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對好多人黎講，買樓其實係一生人一次嘅大事。樓價愈來愈高，最頭痛可能就係儲足首期，因此按揭成數變得非常重要。到底如何才能借足9成按揭？你首先要了解什麼是按揭保險。置業時，首期以外的金額部份，就需要用按揭來填補，但到底什麼時候我們需要有按揭保險？按揭保險其實是保障誰？
主要保障銀行的按揭貸款
理論上，按揭保險其實除了保障銀行、還保障了一般巿民同樓巿。為什麼這樣說？按揭保險的出現，是因為香港政府限制銀行敍造樓宇貸款時，需要遵循按揭成數上限，以防銀行風險過高。對主要收入來自香港的準業主來說，自住物業價值低於1,000萬港元，基本上你只能做50%按揭，如果為非自住物業及以公司名義持有的物業，按揭比例更只有40%！
大家有數得計，如果大家要買一層「上車盤」，其實真係極難先上到車！於是政府又提供了按揭保險計劃，讓一部份的巿民只需付出保險的費用，銀行就可以作為按揭保險受保人，讓你可以承造多一點按揭，只要你達到指定條件，你就可以承造最高9成的按揭。銀行的風險從而減低，小巿民較容易入巿，而樓巿亦會因此向好。參與按揭保險計劃的條件如下：
1/樓價上限
600萬港元。即係買賣合約訂定的買賣價為600萬或以下的單位，方可以參與按揭保險計劃。而如果係轉按貸款，樓價上限就為現時的物業估價。
2/貸款上限
參與按揭保險計劃的貸款上限為480萬港元，只有全數攤銷的貸款才符合資格，而享有期末整付、免供期或延期供本的貸款則不合資格。
3/最高按揭成數
黎到大家最關注的一點，到底點先可以做到較大成數的按揭。現在最大成數可以做到9成按揭，但樓價需要為450萬元或以下，你申請時不能持有任何香港住宅物業，而且你需要是固定受薪人士，以及最高供款佔入息比率為45%。
如果樓價為400萬元以下，你可以選擇80%或90%按揭比率；樓價400萬元以上至450萬元以下，就為80至90%，上限為360萬港元，以較低者為準。樓價450萬元或以上至600萬元，上限就為80%或480萬元，以較低者為準。
按揭保險小貼士
留意，額外優惠需要計算在內。即係如果你打算借盡8成至9成的按揭就要留意，好多時候賣方或其他人士，都會為物業買賣提供優惠，而當你承造按揭時，計算物業買賣價須要扣除所有優惠或等同價值嫁。
1/年期限制
要申請按揭保險，單位的樓齡，與「原定/剩餘還款年期」加起來，上限為75年。而此計劃的最長還款年期為30年，如果你要購買舊樓，就要取捨一下樓齡同還款年期的比例了。
2/首期都可以借返黎？
答案係唔可以的，購買物業的首期，必須為借款人/抵押人的資產，而非經借貸或透支所得。
3/主要收入來自海外，是否不能申請按揭保險？
一般來說，按揭保險是供主要收入來自香港人士申請，但如果你能證明自己與香港有緊密連繫，其實都有機會申請到，而與香港有緊密連繫的定義為：
- 『海外收入申請人』提交獲香港按揭證券有限公司接受之有效證明文件，顯示其受聘於本地僱主； 或
- 『海外收入申請人』書面聲明有直系親屬(只限於父母、配偶及子女)現於本港定居。
4/按揭保險保費優惠
按揭保險的保費按樓價及按揭成數而定，如果你一次過付清保費就會有優惠，但如果你符合信貸風險評核模型的要求，你就有機會享有55折的保費折扣。信貸風險評核模型的考慮因素，就包括
(i)是否曾持有任何住宅物業，(ii)申請的貸款金額與申請人的入息供款比率，(iii) 工作 / 收入性質，(iv) 環聯信貸報告信貸評分及(v) 曾否選用按揭保險計劃之有關貸款的承保期及其還款紀錄。
5/按揭保險保費金額
如果按不同按揭年期，一次付清保險費的話，而又採用浮息按揭，保險費由貸款額的1.15%至4.35%不等。而如果你採用定息按揭，則由貸款額的1.1%至4.38%。（保險費一覽表）
保險費其實都唔係小數目，幸好你的保險費其實可以用按揭貸款支付，不過這樣就會影響你的按揭成數，或會令你繳付較高的保險費。
6/按揭保險例子
如果你要購買一個500萬元的單位，按揭成數為8成，還款期為25年，以浮息按揭計算貸款，一次過付清保險費，你的保險費為8萬元。香港按揭證券公司也有提供簡易的按揭計算機，可以讓你輕鬆計到按揭月供及保險費，大家不妨自己試下！
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