香港僱員每月要將收入5% （連同僱主的5%，即10%）用作強積金供款。多數人出社會工作幾年後，強積金戶口已有近10萬，絕不是一筆小數目。要知道，強積金計劃中各種基金表現及回報可以差天共地，因此細心計劃自己的強積金投資組合十分重要。
MoneyHero.com.hk 為大家分類比較各MPF基金的過去3年的回報，並列出表現較佳的機構及計劃，方便大家選擇適合自已的投資組合。
（以下為截自2017年7月21日之基金回報資料，為已扣除基金手續費之淨回報）
高風險系列
高風險的MPF基金大多為股票基金，基金表現與股市表現掛鉤。過去一年全球股市暢旺，所以各股票基金都收復過往失地。然而「高風險」即代表價格波動較大，大家如果選擇股票基金，就要密切留意股市狀況，熊市時最好將資金調去較低風險嘅產品。
香港股票基金
恆生指數在過去一年跑羸全球股市，所在強積金整體表現最好的是香港股票基金，回報介乎22% 至30%，當中表現較好的有永明（集成信託）、富衛及中人壽；表現較弱為友邦及東亞（行業計劃）。
| 機構 | 計劃 | 積金名稱 | 3個月回報 | 1年回報 | 3年回報 |
| 永明 | 集成信託 | 香港投資組合- 乙 | 14.63% | 30.34% | 23.23% |
| 富衛 | 基本計劃 | 香港股票投資組合 | 14.46% | 29.47% | 20.97% |
| 中國人壽 | 集成信託 | 香港股票基金 | 13.46% | 27.24% | 25.44% |
| 宏利 | 環球精選 | 香港股票基金 | 14.79% | 28.17% | 18.55% |
| 匯豐/恆生 | 智選計劃 | 恒指基金 | 13.69% | 26.12% | 22.67% |
大中華股票基金
大中華基金同時投資中國、香港及台灣的公司股票或證券，過去一年回報亦達20%至26%，表現較好的有宏利、美國萬通及東亞；較弱的有永明（彩虹計劃）、交行mpf及安聯。
| 機構 | 計劃 | 積金名稱 | 3個月回報 | 1年回報 | 3年回報 |
| 宏利 | 環球精選 | 中華威力基金 | 11.72% | 26.29% | 21.14% |
| 美國萬通 | 萬全計劃 | 大中華股票基金 | 12.56% | 25.7% | 20.18% |
| 東亞 | 享惠計劃 | 大中華追蹤指數基金 | 9.85% | 24.57% | 20.36% |
| 銀聯BCT | 積金之選 | 大中華股票基金 | 10.33% | 24.45% | 20.25% |
| 友邦 AIA | 優選計劃 | 中港基金 | 12.25% | 24.28% | 19.52% |
亞太股票基金
過去一年，主流MPF計劃的亞太股票基金回報介乎20%至29%，當中美國萬通回報率最高，但如果以3年計的話，則永明（集成信託）、宏利（全面計劃）及銀聯（積金之選）表現最佳。
| 機構 | 計劃 | 積金名稱 | 3個月回報 | 1年回報 | 3年回報 |
| 美國萬通 | 萬全計劃 | 亞太股票基金 | 10.53% | 29.17% | 14.76% |
| 匯豐/恆生 | 智選計劃 | 亞太股票基金 | 10.43% | 26.22% | 7.15% |
| 永明 | 集成信託 | 亞洲投資組合 – 乙 | 11.91% | 24.62% | 20.67% |
| 宏利 | 全面計劃 | 施羅德亞洲基金 | 11.74% | 24.53% | 20.65% |
| 銀聯 | 積金之選 | 亞洲股票基金 | 11.84% | 24.30% | 20.03% |
中國股票基金
專攻中國股市的強積金只有匯豐、恆生、中銀保誠、東亞、交行和信安提供。過去一年各基金表現相若，回報介乎20%至26%之間。如果以長遠計則匯豐／恆生智選計劃表現最好，3年回報率達25.72%。
| 機構 | 計劃 | 積金名稱 | 3個月回報 | 1年回報 | 3年回報 |
| 中銀保誠 | 我的強積金 | 中國股票基金 | 12.74% | 26.42% | 22.72% |
| 匯豐/恆生 | 智選計劃 | 中國股票基金 | 13.37% | 23.48% | 25.92% |
| 信安 | 800系列 | 中國股票基金 | 11.34% | 24.77% | 20.58% |
| 交通銀行 | 愉盈 | 中國動力股票成分基金 | 11.21% | 24.23% | 18.82% |
| 東亞 | 集成信託 | 香港股票基金 | 9.89% | 20.62% | 9.8% |
北美股票基金
美國股市長升長有，至今為止，北美股票基金無論短期或長期回報都甚佳。以下為5個表現最好的MPF：
| 機構 | 計劃 | 積金名稱 | 3個月回報 | 1年回報 | 3年回報 |
| 美國萬通 | 萬全計劃 | 美國股票基金 | 8.42% | 20.46% | 28.93% |
| 宏利 | 環球精選 | 北美股票基金 | 6.97% | 19.49% | 29.48% |
| 匯豐/恆生 | 自選計劃 | 自選美國股票基金 | 4.47% | 14.49% | 27.79% |
| 東亞 | 集成信託 | 北美股票基金 | 5.15% | 13.85% | 24.73% |
| 友邦 | 優選計劃 | 北美股票基金 | 5.22% | 15.79% | 21.31% |
歐洲股票基金
歐洲股市積弱多時，去年終於吐氣揚眉嬴返晒返嚟。當中以美國萬通MPF表現最好，過去1年回報達28.86%，3年回報亦係眾基金中最高；而表現較弱的有宏利，過去1年「只」賺17%。
| 機構 | 計劃 | 積金名稱 | 3個月回報 | 1年回報 | 3年回ao |
| 美國萬通 | 萬全計劃 | 歐洲股票基金 | 10.01% | 28.86% | 15.36% |
| 銀聯 | 積金之選 | 歐洲股票基金 | 9.51% | 27.37% | 4.84% |
| 友邦 | 優選計劃 | 歐洲股票基金 | 11.85% | 22.57% | 4.97% |
| 匯豐/恆生 | 智選計劃 | 歐洲股票基金 | 9.49% | 22.17% | 7.66% |
| 東亞 | 集成信託 | 歐洲股票基金 | 9.26% | 19.99% | 10.58% |
環球股票基金
由於「環球股票」涉及範圍很廣，各機構的環球股票基金表現差距明顯，過去一年回報介乎13%-23%，3年回報介乎6% – 21%。長短期均表現佳的有銀聯和宏利（見下表）。
| 機構 | 計劃 | 積金名稱 | 3個月回報 | 1年回報 | 3年回報 |
| 中銀保誠 | 我的強積金 | 環球股票基金 | 7.46% | 23.04% | 12.99% |
| 銀聯 | 積金之選 | 世界股票基金 | 7.68% | 19.16% | 21.11% |
| 宏利 | 環球精選 | 國際股票基金 | 7.91% | 19.67% | 19.60% |
| 美國萬通 | 萬全計劃 | 環球證劵基金 | 7.34% | 22.43% | 10.87% |
| 永明 | 集成信託 | 環球股票基金 | 7.44% | 17.49% | 19.47% |
混合資產（進取）
每個強積金計劃都有「增長基金」或「均衡基金」，這類基金部分是高風險，另外一部分是中風險。先看看高風險基金的表現。高風險的混合基金過去一年回報介乎13%至20%，短線表現最好為友邦的增長組合，長線為永明增長基金。留意部分基金（如美國萬通）雖短期表現不俗，但3年來回報只有6%至7%，跑輸通脹。
| 機構 | 計劃 | 積金名稱 | 3個月回報 | 1年回報 | 3年回報 |
| 友邦 AIA | 優選計劃 | 增長組合 | 10.23% | 19.86% | 13.46% |
| 永明 | 彩虹計劃 | 增長基金 – B | 7.91% | 13.37% | 17.14% |
| 中銀保誠 | 我的強積金 | 均衡基金 | 8.40% | 15.97% | 14.38% |
| 美國萬通 | 萬全計劃 | 亞洲均衡基金 | 7.19% | 18.87% | 6.95% |
| 匯豐/恆生 | 自選計劃 | 自選均衡基金 | 7.79% | 14.58% | 13.06% |
中風險系列
混合資產 – 均衡
中風險的混合基金過去一年回報介乎3% – 11%。短線表現最好為中銀保誠，長線為永明，銀聯的「行業目標回報基金」則表現最差，過去一年只賺3%，3年只賺4%。
| 機構 | 計劃 | 積金名稱 | 3個月回報 | 1年回報 | 3年回報 |
| 中銀保誠 | 簡易計劃 | 均衡基金 | 6.66% | 11.04% | 6.47% |
| 永明 | 彩虹計劃 | 均衡基金-B | 6.26% | 9.14% | 12.68% |
| 宏利 | 環球精選 | 智優裕退休基金 | 6.34% | 10.84% | 5.59% |
| 東亞 | 享惠計劃 | 均衡基金 | 5.89% | 8.10% | 10.81% |
| 美國萬通 | 萬全計劃 | 環球均衡基金 | 6.6% | 9.85% | 5.74% |
低風險系列
低風險積金主要包括：債劵基金、保證基金、平穩基金及強積金保守基金，由於波幅較少，預期每年回報率只有個位數字。
固定收益/債劵基金
由於近年美元/港元較強勢，「環球債券基金」除了匯豐/恆生以外，幾乎全線告跌，部分更跌愈10%；人民幣債券基金因匯價關係走勢疲弱。表現較佳的主要是港元債券基金，平均回報為+6%。
| 機構 | 計劃 | 積金名稱 | 3個月回報 | 1年回報 | 3年回報 |
| 匯豐/恆生 | 自選/智選計劃 | 環球債券基金 | 2.67% | -0.08% | 8.57% |
| 中銀保誠 | 我的強積金 | 港元債券基金 | 0.78% | -0.18% | 7.12% |
| 銀聯 | 積金之選 | 港元債券基金 | 0.75% | -0.27% | 6.26% |
| 富達 | 退休集成信託 | 香港債券基金 | 0.87% | -0.17% | 6.33% |
| 宏利 | 環球精選 | 香港債券基金 | 0.9% | -0.09% | 6.24% |
混合資產 – 保守
低風險的混合資產基金多數被稱為「平穩基金」，其債劵比例會高於股票比例。基金3年回報率介乎1.5%-8.5%，其中永明（彩虹計劃）表現最好，而表現較差為友邦及富衛。
| 機構 | 計劃 | 積金名稱 | 3個月回報 | 1年回報 | 3年回報 |
| 永明 | 彩虹計劃 | 平穩基金 – B | 4.28% | 5.15% | 8.50% |
| 東亞 | 享惠 | 平穩基金 | 4.14% | 4.29% | 6.65% |
| 宏利 | 環球精選 | 穩健基金 | 3.39% | 5.85% | 6.42% |
| 中國人壽 | 樂休閒 | 資本穩定基金 | 4.06% | 5.33% | 5.04% |
保證基金
保證基金會向投資者提高保證回報及本金，但通常要符合若干條件後方能獲得保證，例如要將資金鎖定一定年期，不可轉換，否則你的收益就會是基金的實際投資回報。各計劃的保證基金表現差距甚大，近年表現較佳的基金如下：
| 機構 | 計劃 | 積金名稱 | 3個月回報 | 1年回報 | 3年回報 |
| 永明 | 集成信託 | 本金保證投資組合 | 1.71% | 2.19% | 12.86% |
| 交通銀行 | 愉盈 | 保證回報成分基金 | 2.92% | 4.36% | 4.30% |
| 中國人壽 | 樂休閒 | 保證基金 | 0.74% | 3.00% | 9.28% |
| 宏利 | 全面計劃 | 在職平均回報保證基金 | 0.69% | -0.24% | 4.89% |
| 美國萬通 | 萬全計劃 | 保證基金 | 4.09% | +3.34% | -2.74% |
強積金保守基金
強積金保守基金是整個MPF計劃中回風險最低的基金，回報極低且跑輸通脹，只適合極不愛冒險或接近退休的人士。從下表可見，除了交通銀行、東亞3年來有2%至3%回報之外，其他計劃的回報接近0。
| 機構 | 計劃 | 積金名稱 | 3個月回報 | 1年回報 | 3年回報 |
| 交通銀行 | 愉盈 | 強積金保守基金 | 0.27% | 0.96% | 2.97% |
| 東亞 | 集成信託／行業計劃 | 強積金保守基金 | 0.26% | 0.93% | 2.70% |
| 中銀保誠 | 簡易計劃 | 強積金保守基金 | 0.09% | 0.23% | 0.64% |
| 匯豐/恆生 | 自選/智選 | 強積金保守基金 | 0.00% | 0.00% | 0.40% |
| 友邦 | 優選計劃 | 強積金保守基金 | 0.03% | 0.11% | 0.38% |
總結而言，在較多人選用的強積金機構中，小編認為宏利、匯豐及恆生的整體表現較佳，在多個積金中均名列前矛；而較為冷門的強積金計劃中亦不乏表現出眾者，例如美國萬通在北美股市及歐洲股市基金中回報最好，永明金融MPF的混合資產及亞洲股票基金回報亦甚豐。
註：本文之強積金表現數據轉載至經濟通ET Net，僅作參考之用。
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