【短期小額貸款】財務公司現金周轉攻略2019

雖然銀行貸款普遍利息較低，但申請手續較繁複，未必適合需現金應急周轉的朋友。反觀邦民、WeLend、安信等財務公司提供的短期小額貸款正能發揮應急作用，因其批核及過數較快，部分更是免入息證明或免文件。今次MoneyHero 就為大家介紹財務公司的短期小額貸款，讓有需要的朋友參考一下！不過各財務公司的利息及優惠不定期更新，若大家發現已有不同，歡迎到本網 Facebook專頁提供資料。

不論係「使大咗」定周轉不靈，不少朋友都試過有「手緊」時候。這些時候總是令人煩惱，問親友借錢應急怕尷尬，又怕被教訓及白眼。最簡單方法還是申請私人貸款。向銀行申請貸款利息雖較低，但手續繁複，需要遞交多項文件之餘，批核及過數時間亦較長，難解燃眉之急。

幸好，不少財務公司在提供短期小額貸款時具有較大的靈活性。所謂短期小額貸款，其實於監管方面並無劃一定義，一般泛指金額HK$50,000或以下的貸款。有的財務公司的最低貸款額更低至HK$1,000。與銀行相比，財務公司於處理有關批核時會較有彈性，申請短期小額貸款一般毋須入息證明及地址證明等文件，過數亦較快，故更能符合應急周轉的需要。

財務公司短期貸款比較

貸款產品	還款期	文件遞交要求	最短批核時間	過數時間
UA 真正0%利息私人貸款	6-12個月	入息證明、地址證明	齊文件即日批	星期一至日
安信定額私人貸款	3-60個月	貸款HK50,000或以下毋須入息證明	最快10分鐘	貸款HK$50,000或以下最快一小時
邦民特快低息貸款	3-84個月	如不提交入息證明，貸款額上限為HK$100,000	網上貸款即時批核	貸款以「轉數快」過數
WeLend私人貸款	14日-60個月	收入證明、住址證明、銀行戶口證明另設免文件貸款，最高可借HK$50,000	網上貸款即時批核	選用「特快電子轉賬」最快1小時
Cashing「易」私人貸款	1日-60個月	如不提交入息證明，貸款額上限為HK$200,000	最快10分鐘	最快30分鐘
AEON「貸靈活」私人貸款	6-48個月	收入證明，住址證明	最快30分鐘	貸款HK$50,000或以下可即提取現金
易貸網特快私人貸款	2-60個月	如不提供證明文件，貸款額上限為HK$20,000	未有註明	最快30分鐘
好意姐女性專用私人貸款	1日至60個月	收入證明、存款證明、住址證明	最快10分鐘	60分鐘內過數
製表：MoneyHero

財務公司小額貸款比較

假設貸款額HK$30,000，12個月期還款
貸款產品	最低實際年利率	總還款額	每月還款額
UA 真正0%利息私人貸款	0%	HK$30,000	HK$2,500
安信定額私人貸款	4.64%	HK$30,720	HK$2,560
邦民特快低息貸款	4.49%	HK$30,720	HK$2,560
WeLend私人貸款	2.74%	HK$31,029	HK$1,453
Cashing「易」私人貸款	12%	HK$31,440	HK$2,620
AEON「貸靈活」私人貸款	9.34%	HK$32,880	HK$1,370
易貸網特快私人貸款	17.48%	HK$32,700	HK$2,725
好意姐女性專用私人貸款	12%	HK$31,440	HK$2,620
製表：MoneyHero

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短期小額貸款特色

1. 貸款額具彈性

銀行提供的貸款一般須由HK$5,000至HK$10,000起跳，而財務公司提供的貸款額則較彈性，甚至可低至HK$1,000，部份更設有中途加借的服務。申請人可根據自己的實際需要提取貸款，不用借多。

2. 免文件

財務公司一般設有免文件貸款，只需提供身份證及電話，即可借到HK$10,000至HK$100,000不等，方便自僱人士、Freelancer、收入不穩定及現金出糧的朋友申請。

3. 批核過數快

財務公司批核及過數速度快，一般都能於申請當日，甚或數小時內完成。不少財務公司更提供於星期六、日及公眾假期過數。有別於銀行傳統上星期一至五的營業時間，以及批核後2至3個工作天的過數時間。

4. 還款彈性

銀行貸款一般只提供6至60個月的還款期選擇；財務公司的安排較彈性，還款期可短至14日，有的更接受任何時間還款、逐日計息及只還利息，惟借款人借貸時需特別注意計息方法及是否涉及額外手續費。

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借錢前宜衡量還款能力杜絕不良中介

雖然向財務公司借錢周轉是既方便，又快捷，但要記住要向合規的財務公司借款，以及了解借款的實際年利率，並記住政府不停向大家宣傳的兩大借貸重點，就是「借定唔借？還得到先好借」及「借錢梗要還，咪畀錢中介」！申請任何貸款之前，必先審視個人的還款能力，亦千萬不要向任何中介支付任何費用。這樣才能做到有借有還，精明理財。