【定期存款 2020】港元定期存款利率及優惠比較

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雖然定期存款比較低息，一筆五至六位數的現錢被綁死幾個月、一年甚至更長時間，有事要應急亦未能即時提款。不過以投資工具來說，定存風險確實較低，即使銀行倒閉，在存保計劃保障下，可獲高達HK$500,000的補償。等MoneyHero為大家比較香港各大銀行的港元定存利率同優惠，教大家如何在「平民保本法」—— 港元定期存款賺得最多！

要留意，銀行的利率會根據市場變化而不時調整，所以不同時期的利率都會不同。銀行網頁的利率亦只作參考，於進行有關交易前，仍需向銀行職員查詢閣下進行有關交易時所享的實際利率及匯價。由於各銀行的利率不定期更新，若大家發現利率已有不同，歡迎到本網Facebook Page提供資料。（2020年10月22日更新）

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定期存款意思

定期存款是存款人把現金存放在銀行中一段固定時間，屆滿後可以收回本金及利息。存款時期由7天到60個月不等，時期愈長，利率愈高。但定存靈活性較低，若存款人在未屆滿前就提取存款，將不會得到利息，還要支付手續費。

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定期存款利息計算方法

定期存款的利息是以本金、年利率和存款期計算出來，計算方法為：

本金 x 年利率 x 存款期 = 利息

以本金HK$100,000，年利率2%，存款期1年為例，可得利息 = HK$100,000 x 2% x 1 = HK$2,000

若存款期不是整數，則按比例計算，例如本金HK$100,000，年利率2%，存款期9個月，可得利息 = HK$100,000 x 2% x (9/12) = HK$1,500

定期存款優惠比較

下表的特惠年利率，附帶特別條款、存款期較短、又或只限某一段期間，故較一般年利率高。表內以HK$100,000作例子，計算出半年或一年可賺多少利息；若存款期少於半年或一年，則會顯示利息為「不適用」。

銀行	6個月年利率	利息	12個月年利率	利息
香港銀行港元定存特別優惠比較（假設HK$100,000本金）
工銀亞洲	4.20%（3個月）	不適用	／	不適用
工銀亞洲	條件：全新客戶經工銀亞洲過手機銀行「e 開戶」成功開立綜合賬戶，並經手機銀行開立3個月港元定期存款。最低存款額是HK$1,000，累計最高存款額HK$80,000，假設存款HK$100,000 3個月，可獲HK$1,050利息，推廣期至2020年12月31日。
中銀香港	4.00%（7天）	不適用	／	不適用
中銀香港	條件：已選用「綜合理財服務」的個人銀行客戶，透過兌換現有澳元／紐元／英鎊／加元資金，開立等值HK$50,000或以上的7天或1個月「特優港元定期存款」，7天年利率為4.00%，1個月年利率為1.60%。假設存款HK$100,000 7天，可獲約HK$76.71利息。
招商永隆銀行	3.80%（1個月）	不適用	／	不適用
招商永隆銀行	條件：新客戶經「招商永隆銀行一點通」手機 App（「一點通」）成功開立賬戶，每筆定期存款之金額最少為HK$10,000，最多為HK$50,000，假設存款HK$50,000 1個月，可獲約HK$158利息，推廣期至2020年12月31日。
花旗銀行	1.00%（3個月）	不適用	／	不適用
花旗銀行	條件：全新私人客戶或Citigold合資格客戶，以新資金開立3個月定期存款，並須同時申請指定綜合財富管理服務，可享1.00%港元3個月定期存款年利率優惠，最低存款額是HK$50,000，最高存款額HK$2,000萬。假設存款HK$100,000 3個月，可獲HK$250利息。
中信銀行(國際)	3.8%（3個月）	不適用	／	HK$950
中信銀行(國際)	條件：成功開立綜合貨幣結單儲蓄戶口，並維持港幣戶口於3個月內每日平均結餘總值不少於HK$100,000，即可享3.8%活期借蓄年利率，即HK$100,000存款可以獲得HK$950利息。推廣期至2020年12月31日。
恒生銀行	0.60%	HK$300	0.60%	HK$600
恒生銀行	條件：以「合資格新資金結餘」設立定存，起存金額為HK$10,000，可享3個月定存年利率0.55%，半年年利率為0.60%。
星展銀行	0.50%	HK$250	0.50%	HK$500
星展銀行	條件：透過星展iBanking網上理財（使用指定優惠編號）、星展digibank 或DBS iWealth流動應用程式開立定期存款最少3個月，可享港元特惠年利率0.5%，以及首次開立定存HK$200現金獎賞，最低存款額HK$50,000。假設存款HK$100,000 6個月，可獲HK$250利息+HK$200獎賞，合共HK$450。推廣期至2021年1月4日。
滙豐銀行	0.45%	HK$225	0.50%	HK$500
滙豐銀行	條件：滙豐尚玉及卓越理財客戶，透過網上以新資金開立HK$10,000或以上的定期存款，6個月定期存款可享0.45%年利率，其他客戶則享0.35%年利率。
中銀香港	0.45%	HK$225	／	不適用
中銀香港	條件：選用「綜合理財服務」的個人客戶經網上銀行或手機銀行以（等值）HK$10,000或以上「合資格新資金」，開立3或6個月「新資金特優定期存款」。「中銀理財」客戶開立6個月定期存款可享0.45%年利率，「智盈理財」客戶可享0.40%，「自在理財」客戶可享0.35%。
中銀香港	0.40%	HK$200	0.50%	HK$500
中銀香港	條件：選用「綜合理財服務」的個人客戶經網上銀行或手機銀行以（等值）HK$10,000或以上開立1、3、6或12個月「現有資金特優定期存款」。「中銀理財」客戶開立6個月定期存款可享0.40%年利率，「智盈理財」客戶可享0.35%，「自在理財」客戶則為0.30%。
渣打銀行	0.30%	HK$150	0.30%	HK$300
渣打銀行	條件：個人客戶（需為過往12個月內未曾持有任何渣打銀行存款戶口之客戶）透過分行或電話理財專線，以新資金開立之定期存款，最低開戶結存為HK$100,000。

*年利率只作參考，銀行的利率會根據市場變化而不時調整，於進行有關交易前仍需向銀行職員查詢閣下進行有關交易時所享的實際利率及匯價，優惠詳情以該銀行為準。資料更新日期：2020年10月10日

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港元定期存款一般利率比較

下表則為一般港元定存利率，只要達到最低本金就可享其利率。一般港元定存利率而言，招商永隆銀行的年利率最為吸引，一年定期存款的年利率為0.70%，定存HK$100,000本金可獲HK$700利息；其次是大眾銀行，一年定期存款年利率為0.65%，定存HK$100,000本金可獲HK$650利息。

銀行	6個月年利率	利息	12個月年利率	利息	最低存款金額
香港銀行港元定存一般利率比較（假設HK$100,000本金）
招商永隆銀行	0.75%	HK$375	0.70%	HK$700	HK$10,000（網上申請）
大眾銀行	0.65%	HK$325	0.65%	HK$650	HK$100,000
上海商業銀行	0.225%	HK$112.5	0.25%	HK$250	HK$30,000
交通銀行	0.30%	HK$150	0.35%	HK$350	HK$30,000
富邦銀行	0.25%	HK$125	0.30%	HK$300	HK$50,000
大新銀行	0.15%	HK$75	0.25%	HK$250	HK$10,000
渣打銀行	0.15%	HK$75	0.30%	HK$300	HK$10,000
中信銀行(國際)	0.12%	HK$60	0.30%	HK$300	／
南洋商業銀行	0.12%	HK$60	0.20%	HK$100	／
東亞銀行	0.05%	HK$25	0.15%	HK$150	HK$1,000
集友銀行	0.05%	HK$25	0.15%	HK$150	／
恒生銀行	0.05%	HK$25	0.15%	HK$150	HK$10,000
中銀香港	0.05%	HK$25	0.15%	HK$150	／
滙豐銀行	0.05%	HK$25	0.15%	HK$150	HK$10,000
星展銀行	0.05%	HK$25	0.15%	HK$150	／
中國建設銀行（亞洲）	0.05%	HK$25	0.15%	HK$150	／

開立港元定期存款戶口

定期存款屬相對保守的投資理財工具，選好戶口存錢就可以輕鬆等收息。然而，各間銀行的定存年利率各有不同，部分更有指定起存金額和存款長度。當你打算開立定存戶口時，比較起來或會覺得無從入手。為此，MoneyHero開設港元定存年利率比較平台，為你計算可獲利息,哪個戶口適合自己頓時一目了然！

適合做定期存款的人士

定期存款的利率比儲蓄戶口高，一向是「穩陣收息」之選，若投資者手頭上有一筆資金，預計自己在未來一段時間內都無需使用這筆錢，而又希望賺取額外回報，便適合用來做定存。

定期存款的風險

由於定期存款會將資金「鎖死」一段時間，若經常需要資金周轉的人士便不適合做定期存款，因若提早提取存款的話，除了不可獲得利息，還可能要支付手續費和罰款給銀行。

而投資者敘造外幣定存的話，謹記要留意匯率風險，若在存款期內，所兌換的外幣不斷貶值，屆時得到的利息可能不足以填補價差。

零存整付 vs 定期存款　有何分別？

零存整付，即「月供存款」，客戶每月存入指定金額的資金，到期後就可以一併提取本金和利息。與月供股票一樣，零存整付的門檻較低，每月最低供款額可低至HK$500，適合資金較少的職場新人或學生，開始投資理財的第一步。

相反，普通的定期存款需要客戶準備好一筆資金，才能存入銀行收息。不過，在存款期和年利率相同的情況下，定期存款可獲派較多利息，回報較零存整付高。

延伸閱讀：零存整付邊間好？銀行月供存款計劃儲蓄利率比較

接受存款公司：如果有十萬，啲錢唔放銀行可以仲著數？

大家可能未必知道，除了銀行以外，香港還有地方可以合法提供高息存款——「接受存款公司」。

接受存款公司是香港《銀行業條例》下，存款機構三級制的其中一級存款機構。接受存款公司 (Deposit Taking Company, DTC)，大部分是由銀行擁有，或與銀行有聯繫，通常都是從事一些比較專門的財金業務，例如私人消費信貸、貿易、車會、的士牌融資或證券業務等。接受存款公司的限制，是只可接受金額HK$100,000或以上的港元定期存款，而且存款期最少為3個月。

比較有名及有公開宣傳定期存款業務的DTC就有大眾銀行集團旗下的大眾財務，大眾財務高息定期存款提供的年利率也不錯，若存入HK$100,000本金，做3個月定存可以有0.80%年息，如果放半年則有0.95%；當本金去到HK$500,000，放半年的年息有1.00%。

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*優惠資料與定存利率只作參考，一切以花旗銀行網站資料作準。