香港僱員每月要將收入5% （連同僱主的5%，即10%）用作強積金（MPF）供款。多數人出社會工作幾年後，強積金戶口已有近HK$10，絕不是一筆小數目。要知道，強積金計劃中各種基金表現及回報可以差天共地，因此細心計劃自己的強積金投資組合是十分重要的。
踏入2019年，MoneyHero.com.hk 為大家分類比較各MPF基金的過去3個月、1年、3年的回報，並列出表現較佳的機構及計劃，方便大家選擇適合自已的投資組合。
（以下為截自至2019年1月4日之基金回報資料，為已扣除基金手續費之淨回報）
高風險系列
高風險的MPF基金大多為股票基金，基金表現與股市表現掛鉤。過去一年全球股市可謂虎頭蛇尾，港股表現強差人意。然而「高風險」即代表價格波動較大，大家如果選擇股票基金，就要密切留意股市狀況，若預期大市向下，最好將資金調去較低風險嘅產品。
香港股票基金
恆生指數在過去一年跌逾4,000點，成績為7年以來最差，拖累香港股票基金表現，最佳的積金1年回報介乎-8%至-14%。雖然回報都是負數，但當中能做到輸少當贏的有中銀保誠、東亞及銀聯BCT；表現較弱為宏利、美國萬通及安聯投資。
| 機構 | 積金名稱 | 3個月回報 | 1年回報 | 3年回報 |
| 中銀保誠 | 我的強積金香港追蹤指數基金 | -3.81% | -8.27% | +31.18% |
| 東亞 | 行業香港追蹤指數基金 | -3.80% | -14.20% | +29.99% |
| 銀聯BCT | 積金之選恒指基金 | -3.81% | -14.21% | +30.28% |
| 東亞 | 集成信託香港追蹤指數基金 | -3.83% | -14.32% | +29.77% |
| 富達 | 退休香港盈富基金 | -3.81% | -14.33% | +29.50% |
大中華股票基金
大中華基金同時投資中國、香港及台灣的公司股票或證券，過去一年回報不算理想，最佳的積金1年回報介乎-5%至-18%，表現較好的MPF有友邦及銀聯BCT；較弱的有美國萬通、信安及交行。
| 機構 | 積金名稱 | 3個月回報 | 1年回報 | 3年回報 |
| 友邦 | 優選中港動態資產配置基金 | -0.58% | -5.18% | – |
| 銀聯BCT | 積金之選大中華股票基金 | -7.49% | -14.74% | +31.72% |
| 友邦 | 優選中港基金 | -4.16% | -14.81% | +26.67% |
| 東亞 | 享惠大中華追蹤指數基金 | -8.35% | -14.82% | +31.17% |
| 尚乘AMTD | 強積金景順香港中國基金 | -5.13% | -17.59% | +24.08% |
亞太股票基金
在2018年，主流MPF計劃的亞太股票基金最佳表現的1年回報介乎-14%至-15%，當中以中銀保誠、富達及信安表現最佳；海通及交行表現則較弱。
| 機構 | 積金名稱 | 3個月回報 | 1年回報 | 3年回報 |
| 中銀保誠 | 我的強積金亞洲股票基金 | -5.92% | -13.81% | +28.90% |
| 富達 | 退休亞太股票基金 | -6.05% | -14.29% | +27.02% |
| 信安 | 明智動力亞太股票基金 | -5.97% | -14.81% | +24.84% |
| 尚乘AMTD | 強積金景順亞洲基金 | -4.69% | -14.91% | +13.67% |
| 信安 | 易富動力亞太股票基金 | -6.02% | -14.93% | +24.93% |
中國股票基金
專攻中國股市的強積金只有匯豐、恆生、中銀保誠、東亞、交行和信安提供。最佳表現的1年回報介乎-16%至-18%，其中匯豐/ 恒生及東亞表現最好，中銀保誠表現較弱。
| 機構 | 積金名稱 | 3個月回報 | 1年回報 | 3年回報 |
| 匯豐/ 恒生 | 自選恒生中國企業指數基金 | -5.15% | -15.57% | +16.47% |
| 東亞 | 行業中國追蹤指數基金 | -5.56% | -16.23% | +14.52% |
| 東亞 | 集成信託中國追蹤指數基金 | -5.60% | -16.26% | +14.19% |
| 信安 | 800中國股票基金 – D | -8.04% | -17.67% | +25.06% |
| 信安 | 800中國股票基金 – I | -8.12% | -17.95% | +23.66% |
北美股票基金
美國股市雖然也是先高後軟，但跌幅沒港股般明顯，3年回報甚至稍勝香港股票基金。以下列出5個1年表現最好的MPF基金，其中美國萬通、東亞及匯豐/ 恒生的表現較佳；而宏利及友邦的表現較遜色：
| 機構 | 積金名稱 | 3個月回報 | 1年回報 | 3年回報 |
| 美國萬通 | 萬全美國股票基金 | -12.75% | -2.33% | +33.90% |
| 東亞 | 集成信託北美股票基金 | -11.24% | -6.5% | +31.43% |
| 匯豐/ 恒生 | 自選美國股票基金 | -12.65% | -6.68% | +30.51% |
| 中銀保誠 | 簡易北美指數追蹤基金 | -11.33% | -6.79% | +31.74% |
| 信安 | 800美國股票基金 – D | -12.85% | -6.95% | +25.24% |
歐洲股票基金
歐洲股市去年的情況亦不比亞太區理想，表現最好的也錄得近14%虧損。過去1年表現較佳的積金來自匯豐/ 恒生、中銀保誠及美國萬通；回報較差的是友邦。
| 機構 | 積金名稱 | 3個月回報 | 1年回報 | 3年回報 |
| 匯豐/ 恒生 | 匯豐自選自選歐洲股票基金 | -9.22% | -13.65% | +16.51% |
| 中銀保誠 | 簡易歐洲指數追蹤基金 | -8.47% | -13.74% | +14.65% |
| 美國萬通 | 萬全歐洲股票基金 | -10.73% | -14.41% | +16.41% |
| 東亞 | 集成信託歐洲股票基金 | -9.01% | -14.94% | +10.34% |
| 宏利 | 環球精選歐洲股票基金 | -10.33% | -15.89% | +7.91% |
環球股票基金
環球股市不景氣，令各機構的環球股票基金都呈現負增長，惟永明短、中期的表現均優於同業表，東亞表現亦不俗；交行、安聯投資及海通則表現較差。
| 機構 | 積金名稱 | 3個月回報 | 1年回報 | 3年回報 |
| 永明 | 基本美國及香港股票投資組合 | -8.05% | -9.34% | +35.49% |
| 永明 | 綜合美國及香港股票投資組合 | -8.15% | -9.50% | +35.22% |
| 東亞 | 享惠環球股票基金 | -10.48% | -9.58% | +23.52% |
| 友邦 | 優選全球基金 | -8.19% | -9.74% | +32.02% |
| 東亞 | 集成信託環球股票基金 | -10.50% | -9.88% | +22.49% |
混合資產（進取）
每個強積金計劃都有「增長基金」或「均衡基金」，一般是分別是高風險及中風險的混合資產基金。表現最佳的高風險混合基金過去1年錄得近11%的負回報。首位的匯豐/ 恒生與永明及中銀保誠的表現相當接近；反觀美國萬通、友邦及安聯投資在高風險混合基金的表現較弱。
| 機構 | 積金名稱 | 3個月回報 | 1年回報 | 3年回報 |
| 匯豐/ 恒生 | 自選均衡基金 | -5.11% | -10.50% | +19.60% |
| 永明 | 彩虹增長基金 – B | -4.80% | -10.62% | +22.44% |
| 永明 | 彩虹增長基金 – A | -4.85% | -10.80% | +21.70% |
| 中銀保誠 | 我的強積金均衡基金 | -5.25% | -10.90% | +19.10% |
| 富達 | 退休均衡基金 | -5.63% | -11.08% | +17.60% |
中風險系列
混合資產 – 均衡
中風險的混合資產基金過去1年回報大致都是-5%，當中以東亞及銀聯BCT表現較佳；而中銀保誠、友邦及美國萬通表現均較弱。
| 機構 | 積金名稱 | 3個月回報 | 1年回報 | 3年回報 |
| 東亞 | 享惠核心累積基金 | -5.63% | -5.05% | – |
| 銀聯BCT | 積金之選靈活混合資產基金 | -1.12% | -5.17% | +3.25% |
| 東亞 | 行業核心累積基金 | -5.65% | -5.44% | – |
| 銀聯BCT | 行業靈活混合資產基金 | -1.20% | -5.46% | +2.32% |
| 東亞 | 集成信託核心累積基金 | -5.74% | -5.56% | – |
低風險系列
低風險積金主要包括：債劵基金、保證基金、平穩基金及強積金保守基金，由於波幅較少，預期每年回報率一般只有單位數字。在2018年股市表現不佳的情況下，低風險系列的基金表現明顯較中、高風險的為好。
固定收益/債劵基金
「債券基金」一年回報介乎1-1.2%左右，3年回報介乎1.7%-3.3%不等。過去1年表現較佳的有中銀保誠、銀聯BCT、宏利；較弱的為友邦。
混合資產 – 保守
低風險的混合資產基金多數被稱為「平穩基金」，其債劵比例會高於股票比例。過去1年表現較佳的有東亞及安聯投資；較弱的為中銀保誠及友邦。
| 機構 | 積金名稱 | 3個月回報 | 1年回報 | 3年回報 |
| 東亞 | 享惠平穩基金 | -1.13% | -4.37% | +12.85% |
| 安聯投資 | 強積金目標回報基金 – B | -1.05% | -5.00% | +3.71% |
| 安聯投資 | 強積金目標回報基金 – T | -1.08% | -5.08% | +3.70% |
| 尚乘AMTD | 強積金安聯精選靈活資產基金 | -1.10% | -5.11% | +3.50% |
| 東亞 | 集成信託平穩基金 | -0.93% | -5.13% | +10.76% |
保證基金
保證基金會向投資者提供保證回報及本金，但通常要符合若干條件後方能獲得保證，例如要將資金鎖定一定年期，不可轉換，否則你的收益就會是基金的實際投資回報。各計劃的保證基金表現差距明顯。過去1年表現較佳的有中國人壽及信安；較弱的為美國萬通。
| 機構 | 積金名稱 | 3個月回報 | 1年回報 | 3年回報 |
| 中國人壽 | 樂休閒保證基金 | +0.51% | +2.01% | +8.19% |
| 信安 | 800資本保證基金 – D | +0.23% | +0.56% | +0.73% |
| 信安 | 800資本保證基金 – I | +0.19% | +0.42% | +0.46% |
| 匯豐/ 恒生 | 智選保證基金 | +1.00% | -1.46% | -1.55% |
| 中國人壽 | 保證基金 | 0.00% | -2.10% | +1.45% |
強積金保守基金
強積金保守基金是整個MPF計劃中回風險最低的基金，回報極低且跑輸通脹，只適合極不愛冒險或接近退休的人士。過去1年表現較佳的有交通銀行及東亞；較弱的為永明。
| 機構 | 積金名稱 | 3個月回報 | 1年回報 | 3年回報 |
| 交通銀行 | 愉盈強積金保守基金 | +0.53% | +1.60% | +3.48% |
| 東亞 | 行業強積金保守基金 | +0.50% | +1.54% | +3.31% |
| 東亞 | 集成信託強積金保守基金 | +0.51% | +1.54% | +3.31% |
| 東亞 | 享惠強積金保守基金 | +0.48% | +1.46% | +3.02% |
| 景順 | 策略強積金保守基金 – A | +0.39% | +1.03% | +1.41% |
註：本文之強積金表現數據轉載至經濟通ET Net，僅作參考之用。
延伸閱讀：強積金 MPF供款點投資？「預設投資」與「半自由行」
相關文章︰【出糧賺著數】各大銀行出糧戶口優惠比較
平時想慳錢理財？即上 MoneyHero.com.hk 信用卡、私人貸款、旅遊保險及按揭比較平台，睇晒所有最新優惠，先至作出明智理財決定！
想知道最新嘅理財貼士，就要留意 MoneyHero.com.hk Blog，同埋緊貼我哋嘅 Facebook Page!
The post 【年度總結】比較2018年各強積金 (MPF) 表現及回報 appeared first on 理財資訊.