信貸評分（Credit Score）係一個綜合你過往 信貸紀錄 嘅評分，佢亦有一個相應嘅等級（俗稱信貸評級 ）。銀行同財務公司等借貸機構審核貸款申請時，會參考呢個評分去決定是否批出貸款。信貸評分可以令借貸機構知道申請的財務誠信度，以及還款的機會率。所以，如果你嘅信貸評分比較低，借貸機構有可能會拒絕你嘅申請；即使係成功批出貸款，都好大機會收取俾其他人高既利率，變相增加借貸成本同利息。
點解貸款唔批?
申請私人貸款唔批原因有很多，但點都離唔開兩個主要因素。其一係申請人嘅信貸報告問題，其二就係申請人嘅還款能力問題。
1. 信貸報告問題
銀行或者財務公司收到你嘅私人貸款申請，當然會參考你嘅TU信貸報告，若果你之前曾經拖欠卡數；或者你仲有另一筆貸款未清，拖低咗你嘅TU信貸評分，銀行自然會對你的申請有所保留。另外，拖欠Grant Loan，或者有關於金錢的訴訟在身，都會喺「公眾紀錄」上反映，將左右放債人的審批決定。
特別提醒大家，好多人未必知道同一時間向多間銀行同財務公司申請貸款，都會拖低信貸評分！或者你同時提交多份申請，原意只想比較利息高低或唔同條款，但係此舉會令多間放債機構短時間就你的信貸報告作「硬性查詢」，「劃花」了「查詢紀錄」一欄，令你評分急插。所以當你check自己的TU報告時，如果發現已經有數項查詢紀錄，最好等最少3個月先再容許放債機構查詢你的信貸報告。
2. 還款能力問題
放債機構打開門做生意，當然想你有借有還，唔想有壞賬啦。所以佢地非常著重貸款申請人的還款能力。穩定的收入同有一定存款都係申請貸款的優勢。如果放債機構認為你還款能力不足，自然會拒批你的申請。
如果你個個月開支都好大，銀行戶口「月光」、經常「長期糧尾」，或者你已有相當數目的欠款還緊，都會令放債人質疑你的還款能力。當然，佢地批唔批都好睇你想借的金額名還款期的長短啦！
點樣令私人貸款易批啲?
當然，信貸評分並非借貸機構批出貸款的唯一考慮因素。其他考慮因素包括風險或者銀行既貸款政策。不過，就算你信貨評分比較差，喺香港通常都係有可能借到私人貸款既，但係就要有心理準備要捱貴息，或者預咗批出的貸款額會比較低。
如果你已經有唔少不良 信貸紀錄 例如逾期還款或者拖欠卡數，甚至你根本唔知自己的信貸評分。喺在申請私人貸款時，要記住以下幾個貼士：
1. 比較不同借貸機構
申請貸款時，大部份人都係想利息越低越好。唔少人會一次過去幾間銀行或財務公司申請貸款報價，睇吓借邊間好。正如前文所述，如TU被頻繁查閱，會拖低信貸評分。所以，你應該利用MoneyHero 的私人貸款比較頁面，比較唔同銀行同財務公司的貸款實際年利率（APR）、總還款額、每月還款額、手續費、現金回贈同條款等。揀啱借貸機構先作出申請！
2. 向長期使用的借貸機構申請貸款
貸款好大程度上都係同信任有關。如果你有經常使用的借貸機構，佢地會比較清楚你既財務狀況。加上依家借貸機構好重視同顧客的關係，所以你可以向長期用開的借貸機構申請貸款。借貸機構為求留客，申請成功的機會應該會大些。
3. 擔保人/聯署人
如果申請私人貸款時有擔保人或者聯署人，咁對銀行同財務公司而言風險就會低咗。萬一有咩事，佢都可以搵另一個人跟進。由於風險低咗，你的申請表望落就會好睇些，變相有較大機會爭取到較低利息或者更好條款。
4. 減少貸款額 / 延長還款期
在借貸機構的角度睇，申請較低貸款額會降低他們的風險。因此，你可以因應自己需要，盡量減少貸款額，以提高批核機會。其實，好多財務公司對於批核小額貸款都會比較「手鬆」，唔少財務公司喺批核HK$5萬或以下貸款額時更加免入息證明添。同時，你亦可向銀行要求將還款期延長，令每月的還款額減少，增加你的還款能力。
5. 改善信貸評級
如果你用晒上面4招，都拎唔到一個好既貸款利息報價，你應該由依家開始改善自己的信貸評分，可以由準時還款找卡數、結餘轉戶、債務重組等方法入手，慢慢改善信貸評分。另外，要知道自己信貸評分有無進步，當然要定期索取信貸報告，檢視一下自己的評分，及信貸紀錄有無異常等等。等信貸評分回復到正常或良好水平，先至再申請私人貸款。
透過 MoneyHero，你可以直接睇埋多間借貸機構例如中銀、Citibank、東亞、匯豐HSBC等的貸款產品資訊，了解他們提供的最新回贈優惠。
MoneyHero遵從《個人資料（隱私）條例 2013 》致力保障你的個人資料。透過MoneyHero申請貸款時，你的個人資料將傳送至銀行或貸款機構，並由他們處理有關申請。銀行或貸款機構可能會直接聯絡你。除非你同意，否則MoneyHero不會儲存你的個人資料。忠告：借定唔借，還得到先好借！各大財務公司查詢及投訴熱線一覽
精選財務公司貸款
WeLend私人貸款：高達HK$10,000現金回贈
貸款特點
－最低實際年利率︰2.77%
－24小時有人工智能解答疑難，以A.I.即時分析大數據，網上即報實價
－HK$100,000或以下，毋須入息證明及住址證明
迎新優惠
－全新客戶凡於推廣期內經指定網上途徑遞交任何貸款申請，並成功提取新貸款額達HK$50,000
及供款期達12期或以上，可獲享高達HK$10,000現金回贈
安信定額私人貸款：高達HK$12,000現金獎+貸款HK$50,000以下即批即攞錢
貸款特點
－不設收入要求
－最低實際年利率︰4.64%
－貸款HK$50,000以下毋須入息證明及可即批即攞現金
－10分鐘特快批核，最快一小時過數
迎新優惠
－高達HK$12,000現金獎
MoneyHero 獨家優惠
－經本網成功申請，額外送$500八達通
邦民特快低息貸款：全程無需現身；高達HK$5,000現金回贈
貸款特點
－歡迎無固定僱主人士、Freelance、大專生申請
－無提早償還貸款手續費及罰息／入會費／年費
－還款方案以日息計算，利息只計算至全數還清當日
－貸款以「轉數快」過數，不論任何銀行或時間都可以快速過數
－最低實際年利率︰4.49%
迎新優惠
－9月1日至10月31日期間全新客成功貸款，可獲高達HK$5,000現金獎
UA「NO SHOW」私人貸款：無須提供證明文件包括入息證明及身份證
貸款特點
－無須提供證明文件包括入息證明及身份證
－日夜電子轉賬服務，連星期六、日都過到數
－申請到過數全程無須露面
－最低實際年利率︰6.17%
迎新優惠
－成功開立e-Cash循環備用現金戶口，即享HK$200開戶現金獎賞
－成功提取分期私人貸款，額外可享高達HK$4,800現金獎賞
MoneyHero 獨家優惠
9月23日中午12時至10月9日下午6時優惠期內，新客戶經本網成功申請並提取貸款HK$70,000或以上，可獲Apple Airpods Pro；HK$30,000或以上則可獲HK$1,000 超市現金券
OK財務私人貸款：高達HK$400超市現金券
貸款特點
－可於分行即場得知申請結果
－可按個別情況，考慮豁免申請者工作或入息證明
－最低實際年利率︰8.66%
－還款期長達72個月
迎新優惠
– 經網上申請貸款，及交齊所需文件至任何一間分行，可享HK$100超市現金券
– 成功提取批核貸款金額達HK$50,000或以上，可享HK$300超市現金券
香港信貸特快私人貸款：30分鐘現金到手
貸款特點
－不限信貸評級
－最快30分鐘現金到手
－提早還款毋須手續費或罰息
－全程網上辦妥毋須現身
－最低實際年利率︰17.48%
華僑永亨私人貸款：新客戶可享高達HK$1,600獎賞
貸款特點
－可選「60日免息免供」或豁免全期手續費
－以現金／支票出糧／無入息證明亦可申請
－最低實際年利率︰3.46%（貸款額港幣$200,000及還款期12個月計算）
相關文章︰【私人貸款】財務公司免入息證明 / 免TU 貸款大檢閱
想知道最新嘅理財貼士，就要留意 MoneyHero Blog！同埋緊貼我哋嘅 Facebook Page！
The post 無懼不良信貸評級（TU） 教你5招申請私人貸款更易批！ appeared first on 理財資訊.