正所謂「天有不測之風雲，人有霎時之手緊」，不少朋友都曾經因為消費過度、突發開支及失業等原因，令銀包所剩無幾。借錢度過難關是不少人的想法，要在香港取得貸款不是難事，部份銀行及財務公司更提供無業借錢、免入息證明的細額貸款，適合失業或收入不穏定的人士。究竟如何借錢才是最精明、最方便、最透明、最放心呢？今次就讓MoneyHero為你比較5大貸款途徑的優劣。
貸款途徑大比拼
| 渠道／指標 | 方便度 | 優惠 | 透明度 | 售後服務 | 推介指數 |
| 銀行／財務公司分行 | 要到分行申請，或受營業時間限制 | 迎新優惠 | 專人講解條款細則 |
專人跟進 |
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| 銀行／財務公司官方網站 | 可隨時隨地申請 部份機構可提供24小時批核 |
迎新優惠 網上申請優惠 |
須自行參閱條款細則 | 須透過電郵/ 熱線跟進 | |
| 銀行／財務公司熱線 | 大部份熱線受制於營業時間 個別財務公司設24小時熱線 |
迎新優惠 | 專人講解條款細則 |
專人跟進 |
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| 親戚朋友 | 親友轉賬一般較快 |
毋須利息或僅小額利息 無指定還款期，或由雙方協 |
不適用 | 不適用 | |
| 貸款比較平台 | 可隨時隨地申請 部份合作機構可提供24小時批核 |
迎新優惠 網上申請優惠 比較平台獎賞 |
比較多個產品，列出產品條款細則 |
網上留言 電郵 個別設有熱線 |
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| MoneyHero | 可隨時隨地申請 部份合作機構可提供24小時批核 |
迎新優惠 網上申請優惠 比較平台獎賞 |
比較多個產品，列出產品條款及細則 深入拆解貸款手續費收取方式及現金回贈條件等隱藏條款細則 |
網上留言 電郵 專業客服團隊即時以電話提供支援 |
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| 製表：MoneyHero | |||||
1. 銀行／財務公司分行
要借錢，最傳統的方法就是走進銀行/ 財務公司的分行填表申請。MoneyHero知悉，財務公司分行多，不只為發揮宣傳作用，而是每天確實有很多客戶前來申請貸款的。親身申請的好處就是有分行職員解為你講解貸款合約的詳情，包括月平息、每月還款額、實際年利率 (APR)、手續費及總利息開支等。申請前後，如有不明白之處，亦可向分行職員查詢。一般而言，負責處理申請的職員亦會給予你卡片或聯絡方法。
不過，親身到分行申請並不代表你可即時提取現金離開。貸款批核的速度因不同的銀行及財務公司而異，銀行處理債貸款申請一般會比財務公司慢，一般需要數個工作天，而財務公司一般可於一日內完成批核。
在優惠方面，到分行申請貸款與其他途徑一樣，只要達到一定貸款額，就可享有迎新優惠；不過就未能享受到網上／電子渠道申請的額外優惠／現金回贈。
方便：
優惠：
透明度：
售後服務：
2. 銀行／財務公司官方網站
銀行及財務公司的分行都不是如便利店般24小時開放，財務公司會較具彈性，分行一般延至7pm或8pm關門，個別分行延至星期六日亦營業；而銀行就比較傳統，一般都是星期一至五9am – 5pm，星期六半日營業。
如果難就時間到分行申請，露面遞表申請又怕尷尬，方便又快捷的做法必定是經銀行／財務公司官方網站申請。因為你可隨時隨地作出申請，部份財務公司更提供24小時批核服務。經網上申請除了方便，更重要的是不少銀行／財務公司都提供網上或電子渠道申請的額外優惠，一般是現金券及現金回贈。
網上申請貸款，銀行／財務公司的網站在批核你的申請之前，一般只會列出最低的APR供參考，申請人未必能了解可獲批的具體利率水平。此外，由於沒有專人講解，申請人要特別留意貸款產品的條款，例如月平息、APR、手續費、逾期還款利息、提早還款費用、優惠的要求等。申請後如有任何問題，亦需要自行透過分行、電話及電郵等途徑跟進。
方便：
優惠：
透明度：
售後服務：
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3. 銀行／財務公司熱線
除網上申請外，致電貸款申請熱線也是較方便的做法。不過，不少貸款申請熱線也有時間限制，特別是銀行的，可能與分行的營業時間一致。若申請人於晚上或假期致電，其申請很可能要下一個工作日才有人跟進。至於財務公司，貸款申請熱線的營業時間一般較長，部份甚至延至星期日及公眾假期。即使是營業時間，部份貸款申請／查詢熱線仍可能出現線路繁忙的情況，申請人未必能即時作出申請／查詢。即使線路正常，要接通至客戶服務主任亦需要多重轉駁，十分耗時。
當然，如果熱線接通了，申請人便能夠很快作出申請，亦會有專人跟進你的申請，直至有批核結果。職員亦會詳細講解貸款的條款及細則。如果有任何疑問，申請人亦可於貸款申請前後提出。一般而言，負責處理申請的職員亦會給予他的名字／編號／聯絡方法作跟進之用。
優惠方面，與親身申請一樣，只要貸款額達一定水平，就可享有迎新優惠；惟未能取得網上／電子渠道申請的額外優惠／現金回贈。
方便：
優惠：
透明度：
售後服務：
4. 親戚朋友
除了向銀行／財務公司申請私人貸款，不少朋友會選擇向家人及朋友借錢，一來或能較快取得現金周轉；二來向親友借錢一般不用支付或只是支付很少利息；三來一般不會明言何時還款。向親友借錢雖然有優點，但亦有不少缺點。
首先，向親友借錢代表你要向他們表示自己的財政有困難，難免令人尷尬；問朋友借錢有可能食「閉門羹」，甚或被人「唱通街」；如果問父母或長輩借錢，分分鐘借錢不成，還被他們教訓一頓。當然，這個世界亦會有慈父慈母及有義氣的朋友向你伸出援手的。
向朋友借錢雖然簡單，有義氣的好友甚或即時過數給你，但如經常濫用友情借錢，或遲遲不還款，最終很可能會影響友誼。即使朋友本身大方不介意，亦有機會惹起他／她另一半的不滿，反而令朋友左右做人難。因此，向親戚朋友借錢應急必須自行評估風險。
方便：
優惠：
透明度：不適用
售後服務：不適用
5. 貸款比較平台
以上幾個借錢渠道似乎各有優劣，說到底，其實申請貸款不外乎希望快捷方便、利息平、優惠多、條款透明，以及有全面的售後服務，讓你更加安心。要集以上優點於一身，相信只有貸款比較平台可以做到。
貸款比較平台有別於單一銀行／財務公司的申請渠道。它一次過綜合了多個銀行／財務公司貸款計劃的詳細資料，包括實際年利率、月平息、每月還款額、總還款額等，讓你可以在同一個頁面，一次過比較超過10間銀行／財務公司的貸款計劃，你可根據自己的需要及最新的優惠，隨時隨地挑選適合自己的貸款。
個別貸款比較平台，如MoneyHero，更為客戶提供私人貸款產品的條款及細則，除了基本的利率及還款期資料，本網還為你拆解手續費水平、手續費收取方式及現金回贈條件等條款及細則，讓你能輕易了解真實的貸款成本。
優惠方面，利用比較平台除了可賺取銀行提供的迎新優惠及網上申請優惠外，比較平台一般亦會為客戶爭取額外的獎賞，貸款申請人可同時賺取來自銀行／財務公司及貸款比較平台的優惠。利用貸款比較平台申請一筆私人貸款，可以為你帶來數千元的獎賞，變相節省更多利息。
售後服務方面，一般貸款比較平台可能只設有電郵或網上留言查詢，但個別平台，如MoneyHero設有專業的客戶服務團隊，我們的專家會透過電話即時為貸款申請人提供支援，以解答申請、產品及獎賞方面的疑問。
方便：
優惠：
透明度：
售後服務：
精選細額私人貸款
大新分期「快應錢」：申請文件只需入職信
貸款特點
－新入職人士只需提供公司入職信或僱員合約即可申請，可借上限為HK$50,000
－最低實際年利率︰2.45%（以貸款額HK$100萬，還款期12個月計算）
迎新優惠
高達HK$2,700現金回贈
MoneyHero 獨家優惠
限時優惠期內經本網成功申請，可享高達HK$800超市現金券
渣打「分期貸款」：冷靜期內豁免提早償還手續費
貸款特點
－提供網上申請特快服務承諾，於任何辦公日中午前遞交網上申請，將有專人於當日跟進
－特設7天冷靜期，期內豁免提早償還貸款手續費
－最低實際年利率︰1.98%
迎新優惠
高達HK$2,000超市現金券（網上申請及提取貸款）
MoneyHero 獨家優惠
限時優惠期內經本網成功申請及批核貸款HK$600,000或以上，可獲高達HK$4,000超市現金券
Cashing Pro「易」私人貸款：歡迎家庭主婦或大專生申請
貸款特點
－設「免入息證明」貸款，歡迎現金出糧、家庭主婦或大專生申請
－現金即日到手
－最低實際年利率︰12%
MoneyHero 獨家優惠
限時優惠期內經本網成功申請及批核後7日內提取貸款，可獲HK$500超市現金券
東亞「勁快」分期貸款︰高達$3,100獎賞
貸款特點
－最低實際年利率︰2.27%（以貸款額HK$800,000，還款期12個月計算）
迎新優惠
－高達HK$2,500現金回贈（全新及顯卓理財客戶）
－$500現金回贈及智能電話抽獎（全新客網上申請）
－額外HK$100現金回贈（網上申請並於7日內遞交證明文件）
安信定額私人貸款：HK$50,000以下即批即攞現金
貸款特點
－貸款HK$50,000以下毋須入息證明及可即批即攞現金
－10分鐘特快批核，最快一小時過數
－不設收入要求
－最低實際年利率︰4.64%
迎新優惠
－網上申請可享1%現金獎
MoneyHero 獨家優惠
全新客戶可獲$500八達通
UA 真正0％利息 i-Money網上錢私人貸款：0%利息
貸款特點
－最高貸款額為HK$10萬
－無手續費、行政費用、提早還款罰息或隱藏收費
－日夜電子轉賬服務，連星期六、日都過到數
－申請到過數均於網上完成，過程中無須露面
－最低實際年利率︰0%
滙豐分期「萬應錢」︰申請免入息證明
貸款特點
－設1分鐘特快批核，凡透過滙豐自動轉賬出糧達一個月以上，申請時可免入息證明
－可於全港滙豐櫃員機及分行提款，現金方便到手
－30天服務承諾，豁免提早償還貸款手續費
－最低實際年利率︰2.47%（以貸款額HK$150,000，還款期12個月計算）
迎新優惠
高達HK$600現金回贈
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