
| 還款期為24個月，以一般新客戶計算 （綠色為總支出最低，紅色為總支出最高） |
||||
| 銀行 |
最高借貸額 |
借款額$100,000 實際年利率/ 總利息支出/ 每月還款額 |
借款額$200,000 實際年利率/ 總利息支出/ 每月還款額 |
借款額$500,000 |
| 上海商業銀行 | 月薪12倍/ 200萬 |
– |
1.88% / |
1.88% / |
| 恒生銀行 | 月薪12倍/ 300萬 |
2.99% / |
2.99% / |
2.57% / |
| 大新銀行 | 月薪10倍/ 100萬 |
3.01% /
|
3.01% /
|
2.54% /
|
| 中信銀行(國際) | 月薪12倍/ 200萬 |
3.05% / |
2.35% / |
2.3% / |
| 創興銀行 | 100萬 |
3.1% / |
2.5% / |
2.33% / |
| 匯豐銀行 | 月薪10倍/ 300萬 |
3.25% / |
2.78% / |
2.32% / |
| 花旗銀行 | 月薪12倍/ 200萬 |
3.71% / |
2.89% /
|
2.54% /
|
| 東亞銀行 | 月薪12倍/ 120萬 |
3.78% / |
3.78% / |
2.98% / |
| 交通銀行 | 月薪10倍/ 200萬 |
3.94% /
|
3.94% /
|
3.01% /
|
| 星展銀行 | 月薪12倍/ 150萬 |
4.02% /
|
2.85% /
|
2.85% /
|
| 南洋商業銀行 | 月薪12倍/ 200萬 |
6.15% / |
5.43% / |
4.24% / |
| 富邦銀行 | 月薪8倍/ 100萬 |
6.86% / |
5.17% / |
4.28% / |
| 本圖表資料只供參考，因銀行貸款條件及息率等會因應市場變動而不時調整，詳細資料以銀行最新公布為準。 | ||||
(二) 各大銀行稅貸詳情 2017
大新銀行︰
- 貸款額︰最低貸款額為5,000元，最高可達月薪10倍或上限100萬元
- 實際年利率︰低至0.68%﹙客戶須同時成功申請交稅「快應錢」及360°「易出糧」服務﹚
- 還款期︰12 / 24 個月
- 批核時間︰經大新「EID驗證」，可即時數碼批核貸款額
若成功申請稅貸及大新ONE+信用卡，一般客戶最低APR為1.72%；特惠客戶最低APR為1.38%。若想享有低至0.68%APR，客戶須同時成功申請交稅「快應錢」及360°「易出糧」服務，而貸款額最高為稅額1倍或十萬元，還款期為12個月。假設普通客戶申請10萬元貸款，以12個月還款期為例，利率為2.68里，每月需還$8,453.4。
星展銀行︰
- 貸款額︰最低貸款額為1萬元，最高可達月薪12倍或上限150萬元
- 實際年利率︰低至1.86%﹙須為特選客戶申請150萬元貸款﹚
- 還款期︰12 / 18 / 24 / 30 / 36 個月
假設普通客戶想借20萬貸款額，星展銀行將提供不錯的APR，以12個月還款期為例，利率為2.53里，每月只需還$16,893。同時更可享三重現金券獎賞，符合3項條件最高可獲$1,300現金券，另外 MoneyHero.com.hk 再多送你$200現金券，即合共高達$1,500現金券！
- 一般客戶由即日起至2017年12月31日申請，及於2018年1月15日或之前成功提取貸款，若貸款額為5萬元至不足30萬元，可獲$200現金劵；貸款額為30萬元至不足70萬元，可獲$500現金劵；若貸款額為70萬元或以上，可獲$800現金劵。
- 經網上理財或DBS Loans應用程式成功申請貸款可享額外$300現金劵
- 若於貸款申請日期前12個月內未曾持有或取消Cashline循環貸款（「Cashline」）戶口的客戶，於推廣期內同時成功申請貸款及Cashline，可享額外$200現金券。
即日起至2017年12月15日，首50名經MoneyHero.com.hk成功申請星展銀行稅貸產品，立即獨家送你額外HK$200超市禮券！
條款及細則︰https://goo.gl/thVG2V
花旗銀行︰
- 貸款額︰最高可達月薪12倍或上限200萬元
- 實際年利率︰低至0.99%﹙須為Citigold客戶申請100萬元或以上貸款﹚
- 還款期︰6 / 12 / 18 / 24 / 30 / 36 / 42 / 48 個月
客戶可申請高達200萬元稅貸，還款期亦長達48個月，而且不設手續費，但就有最低入息要求﹙每年固定入息HK$72,000或以上﹚。若是Citigold客戶申請100萬元或以上貸款，更有高達$4,288利息回贈﹙即APR低至0.99%﹚；申請20萬至不足100萬元貸款則享高達$1,588現金券。而一般客戶申請20萬元或以上貸款亦享有高達$888現金券。
即日起至2017年12月31日，經MoneyHero.com.hk申請並成功提取貸款$100,000或以上及還款期為12個月或以上，仲會獨家送你額外HK$1,000超市禮券。
中國銀行︰
- 貸款額︰貸款額最高可達稅款3倍、月薪6倍或上限200萬元
- 實際年利率︰低至1.5%﹙須為指定客戶﹚
- 還款期︰6 / 12 / 18 個月
- 批核時間︰最快24小時內批出貸款
相比其他銀行不同貸款額和還款期享不同APR，中國銀行就劃一化，無論申請多少貸款和多長還款期都是同一個APR，視乎你是哪類客戶類別。若是公務員發薪戶或使用「中銀理財」的稅貸忠誠客戶可享最低的1.5里；「中銀理財」客戶享1.8里；「智盈理財」享2.3里；「自在理財」或一般客戶享2.8里。但有一點值得留意的是，中國銀行暫時是唯一一間加入稅款3倍作為審批貸款額的準則，申請人需留意實際可借的貸款額。
而合資格客戶於今年12月1日至29日成功申請並提取稅貸$100,000或以上，可獲$150中銀信用卡免找數簽賬額；若是透過網上/手機/至專客服申請以上貸款，更可額外獲$50免找數簽賬額。
東亞銀行︰
- 貸款額︰最低貸款額為5,000元，最高可達月薪12倍或上限120萬元
- 實際年利率︰低至1.57%﹙客戶獲批貸款為80萬元或以上﹚
- 還款期︰12 / 24 個月
假若普通客戶申請10萬元貸款，以12個月還款期為例，利率為2.86里，每月需還$8,461，免手續費。全新客戶於今年12月22日或之前經網上申請及提取$20,000或以上貸款即可獲HK$400現金回贈，貸款額愈高，回贈愈多，最高可享$1,000現金回贈。而現有客戶於今年12月22日或之前經網上申請及提取$20,000或以上貸款就可獲HK$300現金回贈，最高可享$700現金回贈。
中信銀行﹙國際﹚︰
- 貸款額︰最高可達月薪12倍或上限200萬元
- 實際年利率︰低至1.63%﹙特選客戶獲批貸款為80萬元或以上﹚
- 還款期︰12 / 24 個月
客戶將於首個還款期自動獲享免供還款假期1個月，中信銀行並不會因此而收取額外利息或費用。而現有客戶或稅務貸款申請人推薦親友申請稅貸，不論貸款額，雙方都自動成為特選客戶，可享低至1.63里的息率。
交通銀行︰
- 貸款額︰最低貸款額為10,000元，最高可達月薪10倍或上限200萬元
- 實際年利率︰低至1.85%﹙須為特選客戶申請100萬元或以上貸款﹚
- 還款期︰6 / 12 / 18 / 24 個月
不是每人都想借大額貸款，交通銀行的貸款額門檻較低，客戶可以只借一萬元，亦提供較短限期的6個月還款期。雖然APR未見特別優惠，但提供多款信用卡簽賬回贈計劃。例如，
(1)網上申請可獲額外$200信用卡簽賬回贈﹙條件是10萬或以上貸款額及12個月還款期﹚
(2)使用該行賬戶作為該筆貸款之放款及還款戶口之客戶可獲額外$200信用卡簽賬回贈﹙條件是10萬或以上貸款額及12/18/24個月還款期﹚
(3)同時成功申請指定信用卡，可獲享額外$400信用卡簽賬回贈
恒生銀行︰
- 貸款額︰最低貸款額為50,000元，最高可達月薪12倍或上限300萬元
- 實際年利率︰低至1.54%﹙特選客戶獲批貸款為80萬元或以上﹚
- 還款期︰6 / 9 / 12 / 24 / 36 / 48 / 60 個月
暫時與匯豐銀行一樣提供最高高達300萬元稅貸，不設手續費，可自由選擇6至60個月還款期。於網上或手機申請可享高達$500現金回贈，若夫婦同時申請，每月平息將按兩人之貸款額總和計算，以享更低利息。恒生更特設「首月還款假期」，即首期供款將順延至客戶提取貸款後之第二個月生效，還款期亦將相應延遲一個月方行屆滿。
南洋商業銀行︰
- 貸款額︰最低貸款額為10,000元，最高可達月薪12倍或上限200萬元
- 實際年利率︰低至1.68%﹙須為指定客戶並於本年底前提取貸款﹚
- 還款期︰12 / 18 / 24 個月
南洋商業銀行只提供優惠利率予特選客戶和指定客群，指定客群若於本年底前提取貸款可享低至1.68% APR，否則亦可享低至2.18% APR，但僅限於12或18個月還款期，不設手續費。若為一般客戶，就只能按「理財貸輕鬆」私人貸款利率。
富邦銀行︰
- 貸款額︰最低貸款額為1萬元，最高可達月薪8倍或上限100萬元
- 實際年利率︰低至1.97%﹙須為特選客戶申請80萬元以上貸款﹚
- 還款期︰12 / 18 / 24 個月
- 批核時間︰經電話申請，最快可於30分鐘獲悉初步批核結果；成功遞交所需資料及文件，最快可於1天知悉最終批核結果
特選客戶包括公務員、醫管局職員及指定專業人士。假若普通客戶申請10萬元貸款，以12個月還款期為例，利率為4.31里，每月需還$8,529.2，貸款將直接存入客戶指定之銀行戶口。另外，若果夫婦同時申請，息率將按兩人獲批核貸款總額計算，可共享更低息率優惠。
匯豐銀行︰
- 貸款額︰最低貸款額為5,000元，最高可達月薪10倍或上限300萬元
- 實際年利率︰低至1.77%﹙客戶獲批貸款為150萬元或以上﹚
- 還款期︰6 / 9 / 12 / 18 / 24 個月
- 批核時間︰1分鐘特快批核
暫時匯豐銀行提供最高稅貸額，客戶可申請高達300萬元稅貸，而且不設手續費，可自由選擇6至24個月還款期，並毋須提交稅單。經網上申請十萬元或以上貸款更可尊享$100現金回贈，另外成功遞交所要求申請貸款的證明文件亦可享$100現金回贈。獲批貸款可於全港超過1,000部滙豐櫃員機及分行提取，現金方便到手。
創興銀行︰
- 貸款額︰最低貸款額為10,000元，最高可達上限100萬元
- 實際年利率︰低至1.23%﹙客戶須11月30日前申請100萬元貸款及還款期為12個月﹚
- 還款期︰12 / 18 / 24 個月
客戶只需於2018年3月31日或之前，成功提取10萬元或以上貸款額，申請及啟用指定創興信用卡(主卡客戶)，可享$100免找數簽賬額；提取50萬元或以上貸款額更可享$300免找數簽賬額。而客戶只需填妥稅貸申請表格及提交全部所需文件，即可獲贈旅行用品乙份。
上海商業銀行︰
- 貸款額︰最低貸款額為200,000元，最高可達上限200萬元
- 實際年利率︰劃一1.88%
- 還款期︰12 / 18 / 24 個月
上海商業銀行推出的稅貸，不論貸款額均享劃一息率1.88%APR，而且免手續費，令它總利息支出和每月還款額暫時都是眾銀行中最少。當然，如此優惠帶有一定的條件，除了借貸額門檻較一般銀行高﹙最低貸款額為20萬元﹚，客戶亦須登記並於推廣期內使用最少一項指定網上服務﹙包括：網上銀行服務 / 電子結單服務 / JETCO Pay服務﹚，才可享用1.88%APR。
(三) 實際年利率比較 2017：一般打工仔借唔借到最低APR？
實際年利率（APR）已包括利息及相關費用（例如貸款手續費、服務費、現金回贈等），能夠反映真正的借貸成本。但絕大多數須為該銀行的特選客戶，並借取大額貸款才能受惠於最低APR，所以不是人人都能受惠。每間銀行的特選客戶定義不同，欲知自己是否合乎資格請到各銀行網站查閱。
| 銀行 | 最低實際年利率 (APR) | 條件 |
| 大新銀行 | 0.68% | 客戶須同時成功申請稅貸及360°「易出糧」服務，貸款額最高為稅額1倍或10萬元，還款期為12個月。 |
| 渣打銀行 | 0.88% | 須為全新「優先理財」客戶，並於開立服務後兩星期內存入100萬元或以上。 |
| 花旗銀行 | 0.99% | Citigold客戶申請100萬元或以上貸款 |
| 創興銀行 | 1.23% | 客戶須申請100萬元貸款，還款期為12個月。 |
| 中國銀行 | 1.5% | 只限公務員發薪戶及「中銀理財」的稅貸忠誠客戶。 |
| 恒生銀行 | 1.54% | 特選客戶獲批貸款為80萬元或以上。 |
| 東亞銀行 | 1.57% | 客戶獲批貸款為80萬元或以上。 |
| 中信銀行(國際) | 1.63% | 須為特選客戶，獲批貸款為180萬元或以上。 |
| 南洋商業銀行 | 1.68% | 須為指定客戶並於2017年12月31日或之前提取貸款 |
| 匯豐銀行 | 1.77% | 客戶獲批貸款為150萬元或以上，還款期為12個月。 |
| 交通銀行 | 1.85% | 須為特選客戶申請100萬或以上貸款，還款期為12個月。 |
| 星展銀行 | 1.86% | 須為特選客戶申請150萬元貸款，還款期為12個月。 |
| 上海商業銀行 | 1.88% | 須登記並於推廣期內使用最少一項指定網上服務。 |
| 富邦銀行 | 1.97% | 須為特選客戶申請80萬元至100萬元貸款，還款期為12個月。 |
| 本圖表資料只供參考，因銀行貸款條件及息率等會因應市場變動而不時調整，詳細資料以銀行最新公布為準。 | ||
其他財務公司稅貸產品︰
| 財務公司 | 最低實際年利率 (APR) | 備註 |
| 華僑永亨信用財務 | 2.79% |
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| 本圖表資料只供參考，因銀行貸款條件及息率等會因應市場變動而不時調整，詳細資料以銀行最新公布為準。 | ||
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