SoFi Hong Kong在2020年4月收購香港券商8 securities，想知SoFi Hong Kong好唔好用？如何開戶？公司背景是甚麼？佣金收費詳情？怎樣提款、存款？MoneyHero實測開戶流程並試用手機app交易功能，為你帶來第一手報告。
其他股票戶口：富途證券｜友信智投｜華盛証券｜Charles Schwab
SoFi Hong Kong 背景簡介
香港投資者或許對SoFi Hong Kong背景不太熟悉，擔心其安不安全。SoFi Hong Kong前身是港產券商8 securities，於2020年4月獲美國金融科技公司SoFi收購，易名為SoFi Hong Kong。
母公司SoFi成立於2011年8月，起初提供學生貸款服務，其後拓展至按揭、個人貸款和投資服務等，至2020年1月已有100萬名會員。根據報道，SoFi在2019年5月的估值為43億美元。
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收費一覽
8 securities過往曾採用月費計劃，每月HK$88以提供免佣交易服務，其後取消月費。現時SoFi Hong Kong延續免佣服務，港股美股交易均免佣金、存倉費、託管費或平台使用費，而代收股息、代收紅股、轉倉等詳見以下收費表。
| 港股 | 美股 | ||
|---|---|---|---|
| 股息 | 現金股息／以股代息：股息額之0.5%（最低HK$28） 紅股：每手HK$1（最低HK$28） |
免費 | |
| 提取 | 經中央結算股票提取：每手HK$8（每隻證券最低HK$180） 實貨提取：每手HK$10（每隻證券最低HK$180） |
美國存管信託公司 (DTC) 提取：48美元 | |
| 其他代收費用，均按當地市場交易所的要求收取 | |||
| 抽新股(IPO)收費 | HK$88（不成功，不收費） | ||
*上述資料只供參考，收費以SoFi Hong Kong最新公布為準
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迎新優惠
於2020年10月17日至31日期間，經電子簽名成功開戶，並存入HK$10,000或以上資金，可獲一股美國運通 (AXP)、Sony (SNE) 或 動視暴雪 (AVTI)，價值70至110美元（按2020年10月13日股價）
SoFi Hong Kong 開戶流程實測
1、下載手機應用程式
客戶需下載SoFi Hong Kong手機應用程式，可選擇使用Facebook、Google或電郵來開戶。
2、填寫個人資料及上傳文件
填寫基本個人資料，包括電話號碼、國籍、姓名，出生日期、通訊地址和職業等。
需要上載的證明文件包括：
- 身份證
- 住址證明
- 學生證或其他證明文件（如適用）
3、申報財務狀況
申報財務狀況，包括每年收入、總資產淨值、資金來源、投資目標、證券交易投資經驗等等。然後，需要披露是否美國股票市場的專業投資者、是否證監會之持牌法團或註冊人等，以及申報稅務管轄區和稅務編號。最後提供銀行賬戶並上載證明文件（自動櫃員機卡照片或顯示姓名和賬戶號碼的銀行賬單）。
4、選擇開戶方式及迎新優惠
用戶可選擇電子簽名開戶或與客戶經理會面開戶（辦公室或主要港鐵站）。要留意，若希望享有送美股的迎新優惠，就必須選擇電子簽名開戶，需要存入最低HK$10,000到SoFi Hong Kong賬戶。而選擇與客戶經理會面開戶無需存款，但不能享有迎新優惠。
若選擇電子簽名，客戶需要先存款HK$10,000或以上到SoFi Hong Kong 的滙豐銀行或中銀香港戶口，並上載存款證明（留意入數紙需顯示完整付款賬戶、收款賬戶、存款金額及日期）。最後瀏覽個人賬戶申請表，確認之前填寫的個人資料有否錯漏。然後進行電子簽名，並選擇迎新優惠。
用戶填完資料後，需要等待SoFi Hong Kong審核文件，公司指會在三個工作天內致電確認文件及進行電話錄音，如果文件齊備，將於確認後2個工作天內的8pm開通.
MoneyHero早前實測時，在2020年5月26日上午註冊並同日入數，5月27日補交入數紙，5月28日收到SoFi Hong Kong 職員電話，最後於5月29日成功開戶，登入後便收到迎新優惠的股票。而MoneyHero另一職員在2020年5月19日上午註冊並完成存款，5月28日補交入數紙，5月31日收到電話確認，最後於6月2日成功開戶。
不過，有最近開戶的用戶反映所需時間很長，有用戶指需等待近一個月才能成功開戶。SoFi Hong Kong對此解釋稱由於早前迎新送股票的活動反應熱烈，吸引了大量新用戶，且每個申請都需經人手批核，故開戶所需輪候時間會較平時延長。
5、提款和存款
客戶在存款至SoFi Hong Kong或提取款項時，若使用滙豐銀行或中銀香港戶口，無需手續費，使用其他銀行戶口則需支付HK$15或2美元費用。如提款至海外銀行，則會按成本收費，最低35美元。
在存款時，若客戶在星期一至五的11am前成功上傳入數紙，存款一般會在同日2pm左右入賬到股票戶口，若在11am到 4pm 期間上傳，就一般會在同日7pm左右入賬。
至於提款，客戶若在星期一至五的11am前發出提款指示，一般會在同日7pm左右存入到滙豐銀行或中銀香港戶口，其他銀行戶口則需要多一個工作天。
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Chole 智能投資顧問
Chole是SoFi Hong Kong旗下的智能投資顧問，會根據用戶的風險接受程度自動建立投資組合，買入香港上市的ETF，包括股、債、黃金（商品）等，並自動調整投資組合。每月供款金額由HK$1,000起，若賬戶規模低於HK$8,888不收費，高於HK$8,888的部分則每年收取0.88%費用。
用戶要先訂下投資目標，如買手提電話、買電腦、去旅行、結婚、置業、或一般投資等，然後再回答一系列風險評估問題，包括投資經驗、風險接受程度、投資金額、計劃投資年期等等。系統便會根據回答，把投資者分為保守型、平衡型、進取型三種類別，再根據投資目標建立投資組合。
但要留意，投資組合內的持股或所佔比例是固定，用戶不能自行調整。另外，Chole和SoFi Hong Kong是兩個獨立的應用程式，用戶需要另外下載Chole App，並需要另外註冊帳戶。
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優點
- 港股美股交易免佣金收費，美股領取股息亦免收手續費
- 積分獎勵計劃 SoFi Points
- App內設有「投資學堂」，供投資新手學習ETF、債券、不同訂單類別等基本投資知識
- 每次登入均有電郵提示
- 即將推出美股零碎股票服務，投資門檻由10美元起
SoFi Points
SoFi Hong Kong有積分獎勵計劃 SoFi Points，用戶完成指定任務可賺取積分，如開啟戶口有10分、每年登入有10分、邀請朋友有20分（每年最多邀請5位）、以及每日登入有1分。積分可用作兌換股票，包括SnapChat（80分）、Twitter（220分）和Coca Cola（440分）。
缺點
- App沒有指數報價，無法即時查看恒生指數和其他美股指數等資料
- 只可買賣港股和美股，不能買賣A股
- 美股市場只可買賣股票和交易所買賣基金(ETF)，不可買賣牛熊證及認股權證
- 暫時沒有提供期權或期貨買賣
- 抽新股需要打電話落盤
- 每天只有兩個存款入賬時間，投資者需預留足夠時間入數，否則可能無法進行交易
- 不時有用戶反映SoFi Hong Kong app經常出現「死機」情況，對交易頻率較高的炒家來說十分不便，若在關鍵時刻無法買賣，便平白蒙受損失。同時，app內亦會出現異常報價，如下圖投資組合中的「XHKG: 2833」就異常顯示「-100%」，與實際情況不符。MoneyHero曾向SoFi Hong Kong查詢系統故障問題，回覆指已更新服務器以確保運作正常，但問題似乎仍未完全解決，投資者使用時需留意。
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銀行與證券行何者更有保障？
- 銀行比證券行穩陣？香港相關法例健全，現時在銀行和券商在保障程度上差別不大。目前香港股票市場設有「投資者賠償基金」，該基金由投資者賠償有限公司營運，亦是證監會的全資附屬公司。凡透過持牌的金融機構買賣證券，不論是經證券行還是銀行，一旦他們有任何違規、財務困難以致清盤等等，投資者賠償基金一律都會處理賠償，賠償上限為50萬。投資者可到證監會網頁查詢相關機構是否領有合資格牌照。
另外，信託戶口亦有相關保障。根據法例，無論是現金或孖展帳戶，當券商處理客戶的款項時，除了用以交收，否則都會在4個營業日內把款項存入該公司在本港銀行開立的信託戶口。 券商亦須保存有關紀錄，並列明款項代誰持有和存入日期，如果違反將是刑事行為可被判監。 簡而言之，券商行只是「信託人」，受《證券條例》規範，而客戶亦受《證券條例》保障。
港股證券戶口
中國通海證券 Direct Spot
Direct Spot是中國通海金融旗下券商，適用期內，從其他證券行轉用Direct Spot，將減20%交易佣金，並提供其他迎新優惠
迎新優惠
– 成功開戶，並存入首筆HK$10,000或等值的交易金額：
- HK$200超市現金券及1個月Quamnet 10大熱門股智能捕捉器（MoneyHero獨家優惠）
- 小米無線充電寶1個
- 以現金或孖展申請香港新股免手續費（至2020年12月31日）
- 港股及香港期貨轉用Direct Spot減20%交易佣金（至2020年12月31日）
– 完成首單交易：
- 1個月免費任閱5個精選華富財經專欄（MoneyHero獨家優惠）
- HK$100超市現金券
花旗銀行
花旗銀行港股交易服務電子交易佣金為0.18%至0.25%，免存倉費，經本網成功開立Citigold戶口獨家再送HK$500超市現金券
迎新優惠
– HK$200現金回贈（網上開戶，並於首3個月內透過Citi x AASTOCKS Quick Trade Services 進行最少一次港股買賣交易）
– 首3個月無上限買入港股免佣金
– 高達HK$3,000現金獎賞（成功存入香港/美國/上海/深圳A股）
– HK$500超市現金券（新客戶經MoneyHero成功開立Citigold戶口）
光大新鴻基鴻財網
鴻財網是光大新鴻基的附屬品牌，全新客戶可選擇「Free得起Trade得喜」計劃，以每月HK$88服務費作無限次免佣港股交易（需符合指定條件）
迎新優惠
– HK$100超市現金券（成功線上開戶並於開戶一個月內完成至少一單交易）
– 每月HK$88服務費作無限次免佣港股交易（當月資產平均總值達HK$100萬或以上）
Fundsupermart
Fundsupermart不收取平台使用費、交易系統使用費或存倉費，每宗交易劃一收取HK$50佣金，存入資金已可享利息
迎新優惠
– 港元、美元及人民幣現金賬戶分別可享0.25%、0.10%及0.50%利率
富途證券
富途證券是騰訊旗下券商，網上交易佣金由成交額之0.03%起，適用期內開戶永久豁免佣金收費，現有客戶存入指定資產亦可永久豁免佣金收費
迎新優惠
– 價值HK$100超市現金券
– 永久豁免港股佣金收費
– 一股Twitter（首次存入HK$10,000資金，須於2020年10月30日3pm前完成，以當日結單計算）
盛寶金融
客戶可經盛寶金融買賣36間交易所逾19,000隻股票，適用期內經MoneyHero開戶可獲限量版Lego一盒，開立孖展戶口後提供30日港股交易零佣金
迎新優惠
– 限量版丹麥盛寶交易台Lego一盒（經MoneyHero開立Saxo交易賬戶、最低存款HK$10,000及在開戶後30日內至少完成一次交易）
– 30日港股交易零佣金（開立孖展戶口）
– 1個月VIP賬戶服務體驗（開立孖展戶口）
– 20個口罩 + 1瓶酒精搓手液（開立孖展戶口）
– 價值HK$150八達通卡（開立孖展戶口）
SoFi Hong Kong
SoFi Hong Kong不收取佣金、平台費或託管費，可買賣超過15,000隻港股、美股及交易所買賣基金
迎新優惠
– 一股美國運通 (AXP) / Sony (SNE) / 動視暴雪 (AVTI)（於2020年10月17日至31日期間，經電子簽名成功開戶，並存入HK$10,000或以上資金）
– 積分獎勵計劃：完成任務儲分，以積分免費換股票
友信智投
首次開戶後，友信智投提供豁免港股買賣平台費和永久豁免美股佣金收費。適用期內，完成線上開戶將提供以下迎新優惠
迎新優惠
– 一股微盟集團（經MoneyHero完成線上開戶）
– 港股買賣免平台費（經MoneyHero完成線上開戶）
– 美股買賣一世免佣（經MoneyHero完成線上開戶）
– 兩股眾安在線 及 一個月專家投資策略（首次存款HK$20,000或以上）
– 30日港股LV2串流報價 或 一股美團點評（開戶後30天內日均資產值達指定金額，並完成一筆買入股票金額達HK$500或以上）
– 「uSMART友信賞」（包括BowtieGo門診醫療福利和香港經濟日報訂閱禮遇，需於開戶後15天內，完成一筆買入股票金額HK$500或以上）
華盛資本証券
華盛資本証券是新浪微博旗下券商，適用期內成功網上註冊及完成開戶，華盛証券將提供以下迎新優惠
迎新優惠
– HK$500八達通一張（開設期貨戶口，並於適用期內交易指定CME產品）
– 豁免港股買賣佣金收費及HK$300股金券（完成線上開戶）
– HK$30股金券（全新註冊）
– HK$100現金券（經MoneyHero成功申請，可兌換等值港元金額並存入港股證券賬戶，用於購買股票或提取資金）
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