唔好急，最緊要快！手頭緊，申請私人貸款後心急想知道批核結果，絕對是人之常情。因此，不少人會選擇特快私人貸款，虛擬銀行更以此為主打，大賣只需網上或應用程式申請，即時知道批核結果，部份一旦遲過承諾批核時間更會有現金補償，且不受假期影響，星期六、日亦照批照過數。面對虛擬銀行競爭，原己有提供特快私人貸款傳統銀行及財務公司當然不敢怠慢，「30分鐘批核」、「即時過數」之宣傳此起彼落。MoneyHero今日為大家全方位比較各貸款機構的特快私人貸款，找出快、靚、正貸款計劃，解燃眉之急。
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快速跳至各比併項目：最快批核及過數時間｜最高借貸金額及年利率｜還款期及文件要求
特快私人貸款：虛擬銀行 VS 傳統銀行 VS 財務公司
何謂最好的「特快私人貸款」？很多人以為，一字記之曰：「快！」但快有時唔係大晒，貸款利率、貸款額、還款年期及有沒有隱藏收費都是考慮因素財務公司貸款與銀行貸款最大的分別在於申請貸款的門檻及利息。一般而言，財務公司借貸要求較寬鬆，手續相對簡單，但代價就是承受較高息率，部份免證明文件的貸款，息率更逾10％。現時特快私人貸款主要由財務公司提供，如邦民、安信、UA聯合亞洲、WeLend等等。另外，星展銀行及渣打銀行的私人貸款亦設特快批核。虛擬銀行的貸款與傳統銀行在運作上大致上都一樣，不論虛擬銀行或傳統銀行都標榜特快批核，以及APR比財務公司貸款低等等。
不論虛擬銀行、傳統銀行抑或財務公司，它們推出的即日過數特快貸款計劃，均只需經網上平台申請並上載文件即可完成申請程序，賣點包括：全程網上辦妥毋須現身、AI批核不經人手、申請貸款不受辦公時間所限、即批即過數等。不過它們都一樣需要進行審批，即查閱每位貸款人的信貸資料庫，來釐定貸款額及貸款年利率。
雖然貸款利率最後都要視乎還款紀錄、TU等而定，但虛擬銀行與一般銀行不同的是，在小額貸款上會提供較低利率。例如ZA Bank更提供成功申請HK$200,000或以上及還款期為6至24個月的貸款，實際年利率保證 1.88%；而天星銀行貸款額HK$250,000及還款期36個月為例，實際年利率為1.85%，比起目前一般銀行小額貸款約2%的貸款利率低。
貸款額方面，銀行則較有優勢。由於主打吸納新客戶，虛擬銀行貸款額上限比傳統銀行低，現時提供私人貸款的兩間虛擬銀行，最高貸款額均為HK$100萬，而傳統銀行的私人貸款額，最高可以達HK$100萬以上，最高更可達HK$300萬。
還款安排方面，一般而言財務公司比較有彈性，可以選擇按日計息，還款期亦會較長，可攤長還。虛銀及銀行則推出「還款假期」，供借款人申請，増加資金周轉空間。
最快批核及過數時間比較
| 貸款產品 | 最快批核時間^ | 確認貸款後現金到手最快時間 |
|---|---|---|
| 天星銀行 私人分期貸款 立即申請 |
5分鐘內 |
即時過數 |
| WeLend私人貸款 立即申請 |
AI即時批核 |
1小時內 |
| 邦民特快低息貸款 立即申請 |
網上即時初步批核 /其他途徑30分鐘 |
即日「轉數快」過數 |
| DBS定額私人貸款 立即申請 |
1分鐘 | 即日 |
| UA 「NO SHOW」私人貸款 立即申請 |
*即日跟進批核 | *即日「轉數快」過數 |
| 安信定額私人貸款 立即申請 |
10分鐘 | 1小時內 |
| EasyLend易貸網特快私人貸款 立即申請 |
30分鐘 | 即時過數 |
| Citi 特快現金 立即申請 |
#即日批核 | #即日過數 |
| AEON「貸靈活」私人貸款 立即申請 |
30分鐘 |
1:30pm前獲批即日過數 1:30pm後及周六、日獲批，下一工作天過數 |
| 渣打「分期貸款」 立即申請 |
即日跟進（未有列明需時） | 1小時內 |
| 領達「真SUM CASH」 比較更多 |
30分鐘 | 即日 |
| 眾安銀行 ZA Bank 私人分期貸款 比較更多 |
30分鐘內 （只適用於貸款額HK$100,000以下， 每遲一分鐘現金回贈HK$10，上限HK$500） |
即時過數 |
|
*貸款批核及電子轉賬服務時間為星期一至五（9am – 6:30pm），星期六及星期日（9:00am – 5:30pm） #即日批核，即日現金到手，只適用於每個工作天10:00am前連同已填妥的貸款申請表及成功遞交所需文件之特選客戶 ^交齊文件起計算 以上資料僅供參考，實際批核時間及現金到手時間會因應客戶申請資料而出現差異，一切以貸款機構最新公布為準。 |
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延伸閱讀：【網上貸款】即時借錢毋須現身？特快私人貸款即批攻略
最高借貸金額及年利率比較
| 貸款產品 | 最高貸款金額 | 最低實際年利率 |
|---|---|---|
| Citi 特快現金 立即申請 |
HK$200萬 | 3.36% |
| 渣打「分期貸款」 立即申請 |
HK$200萬 | 2.15% |
| DBS定額私人貸款 立即申請 |
HK$200萬 | 2.76% |
| 天星銀行 私人分期貸款 立即申請 |
HK$100萬 | 1.85% （可選擇60日還款假期） |
眾安銀行 ZA Bank 私人貸款 比較更多 |
HK$100萬 | 1.88% |
| WeLend私人貸款 立即申請 |
HK$600,000 | 2.79% |
| 邦民特快低息貸款 立即申請 |
HK$600,000 | 4.49% |
| AEON「貸靈活」私人貸款 立即申請 |
HK$600,000 | 4.49% |
| 安信定額私人貸款 立即申請 |
HK$300萬 |
4.64% |
| UA 「NO SHOW」私人貸款 立即申請 |
HK$500,000 | 6.17% |
| EasyLend易貸網特快私人貸款 立即申請 |
HK$600,000 | 17.48% |
| 領達「真SUM CASH」 比較更多 |
HK$100萬 | 20.14% |
| 以上資料僅供參考，利率會因市場情況隨時調整，資料以貸款機構最新公布為準 | ||
想更詳細比較？可到MoneyHero私人貸款比較頁面，可選擇不同貸款額、還款期，找出最符合預算的貸款計劃。
延伸閱讀：【借10萬邊間利息最低】銀行貸款/財務公司貸款/稅貸比較
還款期及文件要求比較
| 貸款產品 | 還款期 | 申請文件要求 |
|---|---|---|
| 渣打「分期貸款」 立即申請 |
12－60個月 | 身份證、地址證明、最近一個月糧單、銀行月結單/存摺紀錄 |
| DBS定額私人貸款 立即申請 |
12-60個月 | 現有客戶只需身份證即可申請 （銀行保留權利要求客戶提供額外文件以作批核） |
| UA「NO SHOW」私人貸款 立即申請 |
1-60個月 | 無須提供證明文件包括入息證明及身份證明 |
| 安信定額私人貸款 立即申請 |
3-60個月 | 身份證、貸款HK50,000或以下毋須入息證明 |
| 邦民特快低息貸款 立即申請 |
3-84個月 |
身份證、如不提交入息證明，貸款額上限為HK$100,000 |
| WeLend私人貸款 立即申請 |
14日-60個月 | 身份證、收入證明、住址證明、銀行戶口證明 另設免文件貸款，最高可借HK$150,000 |
| Citi 特快現金 立即申請 |
6-60個月 | 身份證、入息證明、銀行戶口月證明、住址證明 |
| 天星銀行 私人分期貸款 立即申請 |
3-60個 | 利用大數據分析作審批，可無須入息證明及住址證明 |
| 眾安銀行 ZA Bank 私人貸款 比較更多 |
3-60個 | 身份證明、住址證明、收入證明/稅單 |
| EasyLend易貸網特快私人貸款 立即申請 |
1-60個月 | 如不提供證明文件，貸款額上限為HK$20,000 |
| AEON「貸靈活」私人貸款 立即申請 |
6-48個月 | 身份證、收入證明，住址證明 |
| 領達「真SUM CASH」 比較更多 |
1-60個月 | 身份證、收入證明 （建造業、運輸業、飲食業及零售業客戶毋須提交收入證明） |
| 以上資料僅供參考，貸款機構有權要求客戶提供額外文件以作批核，一切以官方最新公布為準。 | ||
沒有證明文件可以申請特快私人貸款嗎？
一般而言，銀行不會接受沒有收入證明文件的貸款申請，因應「新私人貸款組合」出現，已有部份銀行放寬有關要求。但財務公司則較為有彈性，即使沒有糧單及住址證明，可按個別情況或貸款額豁免申請人提交證明文件，只需遞交身份證證明已年滿18歲、並為香港居民，及提交銀行戶口資料，作身份核實用途即可。
市面亦有部份貸款專為自由工作者、家庭主婦、大專生等沒有收入證明的人士而設，但需留意利率一般較高，且還款期短，一旦遲還款罰息亦相當高昂。還得到，先好借！
哪些貸款機構可靠？
銀行受金管局《銀行業條例》監管；而俗稱「財仔」的財務公司則受到《放債人條列》監管。機構要取得放債人牌照的過程十分嚴格，當局會考慮多種因素方會發牌。
留意財務公司是否持有放債人牌照
如你想知道某一財務公司是否合法，可留意其是否有提供放債人牌照編號，並到公司註冊處網站查詢放債人牌照持牌人名單。一旦發現放債人牌照已過期、牌照申請遭駁回或撤回，就不宜向此貸款機構借錢。另外，亦謹記：「咪畀錢中介」
延伸閱讀：【真人真事】拆解不良財務中介陷阱
所以話，真正嘅網上貸款比傳統貸款更方便快捷，而且利息低又免罰息，大大減輕財政負擔！不過想享受真正嘅網上貸款服務，就要記得留意有關機構嘅借貸條款及細則，小心選擇！
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