私貸可借到幾多倍月薪？最高貸款額計算方法講你知

正計劃向銀行申請私人貸款？無論是想買樓，或者想去歐洲去旅行，私人貸款可以幫到你在短時間內籌到錢。私人貸款的好處在於有好多用途，但相對要求亦多。在申請貸款之前，最好先預計一下最高貸款額是多少。雖然不同銀行有不同標準，去決定你是否有資格向他們借錢，但用以計算最高貸款額的條件都很相似。接下來MoneyHero同大家一齊看看，銀行一般會考慮甚麼因素。（2020年2月更新）

1. 每月收入

申請私人貸款月薪最低要求多數為每月HK$5,000，上限則因個別銀行而異，最高貸款額由HK$100萬至HK$300萬；12倍至18倍月薪不等。個別財務公司可以借30倍月薪，但利息頗為高昂。貸款機構決定借不借錢給你，當然會看你有沒有能力準時還錢。所以他們檢查你的財務狀況時，一定會看兩件事：你的每月收入，以及每月的使費。此外，還可能看你有沒有其他債務、交稅的情況、額外收入、甚至你伴侶的收入（假如你已結婚）。計算這些之後，銀行就會知道每個月你剩下多少錢，可以用來還錢。當然，銀行都會看你的信貸評級，決定你是否可信的欠債人。

私人貸款計劃最高貸款額比較

2. 還款條款

與供保險或者分期付款一樣，銀行會讓你選擇想要多長的還款期。你可以根據自己現時的財務狀況，來選擇較長或較短的還款期。如果做按揭的話，還款期可以去到數十年；而私人貸款的還款期，雖然不同銀行有少許出入，但多數只會做到12個月至60個月（即1年到5年）。如果你太早還錢，甚至會遭銀行罰息！所以決定還款期的時候，真係要考慮清楚。

相關閱讀：提早還款有著數？貸款前要明白利息的 「78法則」

3. 利率

私人貸款多數是無抵押貸款，即是說利息影響你每個月的還款額。首先你要知道的是：愈高利率，會引致愈低的「最高貸款額」。而利率的高低，就取決於你的信用評級，以及是否財政穩定。同時，都要記住，還款期愈長，即是要還愈多利息。

4. 計清計楚

當你手頭上有齊每月收入、還款期、以及每月利率（即係年利率除12)，就可以利用以下得算式，初步計算你的最高貸款額是多少：

最高貸款額＝P/R * {1 – [1 / (1+R)^M] }

注：每月利率（以小數點計）＝R，還款期（按月計）＝M，每月收入＝P。

不過要留意，公式是按申請人將每月所有收入都用於還款下，計算出所能借到最高的貸款，但一般銀行都不會預期申請人能將每月所有收入用於還款，因為申請人必定會有基本的衣食住行開支，壞帳機會高，銀行不會冒如此大風險放貸，所以申請人最終獲得的貸款一定較有關金額為低。

相關閱讀：月平息低就一定抵？睇實際年利率（APR）最實際！

5. 其他注意事項

近來，好多香港的銀行和借貸公司，都推出固定貸款額的PACKAGE，亦有銀行會寫明最多只借出月薪8至10倍的金額。部分借貸公司會有比較彈性的條款，例如可因應你的財務狀況調整利率和還款期，但這種貸款就不是個個都借到，最好還是親自問清楚有甚麼計劃適合自己。如果你和銀行關係良好（例如已使用銀行服務多年、有一定存款、是尊貴客戶等等），都可能會得到比較好的利率。最重要的是，無論你最後選擇貸款計劃，都記得要準時還錢，否則不單被罰錢，還可能影響信用，這就麻煩了！

MoneyHero遵從《個人資料（隱私）條例 2013 》致力保障你的個人資料。透過MoneyHero申請貸款時，你的個人資料將傳送至銀行或貸款機構，並由他們處理有關申請。銀行或貸款機構可能會直接聯絡你。除非你同意，否則MoneyHero不會儲存你的個人資料。

精選大額私人貸款

Citi特快現金：高達HK$3,000超市現金券

貸款特點
－貸款額可高達HK$200萬，適合高薪一族
－最低實際年利率︰4.95%
迎新優惠
全期利息7折
MoneyHero 獨家優惠
限時優惠期內經本網成功申請並獲批指定貸款額，可享高達HK$3,000超市現金券

恒生「易得錢」私人分期貸款︰高達HK$1,000現金回贈

貸款特點
－貸款額可高達HK$300萬，適合高薪一族
－可申請循環提取已償還之本金
－最低實際年利率︰2.68%
迎新優惠
－經網上或手機申請，享高達HK$1,000現金回贈
－出糧客戶毋須提交任何文件，另可享高達HK$500現金回贈

東亞「勁快」分期貸款︰最低實際年利率︰2.68%

貸款特點
－最低實際年利率︰2.68%
－還款期12至24個月：最高貸款額為HK$400萬
－還款期36至60個月：最高貸款額為HK$120萬

大新分期「快應錢」：申請文件只需入職信

貸款特點
－新入職人士只需提供公司入職信或僱員合約即可申請，可借上限為HK$50,000
－最低實際年利率︰1.98%（以貸款額HK$100萬，還款期12個月計算）
迎新優惠
－高達HK$2,500現金回贈（適用於還款期為12個月或以上之客戶，須同時持有或成功申請大新ONE+信用卡）
－經網上成功申請可獲HK$100現金獎賞
－以大新銀行戶口提取貸款及還款，更可享額外HK$100現金獎賞
MoneyHero 獨家優惠
限時優惠期內經本網成功申請並提取貸款，可享高達HK$600超市現金券

渣打「分期貸款」：高達HK$2,000現金回贈＋HK$4,000超市現金券

貸款特點
－提供網上申請特快服務承諾，於任何辦公日中午前遞交網上申請，將有專人於當日跟進
－特設7天冷靜期，期內豁免提早償還貸款手續費
－最低實際年利率︰1.98%
迎新優惠
高達HK$2,000現金回贈（網上申請及提取貸款）
MoneyHero 獨家優惠
限時優惠期內經本網成功申請及批核貸款HK$600,000或以上，可獲高達HK$4,000超市現金券

華僑永亨私人貸款：新客戶可享高達HK$1,600獎賞

貸款特點
－可選「60日免息免供」或豁免全期手續費
－以現金／支票出糧／無入息證明亦可申請
－最低實際年利率︰3.7%（貸款額港幣$100,000及還款期12個月計算）
MoneyHero 獨家優惠
全新客戶貸款額HK$35萬以下, 可享HK$800現金券
全新客戶貸款額HK$35萬或以上, 可享HK$1,600現金券

DBS定額私人貸款︰高達HK$2,200獎賞現金券

貸款特點
－一分鐘閃批，即日過數
－貸款額可高達HK$200萬，適合高薪一族
－最低實際年利率︰2.76%
迎新優惠
－高達HK$2,200現金券

中信$mart Plus分期貸款︰高達HK$4,000現金回贈

貸款特點
－長達60個月還款期
－貸款額可高達HK$200萬，適合高薪一族
－可申請循環提取已償還之本金
－最低實際年利率︰2.9%(貸款額HK$80萬及還款期12個月計算)
MoneyHero 獨家優惠
限時優惠期內經本網成功申請並獲批指定貸款額，可享高達HK$4,000現金回贈
經本網成功申請及提取分期貸款，可享0%手續費

邦民特快低息貸款：全程無需現身，指定貸款額免入息證明

貸款特點
－歡迎無固定僱主人士、Freelance、大專生申請
－無提早償還貸款手續費及罰息／入會費／年費
－－還款方案以日息計算，利息只計算至全數還清當日
－貸款以「轉數快」過數，不論任何銀行或時間都可以快速過數
－最低實際年利率︰4.49%
迎新優惠
新客成功貸款，可獲高達HK$3,500現金回贈

UA i-Money網上錢私人貸款：星期六、日都過數

貸款特點
－日夜電子轉賬服務，連星期六、日都過到數
－申請到過數均於網上完成，過程中無須露面
－批核後現金即時轉入指定銀行戶口
－最低實際年利率︰6.17%
迎新優惠
成功申請即送 HKTVmall電子購物禮券或foodpanda 優惠券(總值HK$300)

滙豐分期「萬應錢」︰成功遞交證明文件可享HK$200現金回贈

貸款特點
－設1分鐘特快批核，凡透過滙豐自動轉賬出糧達一個月以上，申請時可免入息證明
－可於全港滙豐櫃員機及分行提款
－30天服務承諾，豁免提早償還貸款手續費
－最低實際年利率︰2.92%(貸款HK$80萬或以上，12個月還款期）
迎新優惠
－貸款HK$10萬或以上並成功遞交證明文件可享HK$200現金回贈

立即比較更多銀行及財務公司貸款，以及因應個人資金需求，計算唔同計劃嘅利息支出！

立即比較更多銀行及財務公司貸款，以及因應個人資金需求，計算唔同計劃嘅利息支出！

延伸閱讀：借錢點樣借最好？5大貸款途徑大比拼

延伸閱讀︰【網上貸款】即時借錢毋須現身？特快私人貸款即批全攻略

延伸閱讀：【清卡數邊間好？】最佳結餘轉戶計劃比較

想知道最新嘅理財貼士，就要留意 MoneyHero Blog，同埋緊貼我哋嘅 Facebook Page！

The post 私貸可借到幾多倍月薪？最高貸款額計算方法講你知 appeared first on 理財資訊.