【稅貸攻略】善用限時低息優惠　盤點交稅以外6大用途

借錢交稅以外的6個用途

交稅季節將至，本地大小型銀行陸續推出2019/20年的稅務貸款（稅貸）優惠。稅貸的利率較一般私人貸款為低，部份銀行提供的稅貸的實際年利率（APR）甚至低於2%，令稅貸成為很受歡迎的期間限定貸款。雖然稅貸原意是讓人可低息借錢交稅，但事實上銀行並無限制稅貸用途。今次MoneyHero就與大家分享6個交稅以外的稅貸用途，好等大家以低成本達成目標！

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1. 清卡數

如果平日消費無節制，簽太多卡又無力完全還款，只能找信用卡 Min Pay。一身卡數會為你帶來沉重的利息支出，要知道信用卡簽賬只有約50多日免息期，之後便要以超過30%的APR計息。因此，稍有不慎，卡數便會滾成大雪球。如果卡數金額仍未太大，除了日常也可申請的結餘轉戶貸款外，借助低息的稅貸清卡數就最好不過，因為稅貸的APR 一般僅介乎2-4%，如達到銀行指定條件甚至可接近或低於1%，而且稅貸一般可分12或24個月還款，有些銀行甚至可分60個月攤還。

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2. 投資

稅貸低息，貸款額亦可達到月薪10至12倍左右。因此，借稅貸投資藍籌股或收息股亦是不錯的選擇，特別是對於財務紀律較差的朋友，以低息的稅貸買入收息股可說是月供股票以外的選擇。一般而言，選擇派息高的重磅股風險相對較低，絕不建議以貸款投資高風險股份捕捉升浪。假設高息股股息率5.5%，借稅貸的APR 2.5%，當中的淨息差已有3%。不過股票價格可升可跌，大家決定借稅貸投資的話必須先評估自身的風險承受能力及還款能力。

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3. 買車

如果有計劃買車，年尾都是好時機。汽車代理及車行通常都趕緊於年尾或聖誕清貨，一來順應節日消費氣氛，二來因為即使是全新車，過西曆年後車齡會「老」1歲，若無折扣會較難賣出。如計劃買三、五萬的二手車當然未必需要申請貸款；若計劃買新車或較高級的二手車，車價可能需要HK$20萬至HK$30萬，利用低息稅貸分期可預留現有的現金作不時之需，稅貸利息亦較一般私人貸款或汽車貸款（上會）便宜。

4. 裝修

樓價咁貴，未必人人夠錢換層靚樓，但都可以使少少錢粉飾吓家居。裝修一般「細執」都要十幾萬，但裝修完又可以住多10年先再「執」。唔想咁辛苦一次過咁大支出，可以考慮申請低息的稅貸，攤開3至4年還就最輕鬆。除裝修工程外，如果有大型家庭電器或家俬需要買，商舖又未能提供信用卡免息分期，利用稅貸的利息亦會較信用卡簽帳/ 現金分期的手續費為低。

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5. 創業

有意創業，不論是開茶餐廳或成立Startup，單靠自己積蓄或家人的支持都未必能籌夠資金。尤其是在創業的概念構思或投資期，未必能遊說投資者入股或投資。如果對業務的發展有信心，不妨考慮用稅貸填補資金缺口，部份稅貸還款期更長達60個月，取得資金之餘，比起其他類型的貸款亦能節省利息開支。

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6. 結婚

不少情侶喜歡選擇年頭或年尾「拉埋天窗」，因傳統上視這段時間為婚嫁喜事的好日子。如果你有穩定的對象，到了適婚年齡，也恰巧正在籌備婚禮，忙得不可開交的同時，亦應該正為婚禮及婚宴的預算而「頭痕」。如原先預算有點Tight，可以考慮申請稅貸來幫忙，以圓滿這個一生人一次的盛事。當然，即使以稅貸幫忙亦要考慮未來1、2年的還款，緊記還得到先好借！

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