股市反覆上落，樓市又似有回調之勢，不少人都泛起「撈平貨」的念頭，究竟買樓定買股好？MoneyHero認為，股市有危亦有機，但必須小心選股、善用投資工具、加上耐性，若然亂買只會「貪字得個貧」。環球經濟前景不明朗之下，現階段買樓最重要是評估未來供款能力，若然目的是自住，入市亦無不可。以下就讓MoneyHero同你分析買樓定買股好。
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若購首套自住房 宜考慮供款能力
首先，如果閣下目標是自住，並且首次置業，買樓是不必選時機的，正如長實主席李嘉誠的「買樓自住不會錯」的原則，目前市場購買力仍然強勁，即使有疫情，二手樓價未見如「沙士」時期般大幅向下；新盤更仍有捧場客，近一、兩年看不到樓價會大跌。
首次置業只需要考慮兩個因素，第一是供款人的供款能力，第二是在經濟前景不明朗之下的收入穩定性，若失去工作收入，亦要非常清楚身邊現金最多能支持多少期還款。不過從投資回報角度看，現時投資樓市，如非自住樓亦非首置，其住宅物業印花稅稅率劃一提高至15%，撇除樓價升值後，會令租金回報變得不吸引。
想知心儀區域的樓價走勢，除了時不時到當區地產鋪查詢外，在疫情嚴峻之時，最好就善用搵樓網，如千居 Spacious、GoHome、Squarefoot、28Hse及591房屋交易網等。
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買股投資勝過買樓
假設一個價值HK$300萬的物業，每月租金HK$10,000，每年租金HK$120,000，租金回報率為 12/300 = 4%，就是所謂的4厘。若加上稅項，按簡單的計法，購入一個HK$300萬的物業，變成需要用HK$345萬，若此開支未能成功轉嫁到租客身上，按每月租金HK$10,000，每年租金HK$120,000計算，租金回報率12/345 = 3.4%。倘若該盤為新樓，按淨租金回報計算方法是（每年租金 – 管理費）/ 樓價，（近年落成的新樓，每平方呎管理費動輒HK$5），租金回報被蠶食一大截，相當不划算。而現時普遍租金回報約3厘，對比反映恒指表現而且較保守的盈富基金，近年息率都有逾3厘。固定收入方面，買股買樓姑且打成平手。
資產價格方面，反映二手樓價嘅中原城市指數顯示，2019年1月首周為170.19，2020年3月首周為174.03，升幅為3.84%，去年初買個HK$300萬物業，現在只升到HK$311.5萬，升幅連印花稅開支都不及。如用此HK$300萬買藍籌股，以當中市值最大的騰訊（00700）為例，2019年1月2日收市價為HK$306.6，2020年3月2日收市價為HK$384.6，升幅達25.4%，賺約HK$760,000。基於以上假設，可以下表作參考︰
| 投資方式 | 買樓 | 買股票 |
|---|---|---|
| 本金 | HK$300萬 | HK$300萬 |
| 稅務支出 | HK$450,000 | HK$30,000 |
| 租金/股息 | 約HK$90,000 | 約HK$9,500 |
| 資產價值 | 約HK$311.5萬 | 約HK$376.2萬 |
| 回報 | -約HK$245,000 | +約HK$771,500 |
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港股現重估 資金市出現
世界上能在股市賺錢的人的確不多，原因是股市波幅很大，急升急跌，沒有經驗的投資者、投機者很可能一無所獲，而世界上的確有不少人因為很長時間持有一些物業而賺了不少錢，但現實點說，又有多少年輕人有大量首期投資樓市？
在主板以及創業板市場方面，則需要留意中國政策能否繼續推動個別股份逆市向上，資金市非常喜歡題材股，若閣下懂得在此股海裡遊走，相信買樓資金亦指日可待，但平心而論，現階段入市屬於投機性質為主，建議設立好止賺以及止蝕位。
最後，未來料特區政府仍會想方設法穩定樓市，但即使全球經濟有轉壞之象，香港樓價仍堅如磐石，總而言之買樓保值可以，但從投資角度來看則不夠吸引。
港股證券戶口
中國通海證券 Direct Spot
Direct Spot是中國通海金融旗下券商，適用期內，從其他證券行轉用Direct Spot，將減20%交易佣金，並提供其他迎新優惠
迎新優惠
– 小米無線充電寶1個（首次存入HK$10,000或等值的交易金額）
– HK$100超市現金券（完成首單交易）
– 轉用Direct Spot減港股、香港期貨20%交易佣金
信銀國際 1戶通戶口
適用期內，新客戶透過「inMotion動感銀行」開戶及完成相關要求，信銀國際將提供高達HK$1,888現金獎賞，並豁免首12個月買入經紀佣金
迎新優惠
– 高達HK$1,888現金獎賞（完成指定要求）
– 免費即時報價服務
– 首12個月免買入經紀佣金（透過「 inVest動感投資」手機應用程式買入港股、美股及中國A股）
– 額外12個月免買入經紀佣金（持有智投360戶口或存款結餘總和不少於等值HK$100萬）
– 買賣首日上市港股免經紀佣金
Fundsupermart
Fundsupermart不收取平台使用費、交易系統使用費或存倉費，每宗交易劃一收取HK$50佣金，存入資金已可享利息
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– 港元、美元及人民幣現金賬戶分別可享0.25%、0.10%及0.50%利率
富途證券
富途證券是騰訊旗下券商，網上交易佣金由成交額之0.03%起，適用期內開戶永久豁免佣金收費，現有客戶存入指定資產亦可永久豁免佣金收費
迎新優惠
– 滙豐股票1股
– 價值HK$150八達通卡一張
– 永久豁免佣金收費
– 騰訊股票1股（首次存入HK$20,000資金）
盛寶金融
客戶可經盛寶金融買賣37間交易所逾19,000隻股票，適用期內經MoneyHero開戶可獲限量版Lego一盒，開立孖展戶口後提供30日港股交易零佣金
迎新優惠
– 限量版丹麥盛寶交易台Lego一盒（經MoneyHero開立Saxo交易賬戶並最低存款HK$10,000）
– 30日港股交易零佣金（開立孖展戶口）
– 1個月VIP賬戶服務體驗（開立孖展戶口）
– 20個口罩 + 1瓶酒精搓手液（開立孖展戶口）
– 價值HK$150八達通卡（開立孖展戶口）
SoFi Hong Kong
SoFi Hong Kong不收取佣金、平台費或託管費，可買賣超過15,000隻港股、美股及交易所買賣基金
迎新優惠
– 一股Disney、Nike,、Coca-Cola、Beyond Meat或Advanced Micro Devices（成功透過電子簽名開戶）
友信智投
首次開戶後，友信智投提供210日豁免港股佣金收費和永久豁免美股佣金收費。適用期內，於手機應用程式註冊及完成線上開戶將提供以下迎新優惠
迎新優惠
– HK$100佣金折扣券1張
– 港股買賣210天免佣
– 美股買賣一世免佣
– 價值HK$4,350「uSMART友信賞」（包括免費香港經濟日報訂閱禮遇、Walch威露士消毒套裝和TherFace／TherMen脫毛嫩膚會籍）
– 專家投資策略和佣金折扣券（首次存款／轉倉達指定金額）
華盛資本證券
華盛資本證券是新浪微博旗下券商，適用期內成功網上註冊及完成開戶，華盛證券將提供以下迎新優惠
迎新優惠
– 豁免港股佣金收費
– HK$100超市現金券（線上開戶）或 HK$150超市現金券（首次存入HK$20,000資金）
– 30日免費買賣即時報價（首次存入HK$20,000資金）
– HK$500八達通一張（開設期貨戶口，並於適用期內交易指定CME產品）
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