出門旅行，假若不幸目的地發生海嘯、火山爆發、水災、地震等天災，即使旅客選擇維持原有行程，旅程仍無可避免地延誤，不少旅客會為安全而更改行程或乾脆取消行程，或旅程中途才決定更改行程。天災無從預料，大家別心存僥倖，就如港人的外遊熱點——日本亦時有天災發生。假若你早在不幸事情發生前就已投購旅遊保險，就能獲得相應保障。到底旅遊保險計劃的哪些保障項目能發揮作用，投保時要留意哪些條款？MoneyHero為大家比較各大旅遊保險的保障，詳列大大小小注意事項，務求助你選出最適合自己的旅遊保險。
保障範圍包括什麼？
一般而言，當目的地出現天災，會引起旅遊保險中「取消行程」、「旅程中斷」及「延誤保障」三方面賠償，以下將為大家解構。
取消行程：里數換機票有冇得賠？
以 AIG 美亞保險 美亞飛翔旅遊保障計劃 – 全球鉑金計劃 為例，若在出發前7天內目的地發生天然災害，保險會賠償已繳付及不能退回之團費、交通、住宿或簽證費用，最高賠償額為HK$50,000。
現在不少人都會用飛行里數換機票，若出發前目的地發生天災而取消行程，保險會賠償這類損失嗎？Allied World 世聯 的 優悠樂 – 計劃一 及 計劃二均會以現金賠償你的損失，最高賠償額分別為 HK$10,000（計劃一）及 HK$20,000 （計劃二）。
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旅程中斷：引致的額外費用有冇得賠？
當你在旅程途中，遇上天災而必須提早結束返回香港。以 AIG 美亞保險 美亞飛翔旅遊保障計劃 – 全球鉑金計劃 為例，你可獲賠償不能退回而未享用的團費、交通費、住宿費、額外旅遊票或住宿費，最高賠償額為HK$50,000。而且，在以上的情況下更改旅程（包括返回香港）所引致的額外費用，包括交通費、住宿費、因遲返香港導致的額外機場停車場費用或寵物酒店費用，以上均在索償範圍之內。
延誤保障
回程時，如受保人安排乘坐及列明於原定行程表上之公共交通，因天災而延誤亦可獲賠償。以AIG 美亞保險 美亞飛翔旅遊保障計劃 – 全球鉑金計劃 為例，因天災而延誤超過5小時，受保人可獲得以下其中一項賠償，最高賠償額為HK$3,000：
- 延誤超過5小時可獲賠償HK$300，最高保額為HK$3,000，其後再過10小時可獲賠償HK$500；或
- 出發時間延誤超過10小時，將賠償受保人因決定取消旅程而不能退回之旅費。
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各大旅遊保險 – 天災的保障內容
| 保險計劃 | 取消行程 （最高賠償額） |
縮短行程 （最高賠償額） |
旅程延誤 （最高賠償額） |
更改旅程（最高賠償額） | ||
| 額外酒店費用 | 額外交通費用 | |||||
| Allied World 世聯 優悠樂 – 計劃2 |
HK$20,000 | HK$20,000 | HK$2,500 （HK$250／每6小時後） |
HK$10,000 | ||
| Starr Companies 「卓悅遊」旅遊保險 – 尊貴 |
HK$50,000 | HK$50,000 | HK$3000 （HK$300／6小時後） |
HK$4,000 | ||
| FWD 富衛 旅遊保險A計劃 |
HK$30,000 | HK$30,000 | HK$2,500 （HK$300／每6小時後） |
／ | HK$10,000 | |
| AIG 美亞保險 美亞飛翔旅遊保障計劃 – 全球鉑金計劃 |
HK$50,000 | HK$50,000 | HK$3,000 （HK$300／首5小時後；其後HK$500/10小時後） |
HK$50,000 | ||
| Allianz Travel 安聯旅遊 安聯旅遊保險「優越」計劃 – 尊貴 |
HK$50,000 | HK$50,000 | HK$5,000 （HK$250／每6小時後） |
HK$4,000 | ||
| MSIG 三井住友 i-Travel Plus（單次旅程）A計劃 |
HK$50,000 | HK$50,000 | HK$3,500 （HK$250／首6小時 + 其後每12小時後） |
HK$7,500 | ||
| *Allied World、Starr Companies、MSIG、FWD和Allianz Travel的索償項目只可從旅程延誤／更改旅程中二選一 *AIG的索償項目須基於同一原因於旅程延誤、縮短行程及更改旅程同時索償 |
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| 製表：MoneyHero | ||||||
何時買旅遊保險最合適?
大部分人都是在出發前才購買旅遊保險，但其實旅遊保險是「早買早享受」。旅遊保險是在你購買的那一刻已開始生效，因此你在預訂機票及酒店行程後，便應立即購買旅保。購買後，而你又未出發，遇上天災等相類情況，又想取消行程，旅保便會補償你「取消行程」的損失。不過提醒大家，地震後隨時會發生餘震，但餘震不一定會受到保障。最後順帶一提，如在天災發生後，才購買旅遊保險，那麼將不受保障。
| 保險公司 | 保險計劃 | MoneyHero優惠價 | 官網原價 |
| Allianz Travel 安聯旅遊 | 安聯旅遊保險「標準」計劃 – 基本 | HK$60.2 | HK$86 |
| 安聯旅遊保險「標準」計劃 – 標準 | HK$91 | HK$130 | |
| 安聯旅遊保險「標準」計劃 – 尊貴 | HK$147 | HK$210 | |
| 安聯旅遊保險「優越」計劃 – 基本 | HK$75.6 | HK$108 | |
| 安聯旅遊保險「優越」計劃 – 標準 | HK$114.1 | HK$163 | |
| 安聯旅遊保險「優越」計劃 – 尊貴 | HK$148.4 | HK$212 | |
| Starr Companies | 「卓悅遊」旅遊保險 – 標準 | HK$70 | HK$100 |
| 「卓悅遊」旅遊保險 – 非凡 | HK$100.8 | HK$144 | |
| 「卓悅遊」旅遊保險 – 尊貴 | HK$147 | HK$210 | |
| Allied World 世聯 |
優悠樂 – 計劃一 | HK$116.9 | HK$167 |
| 優悠樂 – 計劃二 | HK$170.8 | HK$244 | |
| FWD 富衛 |
旅遊保險B計劃 | HK$122.5 | HK$175 |
| 旅遊保險A計劃 | HK$175 | HK$250 | |
| MSIG 三井住友 |
i-Travel Plus（單次旅程）C計劃 | HK$160.00 | HK$246.15 |
| i-Travel Plus（單次旅程）B計劃 | HK$209.43 | HK$322.19 | |
| i-Travel Plus（單次旅程）A計劃 | HK$277.07 | HK$426.26 | |
| AIG 美亞保險 |
美亞飛翔旅遊保障計劃 – 全球黃金計劃 | HK$252 | HK$252 |
| 美亞飛翔旅遊保障計劃 – 全球鉑金計劃 | HK$290 | HK$290 | |
| *以6天日本行程為例 | |||
| 製表：MoneyHero | |||
Claim保險注意事項
索償時應注意在21至31日內
索償時大家必須注意期限及索償的單據。保險公司的索償期限一般為21日或31日內，必須預備相關的文件來申請索償。以下則分「取消行程」、「縮短行程」及「延誤行程」等來指出。
取消行程及縮短行程：新聞報導不算證明
以大阪地震為例，如果受保人決定取消行程，必須立即上到日本的地質局網站，儲存即時的地震報告，作為地震證明，請緊記新聞報導絕不當作為證明。然後再聯絡已預訂機票的航空公司、酒店／民宿及交通工具公司，取得相關機構不會因取消行程，而退錢之證明。
延誤行程：不包括機票燃油費
如在大阪當地，因地震而影響航班延誤，那麼回程後，必須向航空公司取得相關證明，必須注意，因航班延誤而需在當地住宿，保險公司會賠償住宿費用，但額外附加費，如稅項等一般不包含。以及購買機票回程時，一般也不會包含燃油費及稅項等費用。
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