私人貸款與信用卡兩者同樣屬於個人無抵押貸款產品。與其他金融工具一樣，套現的時間會改變金融產品的價值。私人貸款與信用卡兩者均會設定信貸限額，前者的就是獲批的貸款額；而後者則為信用卡的信用額。兩者的服務都是令你可於短時間內借取金錢，並在指定的時間內還款。
私人貸款與信用卡當然有分別，同時亦有相似之處，MoneyHero今次為你在套現/購物/利息/迎新優惠全方位比較信用卡及私人貸款，讓你揀選適合自己的貸款產品。
私人貸款與信用卡比較
| 私人貸款 | 信用卡 | |
| 提取現金 |
|
|
| 購物消費 |
|
|
| 利息水平 |
|
|
| 貸款額度 |
|
|
| 迎新獎賞 |
|
|
| 製表：MoneyHero | ||
1. 套現比較
套現應急，最重要是「快」，市面上不少私人貸款都可於短時間內批核及過數，個別財務公司更提供即時批核及30分鐘內過數等快速貸款服務；而銀行的私人貸款計劃，雖然放款速度或未及財務公司，但如Citibank、中銀、東亞、渣打銀行等，都能承諾最快於1日內批核。
反觀信用卡，最快的套現方法是利用自動櫃員機作現金透支，惟現金透支須收取手續費及高昂利率，以實際年利率計一般超過30%。若想降低利息支出，可考慮申請信用卡現金分期，即將信用卡未使用的信用額套現，再分期還款。好處是信用卡的信用額早已批核，但過數最快亦要1至2個工作天。當你急需使用現金的時候，選擇私人貸款或能於時間及成本上取得平衡。
至於貸款額，私人貸款的貸款額可高達申請人月薪的10倍以上，而信用卡的套現則受制於信用額。此外，私人貸款的還款期早已制定，這可以使借貸人更容易安排並管理自己的金錢。由於私人貸款的還款期一般都會較長，借貸人會選擇借取較高的借貸金額，並分期每次作較低的金額的還款。需要較大額現金的朋友因而會選擇私人貸款。
2. 消費比較
基於私人貸款的貸款額較大，適用於較大金額的借貸，如醫療緊急費用、結婚費用、旅費等，借款人亦可選擇較長年期（如60期）攤還，減輕了還款壓力。反觀信用卡，一般適用於較小的借貸金額。如果你希望購買某產品，如電器及家俬，而產品價格沒有超過你每月的消費預算或收入，你可選擇使用信用卡購物。如你可以在還款期之前繳交所有簽賬費用，則無須繳付任何利息。購物時使用信用卡簽賬不只可以延遲繳交購物費用（一般有超過50日免息期），更可以賺取積分、飛行里數或現金回贈等。
信用卡另一特點是，大家購物時可選擇以信用卡作出分期付款。部分商戶提供免息分期付款，你可以把賬單分拆成較小的金額並分期繳交，免息分期付款可讓你財政上更輕鬆。即使商戶沒提供免息分期，或你沒持有符合可供免息分期銀行的信用卡，亦有另一選擇。你可於簽賬後，向信用卡發卡機構申簽賬分期。不過，信用卡發卡機構會向你收取手續費，目前銀行一般每月收取簽賬額的0.2%或以上作手續費。
網上購物及電子支付在香港越來越普遍，這也是部分人希望申請信用卡的原因。大部分網上商戶為了方便顧客購物，都可讓客戶在網上完成交易手續，這會比到貨時支付現金更方便。此外，電子支付近年亦大行其道，於商店付款只需拍一拍信用卡或手機，或透過掃描QR Code便能完成交易，簡單快捷。
3. 利息比較
如你希望快速提取現金，你應該同時考慮信用卡套現的行政費用和手續費，這也會造成提取金錢的成本。信用卡透支現金會計算利息，而且是逐日計息。信用卡透支現金的實際年利率頗高（一般達30至40厘），而銀行私人貸款的實際年利率則較相宜（一般為5至10厘）。這也代表信用卡預支現金後，你的還款額會較一般私人貸款為高。當然，除利用信用卡透支現金外，亦可預先申請信用卡現金分期服務，利息會遠低於現金透支，接近一般私人貸款的利息。
延伸閱讀：【私人貸款】財務公司免入息證明 / 免TU 貸款大檢閱
MoneyHero遵從《個人資料（隱私）條例 2013 》致力保障你的個人資料。透過MoneyHero申請貸款時，你的個人資料將傳送至銀行或貸款機構，並由他們處理有關申請。銀行或貸款機構可能會直接聯絡你。除非你同意，否則MoneyHero不會儲存你的個人資料。
精選細額私人貸款
大新分期「快應錢」：申請文件只需入職信
貸款特點
－新入職人士只需提供公司入職信或僱員合約即可申請，可借上限為HK$50,000
－最低實際年利率︰2.45%（不包括現金回贈，以貸款額HK$100萬，還款期12個月計算）
迎新優惠
－高達HK$2,500現金回贈
－網上成功申請HK$100現金劵
－以大新銀行戶口提款及還款HK$100現金劵
MoneyHero 獨家優惠
限時優惠期內經本網成功申請，可享高達HK$800超市現金券
渣打「分期貸款」：冷靜期內豁免提早償還手續費
貸款特點
－提供網上申請特快服務承諾，於任何辦公日中午前遞交網上申請，將有專人於當日跟進
－特設7天冷靜期，期內豁免提早償還貸款手續費
－最低實際年利率︰1.98%
迎新優惠
高達HK$2,000超市現金券（網上申請及提取貸款）
MoneyHero 獨家優惠
限時優惠期內經本網成功申請及批核貸款HK$600,000或以上，可獲高達HK$4,000超市現金券
東亞「勁快」分期貸款︰高達HK$3,000獎賞
貸款特點
－最低實際年利率︰1.78%(只適用於顯卓理財客戶，貸款額HK$50萬或以上)
－還款期12至24個月：最高貸款額為HK$400萬
－還款期36至60個月：最高貸款額為HK$120萬
MoneyHero 獨家優惠
經本網成功申請指定貸款額，可獲高達HK$3,000超市現金券
Cashing Pro「易」私人貸款：歡迎家庭主婦或大專生申請
貸款特點
－設「免入息證明」貸款，歡迎現金出糧、家庭主婦或大專生申請
－現金即日到手
－最低實際年利率︰12%
安信定額私人貸款：高達HK$8,000大利是+貸款HK$50,000以下即批即錢
貸款特點
－貸款HK$50,000以下毋須入息證明及可即批即攞現金
－10分鐘特快批核，最快一小時過數
－不設收入要求
－最低實際年利率︰4.64%
迎新優惠
－如申請人為業主可獲高達HK$8,000大利是
－非業主申請人大利是最高金額則為HK$6,000
MoneyHero 獨家優惠
－經本網申請可獲HK$500八達通
UA 真正0％利息 i-Money網上錢私人貸款：0%利息
貸款特點
－最高貸款額為月薪1倍或HK$10萬，以較低者為準
－無手續費、行政費用、提早還款罰息或隱藏收費
－日夜電子轉賬服務，連星期六、日都過到數
－申請到過數均於網上完成，過程中無須露面
－只適用於全新客戶或遞交申請日前24個月內，無持有亞洲聯合財務任何形式的個人貸款的客戶
－最低實際年利率︰0%
滙豐分期「萬應錢」︰申請免入息證明
貸款特點
－設1分鐘特快批核，凡透過滙豐自動轉賬出糧達一個月以上，申請時可免入息證明
－可於全港滙豐櫃員機及分行提款，現金方便到手
－30天服務承諾，豁免提早償還貸款手續費
－最低實際年利率︰2.47%（以貸款額HK$150,000，還款期12個月計算）
迎新優惠
遞交證明文件可享HK$100現金回贈
延伸閱讀：【 信用卡分期 攻略】比較10大熱門信用卡現金／簽賬分期計劃
延伸閱讀：飛行里數攻略大全 助你速賺里數環遊世界
想獲得更多信用卡優惠資訊，可瀏覽MoneyHero信用卡比較平台，搵出至啱你嘅信用卡！
想知道最新嘅理財貼士，就要留意 MoneyHero Blog，同埋緊貼我哋嘅 Facebook Page！
The post 信用卡定私人貸款好？套現/ 購物/ 利息/ 迎新優惠全面比較 appeared first on 理財資訊.