手頭緊好頭痕？雖然銀行貸款普遍利息較低，但申請手續較繁複，未必適合需現金應急周轉的朋友。反觀邦民、WeLend、安信等財務公司提供的短期小額貸款正能發揮應急作用，因其批核及過數較快，部分更是免入息證明或免文件。今次MoneyHero 就為大家介紹財務公司的短期小額貸款，讓有需要的朋友參考一下！不過各財務公司的利息及優惠不定期更新，若大家發現已有不同，歡迎到本網 Facebook專頁提供資料。
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小額貸款：銀行與財務公司的分別
不論係「使大咗」定周轉不靈，不少朋友都試過有「手緊」時候。這些時候總是令人煩惱，問親友借錢應急怕尷尬，又怕被教訓及白眼。最簡單方法還是申請私人貸款。向銀行申請貸款利息雖較低，但手續繁複，需要遞交多項文件之餘，批核及過數時間亦較長，難解燃眉之急。
幸好，不少財務公司在提供短期小額貸款時具有較大的靈活性。所謂短期小額貸款，其實於監管方面並無劃一定義，一般泛指金額HK$50,000或以下的貸款。有的財務公司的最低貸款額更低至HK$1,000。與銀行相比，財務公司於處理有關批核時會較有彈性，申請短期小額貸款一般毋須入息證明及地址證明等文件，過數亦較快，故更能符合應急周轉的需要。
財務公司短期貸款比較
| 貸款產品 | 還款期 | 文件遞交要求 | 最短批核時間 | 過數時間 |
|---|---|---|---|---|
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7周年禮遇精選貸款
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3-60個月 | 無須入息證明、地址證明 | 即批即過數 |
星期一至日即日過數 |
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7周年禮遇精選貸款
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3-60個月 | 貸款HK50,000或以下毋須入息證明 | 最快10分鐘 | 貸款HK$50,000或以下最快一小時 |
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7周年禮遇精選貸款
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3-84個月 |
如不提交入息證明，貸款額上限為HK$100,000 | 網上貸款即時初步批核 |
貸款即日以「轉數快」過數 |
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7周年禮遇精選貸款
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14日-60個月 | 收入證明、住址證明、銀行戶口證明 另設免文件貸款，最高可借HK$150,000 |
網上貸款即時批核 |
選用「特快電子轉賬」最快1小時 |
| AEON「貸靈活」私人貸款 立即申請 |
6-48個月 | 收入證明，住址證明 | 最快30分鐘 | 1:30pm前獲批即日過數 1:30pm後及周六、日獲批，下一工作天過數 |
| 香港信貸特快私人貸款 立即申請 |
1-60個月 | 如不提供證明文件，貸款額上限為HK$20,000 | 網上申請最快1分鐘批核 |
批核後即時過數 |
| OK財務私人貸款 比較更多 |
6-72個月 |
收入證明、存款證明、住址證明 | 最快30分鐘 | 視乎批核情況 |
財務公司小額貸款比較
| 假設貸款額HK$30,000，12個月期還款 | |||
| 貸款產品 | 最低實際年利率 | 總還款額 | 每月還款額 |
|---|---|---|---|
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7周年禮遇精選貸款
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6.17% | HK$30,972 | HK$2,581 |
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7周年禮遇精選貸款
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4.64% | HK$30,720 | HK$2,560 |
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7周年禮遇精選貸款
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4.49% | HK$30,720 | HK$2,560 |
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7周年禮遇精選貸款
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2.79% |
HK$30,444 | HK$2,537 |
| AEON「貸靈活」私人貸款 立即申請 |
4.48% | HK$30,720 | HK$2,560 |
| 香港信貸特快私人貸款 立即申請 |
17.48% | HK$32,700 | HK$2,725 |
| OK財務私人貸款 比較更多 |
8.35% | HK$31,008 | HK$2,584 |
短期小額貸款特色
1. 貸款額具彈性
銀行提供的貸款一般須由HK$5,000至HK$10,000起跳，而財務公司提供的貸款額則較彈性，甚至可低至HK$1,000，部份更設有中途加借的服務。申請人可根據自己的實際需要提取貸款，不用借多。
2. 免文件
財務公司一般設有免文件貸款，只需提供身份證及電話，即可借到HK$10,000至HK$100,000不等，方便自僱人士、Freelancer、收入不穩定及現金出糧的朋友申請。
3. 批核過數快
財務公司批核及過數速度快，一般都能於申請當日，甚或數小時內完成。不少財務公司更提供於星期六、日及公眾假期過數。有別於銀行傳統上星期一至五的營業時間，以及批核後2至3個工作天的過數時間。
4. 還款彈性
銀行貸款一般只提供6至60個月的還款期選擇；財務公司的安排較彈性，還款期可短至14日，有的更接受任何時間還款、逐日計息及只還利息，惟借款人借貸時需特別注意計息方法及是否涉及額外手續費。
延伸閱讀：【私人貸款】財務公司免入息證明 / 免TU 貸款大檢閱
24小時借貸=24小時過數？
以往推出24小時借貸的主要是財務公司，隨著科技發展，傳統銀行發展網上服務及應用程式，加上虛擬銀行陸續開業，想24小時都可以申請貸款已不是難事。但要留意，可以申請不等於24小時都會批核及過數，最好預留多一、兩天處理審批文件往來。如果急需周轉，選擇貸款計劃時記得要留意條款細節，或參考以下文章：
延伸閱讀：【網上特快私人貸款】借錢毋須現身？網上貸款即批全攻略
借錢前宜衡量還款能力 杜絕不良中介
雖然向財務公司借錢周轉是既方便，又快捷，但要記住要向合規的財務公司借款，以及了解借款的實際年利率，並記住政府不停向大家宣傳的兩大借貸重點，就是「借定唔借？還得到先好借」及「借錢梗要還，咪畀錢中介」！申請任何貸款之前，必先審視個人的還款能力，亦千萬不要向任何中介支付任何費用。這樣才能做到有借有還，精明理財。
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－申請到過數均於網上完成，過程中無須露面
－最低實際年利率︰0%
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－最低實際年利率︰4.64%
－貸款HK$50,000以下毋須入息證明及可即批即攞現金
－10分鐘特快批核，最快一小時過數
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邦民特快低息貸款：高達HK$3,500現金獎
貸款特點
－歡迎無固定僱主人士、Freelance、大專生申請
－無提早償還貸款手續費及罰息／入會費／年費
－還款方案以日息計算，利息只計算至全數還清當日
－貸款以「轉數快」過數，不論任何銀行或時間都可以快速過數
－最低實際年利率︰4.49%
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－HK$150,000或以下，毋須入息證明及住址證明
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－不論新舊客戶經網上途徑遞交申請，申請新貸款額達HK$50,000或以上、完成整個申請程序（包括查閱信貸報告）並交齊所需文件及資料。不論貸款最終獲批核與否，均可享HK$300超市現金券。
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－可選「60日免息免供」或豁免全期手續費
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－最低實際年利率︰3.46%（貸款額港幣$200,000及還款期12個月計算）
延伸閱讀：無懼不良信貸紀錄，5招教你申請私人貸款！
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