香港有不少家庭都需要聘請外傭分擔家務和幫忙照顧家人。同時，僱主亦需承擔外傭因工受傷和普通法方面的法律責任，亦要提供免費醫療予外傭。即使僱主已為外傭購買 家傭保險 ，不少人對僱主的責任仍存有各式各樣的疑問，例如工人姐姐放假遇上意外，僱主是否須提供保障；又，搬屋是否需要通知保險公司，甚至是外傭懷孕或不幸流產又是否在 家傭保險 的保障範圍之內等等。
另外，近日新冠肺炎肆虐，不少僱主都擔心新冠肺炎出現後，僱傭保險的保障會否有變化。有見及此，MoneyHero特意於各大網上平台、討論區整合出10大常見問題，當中包括各種與新冠肺炎相關的問題，再為大家逐一解答！
保險問題捷徑：不買保險+隱瞞病情｜年青外傭｜做手術｜公立醫院｜跌打看牙醫｜搬屋｜八號風球｜懷孕｜眼鏡｜放假遇意外或受感染｜外地醫療
最新消息
勞工處於2020年10月22日最新公布，由10月27日至11月21日，繼續提供免費2019冠狀病毒病檢測服務（鼻腔和咽喉合併拭子檢測服務），予舊僱傭合約已屆滿或終止，並等待到新僱主家庭履新的外傭。該服務檢測屬自願性質，費用全免。符合資格的外傭可前往位於灣仔告士打道七號入境事務大樓一樓（連接行人天橋層）的臨時派發╱收集點，以領取或交回樣本收集包，無須預約，外傭應在自行採集深喉唾液樣本當日內，將樣本交回臨時收集點。臨時派發╱收集點的開放時間為星期一至星期六，上午11:00am至4:00pm。
派發樣本收集包時，當值人員會要求外傭就使用檢測服務的資格提供簡單資料：
- 香港身份證號碼及╱或護照號碼；
- 入境事務處發出的最新簽證上所顯示的檔案編號及逗留期限，或；
- 入境處就申請簽證╱以訪客身份延長逗留期限，而發出的文件上所顯示的檔案編號╱申請日期。
外傭應帶備相關文件，並須簽署同意書以表示同意接受檢測。領取樣本收集包後，外傭須於政府網頁，請選擇「非政府人員 ― 等待到新僱主家庭履新的外籍家庭傭工」登記個人資料，以便接收電話短訊通知檢測結果。如外傭有需要，當值人員亦可協助登記。檢測結果呈陰性的參加者會獲發電話短訊通知。檢測結果呈陽性的個案會被轉交衞生署衞生防護中心跟進，如確定為確診個案，衞生署會聯絡該名參加者。
1. 我識人請工人偷雞唔買 家傭保險 ，唔係犯法嘅咩？如果請人嗰陣，外傭隱瞞某啲病情，又或者之後check到有新冠肺炎等不同疾病，會唔會要僱主負責？
不為外傭購買僱傭保險是違法的。根據《僱員補償條例》規定，僱主必須為外傭購買勞工保險（或稱工傷補償保險），承保外傭於受僱工作期間因工作遭遇的意外，以及普通法方面的法律責任。因此，僱主至少要為外傭買勞工保險方能符合法例要求。
此外，僱主與外傭簽訂的「標準僱傭合約」（ID407）亦訂明，外傭在受僱期內生病或受傷，無論是否因受僱而起，僱主都須提供免費醫療，包括診症費用、住院費用及牙科急診；如外傭死亡，僱主須負責支付將外傭遺體及個人物品運返其原居地的費用。由於勞工保險只能符合基本的法例要求，僱主應為外傭購買綜合家傭保險，以保障僱主在合約下的責任。
不過，若在外傭隱瞞病情下投保，保單可被視作無效，保險公司有機會拒絕賠償。一般僱傭公司都會為此負責，僱主最好事先向僱傭公司作出提醒及查詢。
2. 我個工人姐姐都算後生，又身壯力健，買邊間公司嘅 家傭保險 最抵？有沒有保險公司因為新冠肺炎疫情加劇，而加大保費同要僱主額外畀錢？
疾病的事無法預計，僱主亦不應心存僥倖，以外傭年輕、身體力壯作為不購買綜合家傭保險的理由，或購買保障範圍或賠償金額較低的保險計劃。僱主固然可以只購買工傷補償保險，以符合法例要求，但工傷保險只保障外傭於工作時意外受傷的費用。若外傭休假期間不幸生病、受傷，甚至住院，僱主都須支付相關的醫療費用。因此，如僱主有為外傭購買綜合家傭保險，則可減少相關的開支。
目前暫時未有家傭保險，因為新冠肺炎肆虐而加入新的條款，亦無加大保費及增加僱主/僱員的自負額。
3. 工人姐姐入咗政府醫院，醫生話心臟有問題，要做手術，自費幾萬蚊！我係咪一定要負責佢既全部費用？
外傭在受僱期內，僱主都要負責提供免費醫療。因此，僱主須負責外傭因心臟病入院的住院、手術和其他醫療費用。然而，有部分綜合家傭保險的醫療保障不包括癌症和心臟病。這種情況下，保險可能不會作出賠償。例如，同樣是每天100元的公立醫院住院費用，若由意外、受保的疾病引起，保險則能作出賠償；然而，若症狀由心臟病引起，所有的醫療費用則不獲賠償。
正因如此，僱主應考慮在保險計劃上自選附加「癌症及心臟病保障」或「危疾附加醫療保障」，根據過住一些報導可見，外傭患癌到公立醫院的治療費用動輒達數萬元不等。而且，有些保險計劃增添一年的附加保障只需另加港幣數百元，又能為雙方買個保障。
4. 外傭睇公立醫院收費係幾多？
如果外傭持有根據《人事登記條例》所發香港身份證是「符合資格人士」，根據醫院管理局規定她們在使用本港公立醫院服務時，只需付與本地居民相同的費用，一般常用到的醫療服務如急症室每次診症HK$180，而療養 / 復康住院費用則每天HK$100。
5. 帶工人去睇跌打，或者睇牙，甚至近日肆虐嘅新冠肺炎， 家傭保險 包唔包？門診費用保險賠唔足嘅話，係工人畀定僱主畀？
不同的醫療方法是否在保障範圍，不同保險計劃各有不同。至於賠償後剩下的醫療費用，均由僱主負責。
至於新冠肺炎方面，如果僱員工作期間感染，而又符合條例所指在受僱期間，因工作，以及由意外引致身體受傷等因素，有關僱員可根據《僱員補償條例》追討補償，但最終結果有待法庭判決。
家傭保險醫療保障比較詳看：【 家傭保險醫療卡 】 比較家傭保險 連工人姐姐睇牙醫都保？
6. 搬屋要做啲咩？Agent話唔使改地址，係咪堅？
如果你的家傭保險是經中介公司購買，他的意思可能是會為僱主代為跟進，僱主不用花時間處理。
事實上，搬屋有兩件事必須做。首先，「標準僱傭合約」的地址有所更改，僱主須填妥「經修訂的著述及家務安排」表格，然後遞交至入境處，毋須遞交新的住址證明。但是，入境處仍可按需要要求僱主進一步提供證明文件。另外，你亦須要通知保險公司更改地址，以免保險因地址不符而失效。
7. 如果法定假期當日掛八號，工人出咗街有咩事，保險包唔包？
根據「標準僱傭合約」，僱主要承擔外傭在受僱期內的醫療費用，包括外傭在港休假期間。然而，勞工保險只保障工作時意外受傷的費用。反之，綜合家傭保險就能保障受僱期內的醫療費用。
僱主要留意的是，外傭可以自行決定如何利用假期休息日。即使當日天氣惡劣，外傭依然有權選擇外出還是留家。這裡也特別提醒，若外傭決定休息日留在家中，僱主亦不能要求外傭於休息日工作。
出於安全考慮，僱主宜向外傭解釋惡劣天氣下外出的風險，受保與否還是其次，人身安全還是最重要。
相關文章：外傭幾時可以放假？一文睇晒所有假期
8. 工人有咗（懷孕），之後小產，而家住緊院，啲假點計？家傭保險 包唔包？
一般而言，部分綜合家傭保險都不保障分娩、懷孕、流產、墮胎及所有與此相關的併發症，不論這些事故是否因意外而加速發生或導致。假若外傭住院是由小產導致，則不在保險的賠償之列。
根據《僱傭條例》，如僱員有醫生證明，僱員因產前檢查、產後治療或流產而缺勤的每一天都可作病假計算。若外傭已累積足夠的有薪病假，每天的病假均享有相等於每日平均工資五分四的疾病津貼。
有些僱主會害怕外傭懷孕而爲自己帶來負擔，因而希望限制外傭懷孕；例如，於外傭放年假前帶她去注射避孕針。即便外傭應僱主要求自願接受注射，沒有構成法律責任的問題，大家亦應緊記，外傭同樣享有懷孕和放產假的權利，僱主不應奪去外傭生育的權利。
9. 請問工人姐姐驗眼同配眼鏡，僱主使唔使畀？
僱主毋須負責外傭驗眼和配眼鏡的費用。然而，家傭負責照顧家人的責任重大，僱主也可主動推介眼鏡店予外傭，鼓勵外傭配一副合度數的眼鏡，好讓她帶著兒童過馬路時，看得清楚路面情況。
10. 工人姐姐放假去澳門或台灣／回鄉期間，如果不幸遇到意外或感染新冠肺炎，僱主使唔使承擔責任？ 家傭保險 包唔包？
雖然《標準僱傭合約》（ID407）訂明僱主須為外傭提供免費醫療，但不包括外傭出於自願或基於個人理由離開香港期間的醫療費用。因此，僱主其實無須負責外傭不在港期間的醫療費用。僱主可提醒外傭於出發前自行購買旅遊保險。
不過，有部分家傭保險屬於全方位保險，以Allied World的家傭保險為例，就算無法證明外傭是否在工作期間感染疾病，在醫療保障中仍可替僱主承擔外傭嘅醫療費用，請留意保單 保障範圍，如每年門診25次，外科手術及住院費用每年最多HK$80,000。
有關外傭外遊與保險的詳細解說，請看：【 帶工人去旅行 】外傭同行需另買旅遊保險？家傭保險又包唔包？
11. 工人喺菲律賓整牙，都係受僱期內，僱主使唔使包埋？
僱主只須於香港境內為外傭提供免費醫療。一般情況下，外傭回鄉期間接受的治療，僱主毋須負責支付相關費用。
比較各大家傭保險
| 保險公司/銀行 | 一年保費 | 門診保障 每年最高賠償額 |
忠誠保障額 |
|---|---|---|---|
| AIG家傭靈活保2.0 卓越計劃 |
HK$719* | HK$4,000/年 HK$200／每日1次 |
HK$4,000/年 |
| Allied World 持家樂 計劃三 |
MoneyHero優惠價 HK$715 |
HK$12,000/年^ (每日1次/ 每年上限25次) |
HK$6,000/年 |
| 大新保險「樂融傭」 基本計劃 |
MoneyHero優惠價 HK$360 |
HK$2,000/年 HK$100／每日1次 |
／ |
| 大新保險「樂融傭」 綜合計劃 |
MoneyHero優惠價 HK$544 |
HK$4,500/年 HK$150／每日1次 |
HK$10,000/年 |
| 富衛FWD 家傭全保 |
MoneyHero優惠價 HK$555 |
HK$4,000/年 HK$200／每日1次 |
HK$5,000/年 |
| 豐隆 家傭綜合保險 |
HK$600* | HK$3,000/年 HK$180／每日1次 |
HK$10,000/年 |
| 藍十字 家傭至專寶 計劃B |
HK$650* |
HK$3,000/年 |
HK$3,000/年 |
| 藍十字 家傭至專寶 計劃C |
HK$750* | HK$3,000/年 HK$200／每日1次 |
HK$6,000/年 |
| 蘇黎世Zurich「健樂保」 僱傭保險計劃 |
HK$720* |
HK$4,000/年 |
HK$10,000/年 |
| *保費已包括徵稅 ^必須在其醫療網絡就醫才可獲得保障 |
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