香港人去旅行不止食買玩，不少人還會參與滑雪、潛水、跳傘、遠足、馬拉松等活動。然而，這些活動都被視為高危活動，並非每份旅遊保險都提供保障，即使這些活動在受保範圍內，亦可能有特定條款和細則。到底，想在外遊時參與高危活動，大家選購旅遊保險時要留意哪些保障項目？MoneyHero將為大家分析和比較各大旅遊保險的保障，助你選購合適的旅遊保險。
何謂高危活動？
不同旅遊保險對高危活動的定義都會不同，在保單上大致稱為「業餘活動危險活動」，例如包括衝浪、馬術障礙賽、特技表演等，以下集中討論港人旅遊的熱門活動，包括滑雪、潛水、滑翔傘及單車環島遊。
本網建議大家選購旅遊保險時，應詳細閱讀條款細則。以 Allianz安聯旅遊保險為例，條款列明不保「極限運動及體育活動」，卻不限「開放予公眾參與、不設限制，並由獲認可的當地導遊公司／活動提供之提供的一般旅遊活動，但前提是受保人在開展該旅遊活動的導遊公司／活動提供者的合資格導遊及／或是指導員的指引及監督下行動」。換句話說，這款旅遊保險仍保障滑雪活動，惟必須在教練的指導下進行。
如你遇到不明白之處，可直接諮詢本網獨立團體的意見。
進行高危活動，需注意哪些保障項目？
如你計劃在旅程中參加高危活動，選購旅遊保險時就要多加留意三項保障，分別是醫療保障、個人意外及緊急支援項目，其中醫療保障要分別留意海外住院醫療和覆診保障。
醫療保障
比較海外住院、醫療費用最高賠償額
以Allianz Travel「優越」計劃為例，如果受保人在旅程期間因受傷或疾病需在當地治療，Aillianz Travel的醫療費用保障額最高為HK$180萬，而保障年齡更由60日至到85歲！不過，該醫療費用須由受保人於首次受傷或感染疾病起計180日內導致的； 及於當地由執業醫生所收取的正常、合理及慣性醫療所需費用。
| 保險計劃 | 海外住院現金津貼最高賠償額 | 醫療費用最高賠償額（18歲至75歲） |
| Starr Companies 「卓悅遊」旅遊保險 – 尊貴 |
HK$5,000 （HK$500／日） |
HK$150萬（70歲或以下）； HK$750,000（70歲以上） |
| Allied World 世聯 優悠樂 – 計劃二 |
HK$5,000 （HK$500／日） |
HK$100萬 |
| FWD 富衛 旅遊保險A計劃 |
HK$10,000 （HK$500／日） |
HK$100萬 |
| AIG 美亞保險 美亞飛翔旅遊保障計劃 – 全球鉑金計劃 |
HK$5,000 （HK$500／日） |
HK$150萬 |
| Allianz Travel 安聯旅遊 安聯旅遊保險「優越」計劃 – 尊貴 |
／ | HK$180萬 （60日至85歲） |
| MSIG 三井住友 i-Travel Plus（單次旅程）A計劃 |
／ | HK$100萬 （只適合18歲至70歲） |
| 製表：MoneyHero | ||
比較覆診保障，包中醫、脊醫治療？
受保人必須在香港境外接受首次治療，回港後才可向保險公司索償覆診治療開支。除一般治療外，大家還可留意旅遊保險條款，查閱計劃是否保障合資格註冊中醫、跌打、針灸及脊醫治療。關於覆診的時間限制，大部分保險公司的覆診保障都只限於受保人回港後90日內，或保單到期日後連續90日內，以較早結束者為準。
以Starr Companies「卓悅遊」旅遊保險 – 尊貴 計劃為例，「受保人」回港後90日內引致之覆診費用亦受保障，包括合資格註冊中醫、跌打、針灸治療及物理治療，每日每次最高HK$200，最高賠償為HK$2,400，而意外損傷導致需要覆診最高的賠償額就是HK$750,000。
| 保險計劃 | 意外引致覆診 最高賠償額 |
中醫覆診最高賠償額 （含跌打及針灸治療） |
保障脊醫治療 |
| Starr Companies 「卓悅遊」旅遊保險 – 尊貴 |
HK$750,000 | HK$2,400 （HK$200／次／日） |
X |
| Allied World 世聯 優悠樂 – 計劃二 |
HK$50,000 | HK$1,500 (HK$150／次／日) |
X |
| FWD 富衛 旅遊保險A計劃 |
HK$100,000 | HK$3,000 （HK$200／次／日） |
X |
| AIG 美亞保險 美亞飛翔旅遊保障計劃 – 全球鉑金計劃 |
HK$150萬 |
HK$3,000 （HK$200／次／日） |
X |
| Allianz Travel 安聯旅遊 安聯旅遊保險「優越」計劃 – 尊貴 |
HK$50,000 | HK$4,000 （HK$200／次） |
X |
| MSIG 三井住友 i-Travel Plus（單次旅程）A計劃 |
HK$50,000 | HK$1,500 (HK$150／次／日) |
✓ |
| 製表：MoneyHero | |||
個人意外保障
在高危活動中受傷，而你參與的高危活動是受到保障的話，那麼保險公司將會按你的受傷程度，然而按百分比作出賠償。
以 AIG 美亞保險 美亞飛翔旅遊保障計劃 – 全球鉑金計劃 為例，若受保人因遭遇意外而蒙受損害，在事故發生當日起計90日內，在直接及並無其他原因下引致以下的損害事項，保障表的損害事項和程度，按其保額百分率予以賠償；例如因意外而導致死亡或永久傷殘、部分功能性的永久傷殘或蒙受損，最高的賠償額為HK$750,000。
| 保險計劃 | 死亡 | 永久傷殘 | 局部傷殘 | 最高賠償額 |
| Starr Companies 「卓悅遊」旅遊保險 – 尊貴 |
100% | 100% | 2% – 75% | 乘搭公共交通工具之意外：HK$150萬 其他意外：HK$750,000 |
| Allied World 世聯 優悠樂 – 計劃二 |
100% | 100% | HK$500,000 | 乘搭公共交通工具之意外：HK$200萬 其他意外：HK$100萬 |
| FWD 富衛 旅遊保險A計劃 |
100% | 100% | 15% – 75% | HK$100萬 |
| AIG 美亞保險 美亞飛翔旅遊保障計劃 – 全球鉑金計劃 |
100% | 100% | 15% – 75% | 乘搭公共交通工具之意外：HK$150萬 其他意外：HK$750,000 （17歲至69歲） |
| Allianz Travel 安聯旅遊 安聯旅遊保險「優越」計劃 – 尊貴 |
100% | 100% | 15% – 75% | 乘搭公共交通工具之意外：HK$100萬 其他意外：HK$500,000 |
| MSIG 三井住友 i-Travel Plus（單次旅程）A計劃 |
100% | 100% | 50% – 75% | 其他意外：HK$100萬 |
| 製表：MoneyHero | ||||
緊急保障
如不幸在外地遇到危險，人生路不熟，未必能迅速大大小小的醫療、交通、住宿等事項，幸而各大旅遊保險都會提供「緊急支援」。一般而言，緊急支援保障都包括：入院保證金、24小時電話熱線諮詢及轉介服務、安排無人照顧的同行兒童回港、受保人親友探望的住宿和交通費用，亦有遺體運送等保障。
| 保險計劃 | 入院保證金 | 緊急醫療運送 | 親友探望的交通及住宿開支 | 同行兒童運送 | 遺體運送 |
| Starr Companies 「卓悅遊」旅遊保險 – 尊貴 |
HK$40,000 | 不設上限 | 交通：一名直屬親友合理的交通費 住宿：HK$1,000／日（最長5日） 最高限額：HK$200,000 |
安排受保人兒童回港，支付1張回程的經濟客位機票及／或其他合理的交通費用。 最高限額：HK$200,000 |
不設上限 |
| Allied World 世聯 優悠樂 – 計劃二 |
／ | 不設上限 | 交通：1名親屬來回客位經濟機票 住宿： HK$1,200／日 （最長連續5日） |
受保人16歲以下兒童 經濟客位及酒店住宿 |
不設限額 |
| FWD 富衛 旅遊保險A計劃 |
HK$40,000 | 全部開支 | 交通：HK$40,000 住宿：HK$40,000 |
提供單程的回港經濟客位機票予受保人的同行子女 最高限額：HK$40,000 |
HK$40,000 |
| AIG 美亞保險 美亞飛翔旅遊保障計劃 – 全球鉑金計劃 |
／ | 不設上限 | ／ | ／ | 全部開支 |
| Allianz Travel 安聯旅遊 安聯旅遊保險「優越」計劃 – 尊貴 |
／ | 不設上限 | 交通：1名親屬來回經濟客位旅遊票（飛機、船或艇） HK$20,000 |
HK$20,000 | 全部開支 |
| MSIG 三井住友 i-Travel Plus（單次旅程）A計劃 |
HK$40,000 | HK$200萬 | 交通：1名親屬或指定人士來回經濟客位機票 住宿：HK$1,200（最長5日） |
安排護送受保人子女送返原居地的經濟客位，其中包括來往機場的任何附加交通費用 | HK$200萬 |
| 製表：MoneyHero | |||||
Claim 保險方法
索償時應注意在21 – 31日內
索償時大家必須注意期限前提交索償申請。以上的保險公司的索償期限分別為21 – 31日，客人應提供表格列明的相關文件供保險公司審批，當然，若有關文件需要較長時間預備，可以預先聯絡保險公司再作安排。必須預備相關的文件來申請索償。然而在高危活動中，不幸出現以下相關情況，提供相關文件會有所不同。
個人意外引致的醫療費用
- 經「醫生」證明的診斷及治療，包括「受保人」的姓名、症狀、診治日期及收據
- 詳列各項費用之診所或「醫院」正本賬單
- 醫生簽發的證明書，證明傷殘的嚴重程度
- 如許可，提供警方報告
身故恩恤金及緊急啟程
- 死亡證
- 法醫官報告
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邊度買旅遊保險最抵？
| 保險公司 | 保險計劃 | MoneyHero優惠價 | 官網原價 |
| Allianz Travel 安聯旅遊 | 安聯旅遊保險「標準」計劃 – 基本 | HK$60.2 | HK$86 |
| 安聯旅遊保險「標準」計劃 – 標準 | HK$91 | HK$130 | |
| 安聯旅遊保險「標準」計劃 – 尊貴 | HK$147 | HK$210 | |
| 安聯旅遊保險「優越」計劃 – 基本 | HK$75.6 | HK$108 | |
| 安聯旅遊保險「優越」計劃 – 標準 | HK$114.1 | HK$163 | |
| 安聯旅遊保險「優越」計劃 – 尊貴 | HK$148.40 | HK$212 | |
| Starr Companies | 「卓悅遊」旅遊保險 – 標準 | HK$70 | HK$100 |
| 「卓悅遊」旅遊保險 – 非凡 | HK$100.8 | HK$144 | |
| 「卓悅遊」旅遊保險 – 尊貴 | HK$147 | HK$210 | |
| Allied World 世聯 |
優悠樂 – 計劃一 | HK$116.9 | HK$167 |
| 優悠樂 – 計劃二 | HK$170.8 | HK$244 | |
| FWD 富衛 |
旅遊保險B計劃 | HK$122.5 | HK$175 |
| 旅遊保險A計劃 | HK$175 | HK$250 | |
| MSIG 三井住友 |
i-Travel Plus（單次旅程）C計劃 | HK$132.08 | HK$220.13 |
| i-Travel Plus（單次旅程）B計劃 | HK$178.91 | HK$298.18 | |
| i-Travel Plus（單次旅程）A計劃 | HK$236.54 | HK$394.24 | |
| AIG 美亞保險 |
美亞飛翔旅遊保障計劃 – 全球黃金計劃 | HK$252 | HK$252 |
| 美亞飛翔旅遊保障計劃 – 全球鉑金計劃 | HK$290 | HK$290 | |
| *以6天日本行程為例 | |||
| 製表：MoneyHero | |||
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