近來不少人想開離岸戶口 (Offshore Account)，把資金轉移海外。本地大型銀行如花旗銀行 (citi)和滙豐銀行，海外證券行如Firstrade和Interactive Brokers 都可以開設離岸戶口，除此之外，更可以經虛擬銀行或海外銀行開戶。究竟如何開離岸戶口？有甚麼要求？即睇MoneyHero各離岸戶口開設途徑比較。
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離岸戶口是甚麼？
離岸戶口，又叫海外戶口，即在非原居地銀行開設的戶口，如在留學或工作假期期間，不少人都會開設離岸戶口方便生活。
此外，離岸戶口可把資金轉移至海外，令其不受原居地監管。如香港人在香港以外地區，如美國、英國、澳洲等國家的銀行開戶，裡面的資金就不受香港境內監管。
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外資銀行
第一個方法就是透過本地銀行開立離岸戶口，現時在香港提供相關服務的有花旗銀行 Citi、滙豐銀行 HSBC、星展銀行 BDS 以及渣打銀行 Standard Chartered，當中以滙豐銀行的門檻最低，滙豐One及個人綜合戶口客戶亦可開立海外戶口，其他銀行戶口都需要過百萬資金。
要留意，部分銀行需要客戶親身到希望開戶的國家，又或會要求客戶提供開戶原因，如有意移民、在海外置業、有投資需要等等。另外，各銀行不會在官網披露太多關於離岸戶口的資料，客戶需要打電話或親身到分行查詢詳情。
| 銀行 | 戶口 | 最低結存要求 | 開戶費用 |
|---|---|---|---|
| 花旗銀行 | Citigold | HK$150萬 | 免費 |
| 花旗私人客戶業務 | HK$800萬 | 免費 | |
| 滙豐銀行 | 滙豐尚玉 | HK$780萬 | 免費 |
| 滙豐卓越理財 | HK$100萬 | 免費 | |
| 滙豐One | 不設 | 免費（透過網上理財開立） | |
| 渣打銀行 | 優先理財 | HK$100萬 | 免費 |
| 星展銀行 |
星展豐盛理財 | HK$100萬 | 免費 |
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海外證劵行
另一途徑就是透海外證劵行開立離岸戶口，入場門檻較低，部分不設最低存款門檻。但用戶要留意，開戶時最好選擇有美國投資者保護公司 (SIPC) 承保的券商，即使證券行倒閉，都可獲賠最高500,000美元，有一定保障，名單可於SIPC官網查詢。此外，部分證券行會提供扣賬卡（Debit Card），供用戶日常使用，但需要賬戶內有指定數量資金。
較多人選擇的有第一證券 Firstrade、盈透證券 Interactive Brokers、嘉信理財 Charles Schwab和德美利證券 TD Ameritrade，當中盈透證券 Interactive Brokers分港版和美版賬戶，只有美版賬戶才算是真正的「離岸戶口」，並受SIPC保障。Charles Schwab的賬戶亦分為國際版及香港版，兩者同樣受SIPC保障，但香港版公司在香港證監會註冊，運作受香港政府監管，國際版則「完全離岸」，如用戶想申請國際版賬戶，可在「申請開戶」的頁面中語言及地區處選擇「Other Region」。
此外，Saxo Bank 盛寶銀行的離岸戶口開戶資金要求較低，只需2,000美元，且只需香港地址就能網上開戶，開戶後提供國際銀行賬戶號碼（IBAN），等同丹麥銀行戶口，資金受丹麥保本基金保護。
虛擬銀行
相信不少人都有留意開虛擬銀行的消息，在外國虛擬銀行開戶同樣可作離岸戶口之用，且就如香港的存款保障計劃一樣，外國虛擬銀行戶口也會受類似的計劃保障，英國銀行的保額高達85,000英鎊。虛擬銀行的熱門選擇有英國的Monzo、Revolut、Startling Bank，和歐洲的N26，部分虛擬銀行亦會提供扣賬卡。
由於虛擬銀行亦受政府監管，所以開戶時也要提供身分證明文件如護照，且只接受指定國家居民開戶，故申請時要提供當地地址，部分更要求提供當地電話號碼，港人或需要另覓途徑申請外國地址和電話。此外，當使用虛擬銀行App時，若系統偵測到用戶並非處於當地，或會封鎖帳戶，所以用戶登入App時要使用VPN以更改IP地址。
| 虛擬銀行 | 國家 | 開戶資金門檻 | 開戶資格 | 存款保障上限 |
|---|---|---|---|---|
| Monzo | 英國 | 不設 | 年滿16歲並為英國居民，詳情 | 85,000英鎊 |
| N26 | 歐洲 | 不設 | 年滿18歲並為指定國家居民，詳情 | 100,000歐元 |
| Revolut | 英國 | 不設 | 年滿18歲、於指定國家內居住，詳情 | 85,000英鎊 |
| Startling Bank | 英國 | 不設 | 年滿16歲並為英國居民，詳情 | 85,000英鎊 |
海外銀行
最後一個途徑就是直接在海外銀行開戶，較為港人熟悉的有英國的巴克萊銀行 (Barclays Bank) 和美國的華美銀行 (East West Bank USA)。
巴克萊銀行 (Barclays Bank) 是英國第二大銀行，有超過300年歷史。開戶時，需要提交地址證明、護照和銀行月結單等文件，且需要由專業人士核証副本 (Certified true copy)，其後將文件寄往銀行審批。開戶最低存款要求為25,000英鎊或等值外幣，帳戶受DCS存款保障，上限為50,000英鎊。
至於華美銀行 (East West Bank USA) 則於1973年開業，起初專為在美華人提供金融服務，現時已在全球多個城市開設分行，香港亦有辦公室，可直接用香港地址和電話開戶。華美銀行的開戶門檻不高，普通的「優利儲蓄帳戶」每月收取3美元服務費，若每月平均餘額維持2,500美元，則無需收取。華美銀行受美國聯邦存款保險公司 (FDIC) 保障，每個存款人的每個帳戶保險金額上限為250,000美元。
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開離岸戶口途徑比較
| 開戶途徑 | 優點 | 缺點 |
|---|---|---|
| 銀行 | 較方便，可直接與香港分行職員聯絡 風險較低 |
存款要求門檻較高 開戶要求和程序等資料不透明 |
| 證券行 | 存款門檻較低 戶口可作投資之用 |
匯款手續費或較高 留意要選擇受SIPC保障之證券行 |
| 虛擬銀行 | 門檻較低，大多不設存款要求 可網上申請 |
需準備海外地址和電話 匯款手續費或較高 |
| 海外銀行 | 傳統銀行，風險較低 較在本港銀行開戶門檻低 |
匯款手續費或較高 |
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