勞工保險（俗稱：勞保）聽得多，但有幾多人知道點解要買勞保、勞保又有什麼保障？僱主請外傭姐姐時，又應該買勞工保險還是外傭保險？MoneyHero將為大家一一剖析兩者在價錢及保障的分別，教僱主們如何作出正確精明的選擇！
目錄
點解要買勞工保險｜勞工保險保障範圍｜買勞保還是家傭保險｜家傭保險主要保障｜如何選擇家傭保險｜比較各大家傭保險計劃
點解要買勞工保險？
勞工保險，亦即是僱員補償保險。根據香港法例第282章《僱員補償條例》第40條，所有僱主必須投購勞保，以承擔僱主在法律（包括普通法）下的責任，否則不得僱用僱員從事任何工作，不論其合約期或工作時數長短、全職或兼職、長工或臨時工。若僱主不依法例投購勞保，可被檢控，一經定罪，最高可被判罰款HK$10萬及監禁兩年。
僱主可直接向獲准在香港經營勞保業務的保險公司購買，或可透過保險代理人或保險經紀安排投保。僱主透過勞保，分擔僱員在遭遇工傷事故所需支付補償的風險。
勞工保險保障範圍是什麼？
勞工保險的保障範圍非常簡單，就是保障僱主對僱員因工傷亡之勞工法例賠償，最高賠償額每宗HK$1億。雖然該保障已足夠符合法例，大家亦可能見到HK$1億就覺得有足夠保障。但有一點相當重要，勞保只會保障在工作時間內的傷亡，換言之僱員放假受傷就不會受保。
僱主應為家傭買勞保還是家傭保險?
雖然勞保的保障已足夠符合法例，但因為外傭姐姐與一般「打工仔」不同，根據「標準僱傭合約」條款，在外傭的受僱期內（包括休假期間）生病或受傷，無論是否因受僱而引致，僱主都須為外傭提供免費醫療，包括診症費用、住院費用及牙科急診。
除此之外，勞保亦不會提供第三者責任保險，假設外傭姐姐抹窗時，一時疏忽推跌盆栽出街，導致街上途人受傷，勞保是不會保障的；至於意外保障，若僱員因工受傷引致永久地部分喪失工作能力，補償金額就須視乎因該項損傷，而永久導致喪失賺取收入能力的程度，並參照永久地完全喪失工作能力的補償金額。總之，一般勞保根本不能完全保障僱主的所有法律責任。
坊間有一些最基本的外傭保險，如：AIG 家傭靈活保(2.0)-基本計劃、大新「樂融傭」家傭保障計劃 – 僱員補償保障計劃【本地家務助理】，基本上均可視作為勞工保險，只提供與勞保一樣的保障項目，保費普遍約HK$300，較綜合外傭保險便宜。但若果僱主只為了節省保費而為姐姐購買基本外傭保險／勞保，就好大機會得不償失。因此，這類最基本外傭保險，是比較適合聘請本地鐘點家傭、陪月的僱主投保。
家傭保險主要保障項目
綜合家傭保險是專為外傭而設，有別基本家傭保險，可以讓僱主保障自己免受龐大的醫療開支，其保障範圍更廣泛亦較周全。以下列出大家需要留意的主要保障項目:
- 醫療費用
- 牙科費用
- 第三者責任保險
- 意外保險
- 送返原居地費用
- 家傭誠信保障
- 轉換家傭保障
- 臨時傭工津貼保障
如何選擇外傭保險？
市面上綜合家傭保險五花八門，每年保費通常介乎HK$500至HK$700左右。其實真的不建議僱主們為了節省一、二百元就求其投購最平的外傭保險。雖然價錢是主要考慮因素，但保障項目及賠償額亦同樣重要。
大家可能會話大部分計劃的保障項目都沒有太大分別，保障金額亦沒有太大差距，根本都不知道如何選擇才適合。MoneyHero團隊列出幾項僱主們較為著重的要求，方便大家更輕易決定適合的家傭保險。
怕麻煩型
如果著重醫療保障的僱主，可先問自己會不會怕麻煩，不想花時間填表申請醫療賠償。如果會，就可以考慮少數會提供醫療卡的Allied World世聯家傭保險，如想了解更多，可即前往：Allied World家傭保險好唔好？醫療卡保障及索償教學。
心急型
若果是較為心急的僱主，要求一投保，保障就即時生效，即是想投保不設等候期的家傭保險，就可以考慮FWD富衛家傭全保計劃，所有保障不設等候期。而其他大部分的家傭保險均設等候期，大約14天左右。
怕工人姐姐偷竊型
不時都聽到有僱主大呻，發現外傭「偷嘢」如：金錢或貴重財物，忠意家庭僱傭保險就提供最高HK$8,000的忠誠保障，較市面上其他家傭保險計劃為高。而且更有新聘家傭費用保障，若家傭突然失踪超過48小時或因行為失當並遭僱主解僱，傭主可獲新聘家傭所需之費用，最高為HK$3,500。
照顧小朋友／老人家型
上班一族除了請外傭照僱小朋友，好多都需要請工人姐姐照顧老人家。萬一不幸發現工人姐姐打小朋友／老人家，大新「樂融傭」家傭保障計劃 – 綜合計劃會就家傭蓄意暴力作出賠償，而且無年齡限制，每保單年最高HK$5,000。而市面上其他保險計劃就可能設年齡限制，甚至沒提供此賠償。
比較各大家傭保險計劃
| 保險公司 | 一年保費 | 門診保障 每年最高賠償額 |
忠誠保障額 |
|---|---|---|---|
| 大新保險「樂融傭」 基本計劃 |
MoneyHero優惠價 HK$360 立即購買
|
HK$2,000/年 HK$100／每日1次 |
／ |
| 忠意 家庭僱傭保險 |
MoneyHero優惠價 HK$510 立即購買
|
HK$5,000/年 HK$200／每日1次 |
HK$8,000/年 |
| 富衛FWD 家傭全保 |
MoneyHero優惠價 HK$578 立即購買
|
HK$4,000/年 HK$200／每日1次 |
HK$5,000/年 |
| 大新保險「樂融傭」 綜合計劃 |
MoneyHero優惠價 HK$544 立即購買
|
HK$4,500/年 HK$150／每日1次 |
HK$10,000/年 |
| 豐隆 家傭綜合保險 |
HK$600* | HK$3,000/年 HK$180／每日1次 |
HK$10,000/年 |
| AIG家傭靈活保2.0 卓越計劃 |
MoneyHero優惠價 HK$611 立即購買
|
HK$4,000/年 HK$200／每日1次 |
HK$4,000/年 |
| Allied World持家樂 計劃三 |
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|
HK$12,000/年^ (每日1次/ 每年上限25次) |
HK$6,000/年 |
| 蘇黎世Zurich「健樂保」 僱傭保險計劃 |
HK$720* |
HK$4,000/年 |
HK$10,000/年 |
| 藍十字 家傭至專寶 計劃C |
HK$750* | HK$3,000/年 HK$200／每日1次 |
HK$6,000/年 |
| *保費已包括徵稅 ^必須在其醫療網絡就醫才可獲得保障 |
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