證券行邊間好？新手老手開戶終極指南

股票戶口

投資第一件事當然是先開股票戶口，不過市面上的券商林林總總，究竟邊間好？應如何選擇？投資新手和老手各有不同需要，從選股、收息到交易成本，MoneyHero教你選擇最適合自己的投資戶口！

股票戶口：富途證券｜盈立證券｜SoFi Hong Kong｜華盛証券｜致富證券｜輝立證券｜富元證券｜微牛證券｜盛寶金融｜Charles Schwab｜Firstrade｜Interactive Brokers

你是哪一種投資者?點選以下連結即睇選擇相關股票戶口貼士：

投資新手：月供股票｜智能投資平台｜基金｜長揸收息
進階投資者：頻密買賣｜投資海外交易市場｜衍生工具

延伸閱讀：【股票開戶手續費】銀行及證券行投資戶口佣金收費比較

投資新手

月供股票

對投資新手來說，難題之一就是資金不多。港股以「一手」作買賣單位，熱門股票入場費動輒上萬，甚至數萬元，即使美股以「一股」作買賣單位，部分熱門美股的股價亦不低，就算只買入一股亦需要數千或上萬資金，不是人人都可以每個月拿出資金投資。

月供股票就可以幫助資金不多的投資新手趁早入市，每月最低供款HK$500就可以開始買股票，透過持續供款進行長期投資，長遠來說還有平均成本和分散風險的效果。不過要留意，並非所有股票都可以月供，選擇時要考慮可選擇的股票名單，以下為部分提供月供股票計劃的券商及及相關收費。

證券行	每月最低供款額	遞增金額	佣金（交易費用）
寶盛證券（港股）	HK$1,000	HK$500之倍數	每隻股票每月HK$50 （已包括交易費用）
寶盛證券（美股）	150美元	50美元之倍數	每隻股票每月8美元
致富證券（港股）	HK$500	HK$500之倍數	每隻股票每月供款額首HK$10,000免佣，其後收取0.0675%佣金（另外收取交易費用）
致富證券（美股）	100美元	50美元之倍數	每隻股票每月首1,000美元供款額免佣，其後收取 0.15%
盈立證券（港股）	HK$1,000	／	「低佣金低平台費」計劃：每單0.03%佣金 + HK$12平台使用費；或「免平台費」計劃： HK$0平台使用費 + 0.025%至0.08%佣金，最低HK$8 （另外收取交易費用）
盈立證券（美股）	200美元	10美元之倍數	免費

註︰上述資料只供參考，詳情請向各證券行查詢

延伸閱讀：【月供股票】銀行及證券行股票月供計劃收費比較

延伸閱讀：【月供美股】證券行月供美股計劃佣金收費比較

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智能投資平台

新手投資另一難題就是不會選股和建立投資組合，買哪隻股票？每隻股票分別投資多少錢？甚麼時候買入或賣出？智能投資顧問 (Robo Advisor)就幫到手，投資者只需提供投資目標和風險接受能力，系統就會結合人工智能 (AI) 和大數據，自動建立投資組合，買入不同股票，並根據市況調整，投資者就不用24小時mon住個市，以下為部分提供智能投資平台的券商及相關收費。

證券行	最低投資額	服務費
SoFi Hong Kong Chloe 智能投資顧問	HK$1,000	0%（適用於首$8,888投資額，其後收費0.88%）
AQUMON 智能投顧	HK$8,000	每年0.4%（基本版）／0.8%（標準版）
光大新鴻基鴻財網 AI-Portfolio投資平台	HK$20,000	年費率0.99%

註︰上述資料只供參考，詳情請向各證券行查詢

延伸閱讀：更多智能投資平台比較

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基金

若投資者看好特定市場、板塊或資產類別，但又不知道該投資其中的哪一隻，就可選擇另一「懶人投資」方式——買基金，將你的錢交給專業人士管理。匯集眾多投資者的資金後，基金經理就會買入一系列指定範圍內的資產。另外，ETF亦是基金的一種，分別在於可直接在交易所買賣。

不過，基金的缺點就在於對持倉和選股失去控制權，且需要繳付認購費和管理費等費用，以下為部分基金買賣平台及相關收費。

證券行	最低投資額	股票型基金認購費
華盛資本証券基金交易服務	HK$0	0%
盛寶金融基金交易服務	HK$0	0%
陸香港基金交易服務	HK$1	0%

註︰上述資料只供參考，詳情請向各證券行查詢

延伸閱讀：更多基金投資戶口比較

長揸收息

在派發股息時，中央結算費用會是股息額的0.12%，券商會將這個收費轉嫁到客戶身上，並收取額外費用。所以若投資者的主要目標是長揸收息，就要考慮券商的存倉費、代收股息費和代收紅股等費用。一般來說，券商收費會比銀行低，以下是部分券商的收費。

證券行／銀行	存倉費	代收股息費	紅股
富途證券	／	現金股息：股息額之0.2%，最低HK$30 股權：每手HK$1，最低HK$30，最高HK$2,000	每手HK$1，最低HK$30，最高HK$2,000
SoFi Hong Kong	／	股息額之0.5%，最低HK$28	每手HK$1，最低HK$28
華盛資本証券	／	股息額之0.5%，最低HK$30	每手HK$1.5，最低HK$30，另加交易所收費
中銀香港	每半年HK$0至HK$150（視乎資產級別）	現金股息：金額之0.5%，最低HK$30，最高HK$2,500 以股代息：每隻每手HK$2.5至HK$5（視乎資產級別）最低HK$30，最高HK$200	每手HK$2.5至HK$5，最低HK$30，最高HK$200
滙豐銀行	每月HK$25或HK$30，視乎賬戶級別	股息額0.5%，最低HK$30，最高HK$2,500	每手HK$5，最低HK$30，最高HK$200
花旗銀行	豁免，如半年內無買賣及持貨，每半年收費HK$100	股息額0.5%，最低HK$30	每手HK$2，最低HK$30

註︰上述資料只供參考，詳情請向各銀行或證券行查詢

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進階投資者

頻密買賣

一般收費計劃會以每次交易收取佣金，但若是買賣較頻繁的投資者，如經常進行「即日鮮」等短炒操作，交易宗數較多，佣金成本會較高。這個時候就要選擇一些適合頻密交易的佣金計劃，愈多交易，平均成本愈低，相對較划算。

證券行	計劃
致富證券	密密 Trade 收費計劃：佣金0.1%, 最低收費HK$0.01
富途證券	佣金：0.03%，最低HK$3（免佣期內不收取）階梯式平台使用費：每筆訂單HK$1（每月第6001筆及以上） – HK$30（每月第1-5筆）
光大新鴻基	帳戶當月資產平均總值HK$100萬或以上：當月HK$88服務費作無限次免佣港股交易 HK$100萬以下：當月HK$288服務費作無限次免佣港股交易

註︰上述資料只供參考，詳情請向各證券行查詢

延伸閱讀：【即日鮮】短炒即日鮮技巧、選股前必看心得

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投資海外交易市場

除了要在行業和資產類別上分散投資，地域上的分散投資亦十分重要。不少香港投資者都有涉獵美股市場，除此之外還有日本、新加坡、加拿大和歐洲等等海外市場。

證券行	市場
耀才證券	香港、中國內地、美國、台灣、新加坡、日本、澳洲、英國
盛寶金融	香港、中國內地、美國、加拿大、西班牙、德國、愛爾蘭、南非、英國、意大利、瑞士等37 間交易所
盈透證券	香港、中國內地、美國、加拿大、瑞士、法國、德國、比利時、英國、印度、新加坡等135個市場

註︰上述資料只供參考，詳情請向各證券行查詢

延伸閱讀：美股點買？美股指數、開/收市時間及證券行入門教學

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衍生工具

除了買正股，不少進階投資者會投資衍生工具，用作對沖或投機。港交所與證監對買賣期貨和期權另有徵費，與普通買賣股票的徵費不同，且券商所收取的佣金亦會不同，按每張合同收費。

證券行	股票期貨佣金	恒指期貨佣金	股票期權佣金	恒指期權佣金
致富證券	即日HK$5，隔夜HK$8	即日HK$30，隔夜HK$50	期權金 x 0.25%，最低HK$50	期權金 x 1%，最低HK$20，最高HK$40
中國通海證券 Direct Spot	即日HK$8，隔夜HK$15	即日HK$10，隔夜HK$18	期權金 x 0.18%，最低HK$30	每張HK$20
富途證券	HK$2佣金 + HK$5平台使用費	HK$8佣金 + HK$5平台使用費	期權金 x 0.2%，最低HK$3 + HK$15平台使用費	未有列明
輝立證券	即日HK$30，隔夜HK$50	即日HK$50.5，隔夜HK$90.5	期權金 x 0.25%，最低HK$100	期權金 x 2%，最低HK$40.5，最高HK$90.5

註︰上述資料只供參考，詳情請向各證券行查詢

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總的來說，在選擇股票戶口的時候，最重要是根據自己的投資習慣和目標，選擇適合且收費相宜的股票戶口。有需要時可組合使用不同戶口，如港股一個、美股一個、衍生工具一個等等（當然要留意存取和轉倉費用），盡量降低交易成本，慳多啲等於賺多啲！另外亦可留意各券商的迎新優惠，不少會免費送股票或終身免佣！

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銀行與證券行何者更有保障？

銀行比證券行穩陣？香港相關法例健全，現時在銀行和券商在保障程度上差別不大。目前香港股票市場設有「投資者賠償基金」，該基金由投資者賠償有限公司營運，亦是證監會的全資附屬公司。凡透過持牌的金融機構買賣證券，不論是經證券行還是銀行，一旦他們有任何違規、財務困難以致清盤等等，投資者賠償基金一律都會處理賠償，賠償上限為50萬。投資者可到證監會網頁查詢相關機構是否領有合資格牌照。
另外，信託戶口亦有相關保障。根據法例，無論是現金或孖展帳戶，當券商處理客戶的款項時，除了用以交收，否則都會在4個營業日內把款項存入該公司在本港銀行開立的信託戶口。券商亦須保存有關紀錄，並列明款項代誰持有和存入日期，如果違反將是刑事行為可被判監。 簡而言之，券商行只是「信託人」，受《證券條例》規範，而客戶亦受《證券條例》保障。

Product

港股證券戶口

中國通海證券 Direct Spot

Direct Spot是中國通海金融旗下券商，網上港股交易佣金為0.05%，最低收費HK$30，推廣期內港股交易佣金劃一每筆HK$15

迎新優惠

成功開戶，並存入首筆HK$10,000或等值的交易金額：
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- 小米無線充電寶1個
- 以現金申請香港新股免手續費（至2021年12月31日）
完成首單交易：1個月免費任閱5個精選華富財經專欄
港股交易佣金優惠：推廣期內劃一每筆HK$15
衍生權證（窩輪）及牛熊證交易佣金優惠：推廣期內劃一每筆HK$15

花旗銀行

花旗銀行港股電子交易佣金為0.18%至0.25%，最低收費HK$100，現開戶可獲首3個月無上限買入港股及美股免佣金，經本網成功開立Citigold戶口獨家再送Samsung Galaxy S21 5G（價值HK$6,298）或 HK$5,000 Apple Gift Card

迎新優惠

網上開戶，並於首3個月內透過Citi x AASTOCKS Quick Trade Services進行最少一次港股買賣交易：HK$200現金回贈
首3個月無上限買入港股及美股免佣金
每月持續進行最少一次港股買賣交易：於第4個月起繼續享有買入港股免佣優惠
成功存入香港/美國/上海/深圳A股：高達HK$3,000現金獎賞

MoneyHero獨家優惠
【限時獎賞！】即日起至2021年4月14日6pm，新客戶經本網申請開立Citigold戶口，並於成功開戶後存入HK$150萬新資金，即可獲Samsung Galaxy S21 5G（價值HK$6,298）或 HK$5,000 Apple Gift Card！詳情按此

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合資格客戶透過網上投資平台買賣7大國際市場股票（包括香港、新加坡、美國、加拿大、日本、澳洲及英國股票）：高達3個月免佣期，最高可獲合共HK$10,000經紀佣金回贈
於指定期內維持每月個人理財總值及完成其他要求：高達HK$18,500現金獎賞
股票轉入獎賞：每累計轉入HK$200,000可享HK$400現金獎賞，最高獎賞HK$20,000