信用卡除了賺積分、分期付款、售後保障等功能外，還有一個大用處——就是在我們急需現金周轉時，快速將信用限額套現成額外現金，再分期攤還，申請時無須提交任何文件。若持卡人借貸紀錄良好，信用卡 現金套現 普遍利息不高，MoneyHero 以下便為大家比較各銀行信用卡 現金套現 計劃的利率、手續費、還款期及申請優惠，以及申請分期套現的注意事項。
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現金套現 、現金透支、私人貸款 三者有何分別？
信用卡現金套現計劃（又稱現金分期計劃）跟私人貸款有點相似，不同的是申請人所獲的款項是從信用卡的信用限額套現而成，由於信用額是在銀行發卡之時便已批出，所以現金套現的申請程序簡單，很多時不需提交入息及身分證明，正常情況2個工作天內可獲批。相比起私人貸款，信用卡現金套現的金額較少，上限是申請人的當前剩餘的信用限額。
很多人分不清信用卡的「現金套現」和「現金透支」服務：「現金透支」是透過信用卡在本地或海外的自動櫃員機提取現金，年息近40厘另加約3.5%手續費，逐日計息，一般不建議使用；而「現金套現」需預先向銀行申請，利率遠低於現金透支，批核後款項會轉賬至申請人的存款戶口。無論是現金套現或現金透支，申請人一般都不能享受任何信用卡積分優惠。
信用卡現金套現計劃 利率比較
申請現金套現時，銀行會因應每位申請人的信貸狀況、套現金額、還款期的長短去決定每月手續費／月平息多少，客戶需要達到指定條件才可獲享最低手續費。例如花旗銀行網頁展示的「月平息低至0.14%」只適用於 Citigold 客戶，其他客戶最低可享月平息0.16% (實際年利率3.58%)，想知道實際可獲的息率，請向信用卡所屬銀行查詢。
| 銀行 | 現金套現計劃 | 還款期 | 每月手續費/月平息 | 提早還款費用 | 額外費用 | 實際年利率* | 額外回贈 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 滙豐 | 「現金套現」分期計劃 | 12-60個月 | 最低0.17% | 本金結欠的2% | – | 最低3.81% | 合共高達HK$1,100免找數簽賬額 |
| 恒生 | 免息「現金分期」計劃 | 6-60個月 | 最低0.18% | 餘下期數之手續費（最多 10 個月）及HK$300 行政費 | – | 最低3.76% | 成功申請可享高達HK$800手續費回贈 |
| 中銀 | 「現金分期」計劃 | 12-36個月 | 最低0.29% | HK$300 | 一次性行政費HK$200 | 最低6.95% | 高達HK$500現金回贈 |
| 花旗 | 「Quick Cash」套現分期計劃 | 6-60個月 | – | 未償還借貸金額4% | – | 最低4.61% | 經Citi Mobile® App成功申請專享高達HK$900現金券 |
| 星展 | 「迅用錢」分期套現計劃 | 6-60個月 | 最低0.35% | 須支付餘下還款期內原應支付的利息 | – | 最低2.99% | 網上申請享高達HK$5,000現金回贈 |
| 渣打 | 信用卡「兌現分期」計劃 | 12-60個月 | 最低0.15% | 本金結欠的1%或最少HK$300 | 申請手續費HK$200 | 最低3.50% |
高達$5,000現金回贈及豁免HK$200申請費 網上申請額外享HK$100現金回贈 |
| 東亞 | 「好用錢」現金兌現計劃 | 6-60個月 | 最低0.13% | 原貸款額之1% | – | 最低2.91% | 經電子網絡銀行申請，高達HK$800現金回贈 |
| 建行 | 信用額套現分期計劃 | 6-60個月 | 最低0.15% | HK$500 | – | 最低3.12% | 首300名手機或網上申請送高達HK$400超市禮券 |
| 信銀 | 信用卡套現分期計劃 | 12-60個月 | 最低0.18% | HK$200 | – | 最低4.04% | – |
| *實際年利率(APR) 以年化利率展示出貸款產品的基本費用與收費，包括利息、手續費及行政費等。客戶選擇貸款時，應以實際年利率作比較。 | |||||||
由上表可見，渣打銀行、東亞銀行、建設銀行及滙豐銀行信用卡套現的最低實際年利率較為吸引，還款期亦有足夠彈性，有需要申請套現的人士可以考慮申請這些銀行的信用卡，當中亦不乏回贈率高的熱門卡，包括：
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– 其後HK$6,500簽賬 HK$0.5/里，上限13,000里
– 其後HK$88,000簽賬 HK$4/里，上限22,000里
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申請信用卡現金套現 注意事項
現金套現的性質跟私人貸款略有不同，大家在決定申請現金套現前，請先注意以下幾項要點：
確保準時還款
現金套現的每月還款額將顯示於信用卡賬單上，萬一逾期還款，該筆賬項將當作現金透支計算利息，並要支付逾期費用，所以申請者要每月全數清還信用卡欠款，才可享受低息。
提早還款手續費
申請人若提早還款，發卡銀行將會收取若干金額的費用，有銀行更要求申請人支付餘下還款期內原應支付的利息，因此大家未必能透過提早還款去節省利息。
佔用信用額
由於現金套現是將信用限額套現成現金，申請人獲得的款項後，信用卡戶口內可動用之信用額會相應減少，從而影響日常簽賬，每月還款後信用額會相應增加。
小心輸入銀行戶口號碼
不少人將ATM戶口結合於信用卡上，令信用卡同時成為ATM提款卡，不過就要記得平日提款，必須選擇正確的ATM戶口號碼，如果唔係就會變成於信用卡戶口提款，即是以信用卡作現金透支，利息極高，撳錢變借錢！
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