不少人到了18歲都會申請人生第一張信用卡，甚少會依靠現金或 Debit card（扣賬卡）付款。最近Mox虛擬銀行宣佈推出虛擬銀行卡配合服務，見到Mastercard 標誌，又可以付款消費，究竟銀行卡分幾種？Debit Card又同信用卡有什麽分別？MoneyHero為大家逐一解釋！
各種卡類 | 支付關閘 | 實體/虛擬卡分別
Debit card、ATM 卡、預付卡、信用卡…究竟有什麽分別？
卡卡卡…全部都是銀行發行的卡！你錢包裏面的又是什麽卡呢？我們先釐清概念：
ATM 卡 和 Debit card
ATM 卡（亦稱提款卡）顧名思義就是用於銀行自動櫃員機處理簡單銀行事宜，如：
- 提款
- 查詢戶口結餘
- 轉賬
- 繳付賬單
香港的提款卡通常同時是可用於易辦事（EPS）和銀聯的 Debit card （扣賬卡），只要於接受EPS 和銀聯的商戶付款，就可以即時以提款卡所連接的銀行戶口款項付款。Debit card直接於特定戶口扣除款項，戶口餘款不足就不能完成交易。
Mox 虛擬銀行卡亦是提款卡，可用於Jetco ATM 和Mastercard ATM 提款之餘亦可於接受Mastercard 的網上商戶付款。
Visa 和 Mastercard 在香港的Debit card產品較少，目前有：
- 恒生 Enjoy 消費卡
- Citibank萬事達卡扣賬卡
- 滙豐尚玉萬事達卡扣賬卡 (指定客戶適用)
- 滙豐多幣種萬事達卡扣賬卡（即將推出）
好處：
不先使未來錢，可充分使用賬戶内的金額
壞處：
Visa/Mastercard產品較少，不是所有商戶都接受EPS 和銀聯，網上消費或國際消費不方便
預付卡
預付卡（Prepaid card）和Debit card相似，都只能以已有款項付款，不同的是預付卡不會連結銀行戶口。
預付卡在香港可以兩種渠道取得，一是使用電子錢包服務，較常見的有O!ePay Mastercard 及 「拍住賞」Mastercard 等，用戶先從銀行戶口或以現金為電子錢包賬戶增值，才可使用預付卡。二是於7-11等便利店以現金購買預付禮品卡，但選擇不多，只有全球付Mastercard 及 O!ePay 預付卡。
預付卡和Debit card最大的分別就是可使用金額的不同，電子錢包通常都有每年交易限制 ，如O!ePay Lite 賬戶預付卡的年度消費限額為HK$8,000，想要更多交易限額就需要申請更高階的賬戶。但是傳統銀行卡則沒有，戶口裏面有多少錢就可以消費多少。
好處：
不先使未來錢，可指定能使用金額
壞處：
有交易限制，不是所有預付卡都有實體卡
信用卡
相信大家都不會對信用卡陌生！前面提到的卡類付款都是以持卡人已有的金錢付款。而信用卡則持卡人先以信用額消費，後交卡數。信用卡是先使未來錢，所以一定要小心使用，不然會面對頗多的利息和費用。
信用卡算是貸款產品的一種，出卡要遞交申請證明收入或資產足夠償還卡數，申請時銀行會參閲信貸報告。信貸報告會記載信用卡及私人貸款等信貸使用情況及還款紀錄、民事訴訟、債務追討、破產及清盤訴訟紀錄、過去2年內作為環聯會員的財務機構的查閱紀錄。這些記錄都有可能會影響信貸評級。所以遲交卡數、還款紀錄欠佳等不良習慣都會反映在信貸報告上，有機會影響未來其他貸款。
信用卡在港產品較多，自然產生競爭，不少信用卡產品都以可觀的回贈及迎新優惠作招徠。消費之餘賺回贈，變相有折扣優惠！
其實信用卡亦可以預付卡模式使用，只要在消費前往信用卡賬戶匯入你所指定的金額，就可以用匯入金額+信用額。
例子：
陳小姐基本每月會用信用卡簽HK$6,000多，為免忘記交信用卡，她每月會往信用卡賬戶存入HK$7,000：
信用額：HK$30,000
存入金額：HK$7,000
信用卡可簽金額：HK$37,000
陳小姐今個月除基本使費外多簽了HK$4,000買機票，信用卡共簽了HK$10,000。由於之前已經存入HK$7,000，所以今個要償還的卡數為HK$3,000。
好處：
可處理較大金額，香港有較多產品選擇，消費可享受回贈，精明使用可建立健康的信貸記錄
壞處：
先使未來錢，要小心使用，準時還清卡數，以免被收息堆積卡數負債或影響信貸評級
不是所有信用卡都是Visa卡或 Mastercard
香港信用卡類型常見的有Visa、Mastercard、美國運通、銀聯等。其實這些公司都是支付關閘（Payment Gateway），專提供處理電子支付服務。向商戶付款時，我們的信用卡發卡銀行可能和商戶的銀行不一樣，這些支付關閘就負責幫我們將錢送到商戶戶口裏面。只要商戶接受你的支付方法，你就可以手持的信用卡/Debit card付款購物。
這些金融服務公司推出不同的產品，信用卡或Debit card都有，不同區域所提供的產品亦有不同。
虛擬卡和實體卡又有什麽分別？
實體卡
實體卡通常是一張塑膠/金屬卡片，卡上會顯示卡號、持卡人名字、過期日及CVV驗證碼。卡片通常以晶片或磁帶（或兩者皆有）作爲與讀卡機的接觸點。每次於實體店消費都需要刷卡或拍卡。
虛擬卡
虛擬卡就如電子版的實體卡。就算有實體卡版，卡上亦不需要記載卡號碼和資料。有些虛擬卡甚至每次交易都會重新生成卡號，沒有固定的資料號碼，可使Debit card交易更安全，卡更難被盜用。
現時香港發行的虛擬Debit Card以下幾間虛擬銀行：
MOX虛擬銀行 – Mox Card
Mox 虛擬銀行由渣打銀行、電訊盈科、香港電訊與攜程金融合作推出，其戶口的銀行卡「Mox Card」是一張Mastercard debit card，有實體卡之餘同時設有虛擬卡，一開戶實體卡未寄到也可以先用虛擬卡作網上交易。Mox Card 交易亦可享1%無上限回贈，回贈會以現金方式存入Mox 銀行戶口，回贈同時可享活期1%利息。即日起至2020年3月31日，以Mox Card 於指定「創始商戶」簽賬更可享高達5%回贈！
首3,000位於銀行網站登記，並於成功開立MOX銀行戶口的客戶，將成為「創始成員」，可以獲得限量版黑色金屬Mox Card，成為網民熱話！
Mox Card 可於香港Jetco網絡及Mastercard網絡提取現金，注意Mastercard 網絡每次交易需收取HK$20手續費。而海外Jetco 網絡及全球Mastercard 網絡就需收取HK$30手續費，海外Mastercard 網絡提款與作外幣交易一樣需額外收取1.9%匯率費用。
WeLab Bank虛擬銀行 – WeLab Debit Card
WeLab Bank 由建銀國際、世界銀行集團成員IFC、阿里巴巴、TOM集團共同推出，銀行賬戶和Mox 一樣都會配備一張虛實皆可的 Debit card。即日起至2021年3月31日，以WeLab Debit Card 逢星期五、六、日指定簽賬可享5%回贈，其它日子所有簽賬可享1%回贈。
WeLab Debit Card 可於香港Jetco網絡及Mastercard網絡提取現金，注意Mastercard 網絡每次交易需收取HK$30手續費。以WeLab Debit Card 作外幣交易亦需收取額外1.8%外幣交易手續費。
ZA Bank虛擬銀行 – ZA Card
ZA Bank 由眾安集團推出，銀行賬戶可配備一張 Visa debit card，有實體卡，但虛擬版暫時只能加入Apple Pay（Google Pay功能稍後推出）。以ZA Card 於Deliveroo 簽賬可享高達11% ZA Coins 回贈（即日起至2021年3月31日），網購合資格簽賬亦可享6%回贈（即日起至2021年3月31日），同時於指定精品咖啡店簽賬亦可想買一送一優惠（即日起至2021年3月31日）！
ZA Card實體卡可於香港Visa網絡免費提取現金。以ZA Card作外幣交易亦需收取額外1.95%外幣交易手續費。
livi 虛擬銀行 – livi Debit Mastercard
livi 的投資者有中國銀行、京東及怡和集團，銀行賬戶可配備一張 Mastercard debit card，目前不設實體卡，想於門市消費可將扣賬卡放入Apple Pay 或 Google Pay。網購合資格簽賬亦可享8%回贈（即日起至2021年5月31日），其他消費亦有1%基本回贈。由於不設實體卡，livi未有提款功能。
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