香港僱員每月要將收入5% （連同僱主的5%，即10%）用作強積金供款。多數人出社會工作幾年後，強積金戶口已有近10萬，絕不是一筆小數目。要知道，強積金計劃中各種基金表現及回報可以差天共地，因此細心計劃自己的強積金投資組合十分重要。
臨近年尾，MoneyHero.com.hk 為大家分類比較各MPF基金的過去3個月、1年、3年的回報，並列出表現較佳的機構及計劃，方便大家選擇適合自已的投資組合。
（以下為截自2017年12月28日之基金回報資料，為已扣除基金手續費之淨回報）
高風險系列
高風險的MPF基金大多為股票基金，基金表現與股市表現掛鉤。過去一年全球股市暢旺，所以各股票基金都收復過往失地。然而「高風險」即代表價格波動較大，大家如果選擇股票基金，就要密切留意股市狀況，熊市時最好將資金調去較低風險嘅產品。
香港股票基金
恆生指數在過去一年跑羸全球股市，所在強積金整體表現最好的是香港股票基金，回報介乎34% 至52%，當中表現較好的有海通、永明（彩虹計劃）及宏利；表現較弱為美國萬通及安聯。
| 機構 | 計劃 | 積金名稱 | 3個月回報 | 1年回報 | 3年回報 |
| 海通 | MPF計劃 | 香港特區基金 – T | 5.50% | 52.84% | 43.09% |
| 永明 | 彩虹計劃 | 香港股票基金 – B | 6.41% | 43.59% | 44.81% |
| 中國人壽 | 集成信託 | 香港股票基金 | 4.42% | 40.84% | 39.22% |
| 宏利 | 環球精選 | 香港股票基金 | 6.91% | 46.40% | 34.30% |
| 中銀保誠 | 我的強積金 | 香港股票基金 | 6.06% | 43.36% | 38.60% |
大中華股票基金
大中華基金同時投資中國、香港及台灣的公司股票或證券，過去一年回報亦達33%至48%，表現較好的MPF有信安、美國萬通及景順；較弱的有交行及安聯投資。
| 機構 | 計劃 | 積金名稱 | 3個月回報 | 1年回報 | 3年回報 |
| 信安 | 明智計劃 | 大中華股票基金 | 7.77% | 48.08% | 41.18% |
| 美國萬通 | 萬全計劃 | 大中華股票基金 | 7.62% | 47.83% | 40.09% |
| 景順 | 策略計劃 | 中港股票基金 | 6.78% | 44.71% | 35.21% |
| 銀聯BCT | 積金之選 | 大中華股票基金 | 6.66% | 44.06% | 33.69% |
| 東亞 | 享惠計劃 | 大中華股票基金 | 4.49% | 41.66% | 33.62% |
亞太股票基金
在2017年，主流MPF計劃的亞太股票基金回報介乎31%至40%，當中以信安（800計劃）、東亞（集成信托）及永明（集成信托）表現最佳。
| 機構 | 計劃 | 積金名稱 | 3個月回報 | 1年回報 | 3年回報 |
| 信安 | 800系列 | 亞太股票基金 – D | 3.98% | 40.75% | 33.76% |
| 東亞 | 集成信託 | 亞洲股票基金 | 7.18% | 41.93% | 31.82% |
| 永明 | 集成信託 | 亞洲投資組合 – 乙4.73% | 7.73% | 39.48% | 32.35% |
| 安聯投資 | 強積金計劃 | 東方太平洋基金 | 9.07% | 33.02% | 24.98% |
| 銀聯 | 積金之選 | 亞洲股票基金 | 4.68% | 39.15% | 31.67% |
中國股票基金
專攻中國股市的強積金只有匯豐、恆生、中銀保誠、東亞、交行和信安提供。過去一年回報差距甚大，介乎28%至48%之間，其中中銀保誠表現最好，3年回報率達43.02%。
| 機構 | 計劃 | 積金名稱 | 3個月回報 | 1年回報 | 3年回報 |
| 中銀保誠 | 我的強積金 | 中國股票基金 | 7.83% | 48.49% | 43.02% |
| 匯豐/恆生 | 智選計劃 | 中國股票基金 | 5.13% | 46.16% | 34.85% |
| 信安 | 800系列 | 中國股票基金-D | 3.03% | 42.29% | 30.31% |
| 交通銀行 | 愉盈 | 中國動力股票成分基金 | 2.94% | 41.63% | 28.49% |
| 東亞 | 行業計劃 | 中國追蹤指數基金 | 4.15% | 28.47% | 5.15% |
北美股票基金
美國股市長升長有，至今為止，北美股票基金無論短期或長期回報都甚佳。以下為5個表現最好的MPF：
| 機構 | 計劃 | 積金名稱 | 3個月回報 | 1年回報 | 3年回報 |
| 美國萬通 | 萬全計劃 | 美國股票基金 | 5.98% | 26.15% | 30.06% |
| 宏利 | 環球精選 | 北美股票基金 | 4.90% | 18.48% | 33.89% |
| 匯豐/恆生 | 自選計劃 | 自選美國股票基金 | 7.42% | 19.67% | 31.88% |
| 東亞 | 集成信託 | 北美股票基金 | 6.98% | 18.42% | 29.12% |
| 友邦 | 優選計劃 | 北美股票基金 | 4.58% | 21.19% | 27.70% |
歐洲股票基金
歐洲股市積弱多時，去年終於吐氣揚眉嬴返晒返嚟。友邦過去1年回報達27.40%，而長期回報以美國萬通MPF表現最好，過去3年回報達28.86%。
| 機構 | 計劃 | 積金名稱 | 3個月回報 | 1年回報 | 3年回ao |
| 美國萬通 | 萬全計劃 | 歐洲股票基金 | 0.01% | 19.99% | 28.32% |
| 中銀保誠 | 簡易計劃 | 歐洲指數追蹤基金 | 1.38% | 20.36% | 21.56% |
| 友邦 | 優選計劃 | 歐洲股票基金 | 1.27% | 27.40% | 20.31% |
| 匯豐/恆生 | 智選計劃 | 歐洲股票基金 | 1.78% | 22.39% | 20.56% |
| 東亞 | 集成信託 | 歐洲股票基金 | 0.39% | 18.74% | 20.07% |
環球股票基金
由於「環球股票」涉及範圍很廣，各機構的環球股票基金表現差距明顯，過去一年回報介乎13%-23%，3年回報介乎6% – 21%。長短期均表現佳的有銀聯和宏利（見下表）。
| 機構 | 計劃 | 積金名稱 | 3個月回報 | 1年回報 | 3年回報 |
| 中銀保誠 | 我的強積金 | 環球股票基金 | 7.46% | 23.04% | 12.99% |
| 銀聯 | 積金之選 | 世界股票基金 | 7.68% | 19.16% | 21.11% |
| 宏利 | 環球精選 | 國際股票基金 | 7.91% | 19.67% | 19.60% |
| 美國萬通 | 萬全計劃 | 環球證劵基金 | 7.34% | 22.43% | 10.87% |
| 永明 | 集成信託 | 環球股票基金 | 7.44% | 17.49% | 19.47% |
混合資產（進取）
每個強積金計劃都有「增長基金」或「均衡基金」，這類基金部分是高風險，另外一部分是中風險。先看看高風險基金的表現。高風險的混合基金過去一年回報介乎13%至20%，短線表現最好為友邦的增長組合，長線為永明增長基金。留意部分基金（如美國萬通）雖短期表現不俗，但3年來回報只有6%至7%，跑輸通脹。
| 機構 | 計劃 | 積金名稱 | 3個月回報 | 1年回報 | 3年回報 |
| 友邦 | 優選計劃 | 增長組合 | 10.23% | 19.86% | 13.46% |
| 永明 | 彩虹計劃 | 增長基金 – B | 7.91% | 13.37% | 17.14% |
| 中銀保誠 | 我的強積金 | 均衡基金 | 8.40% | 15.97% | 14.38% |
| 美國萬通 | 萬全計劃 | 亞洲均衡基金 | 7.19% | 18.87% | 6.95% |
| 匯豐/恆生 | 自選計劃 | 自選均衡基金 | 7.79% | 14.58% | 13.06% |
中風險系列
混合資產 – 均衡
中風險的混合基金過去一年回報介乎5% – 20%。其中永明長短線表現俱佳，銀聯的「行業目標回報基金」則表現最差，過去一年只賺5.92%，3年只賺5.34%。
| 機構 | 計劃 | 積金名稱 | 3個月回報 | 1年回報 | 3年回報 |
| 永明 | 彩虹計劃 | 均衡基金-B | 3.23% | 20.00% | 21.06% |
| 銀聯 | 積金之選 | E50混合資產基金 | 3.36% | 18.63% | 15.04% |
| 宏利 | 環球精選 | 智優裕退休基金 | 2.84% | 17.90% | 14.52% |
| 東亞 | 享惠計劃 | 均衡基金 | 2.73% | 17.71% | 17.41% |
| 中銀保誠 | 簡易計劃 | 均衡基金 | 2.84% | 17.90% | 14.52% |
低風險系列
低風險積金主要包括：債劵基金、保證基金、平穩基金及強積金保守基金，由於波幅較少，預期每年回報率只有單位數字。
固定收益/債劵基金
「債券基金」一年回報介乎2-7%左右，3年平均回報為+6%。
| 機構 | 計劃 | 積金名稱 | 3個月回報 | 1年回報 | 3年回報 |
| 友邦 | 優選計劃 | 亞洲債劵基金 | 0.08% | 7.23% | 4.01% |
| 匯豐/恆生 | 自選/智選計劃 | 環球債券基金 | -0.66% | 6.59% | 7.64% |
| 宏利 | 環球精選 | 亞太債券基金 | 0.01% | 7.05% | 5.05% |
| 信安 | 明智計劃 | 亞洲債劵基金 | -0.20% | 6.41% | 1.66% |
混合資產 – 保守
低風險的混合資產基金多數被稱為「平穩基金」，其債劵比例會高於股票比例。今年下半年債市造好，基金3年回報率達6%-14%，其中永明（彩虹計劃）表現最好，而表現較差為信安（易富/明智計劃）及富衛。
| 機構 | 計劃 | 積金名稱 | 3個月回報 | 1年回報 | 3年回報 |
| 永明 | 彩虹計劃 | 平穩基金 – B | 1.69% | 14.23% | 14.15% |
| 東亞 | 享惠 | 平穩基金 | 1.59% | 12.74% | 11.16% |
| 景順 | 策略計劃 | 資本穩定基金 | 1.64% | 13.25% | 12.02% |
| 東亞 | 樂休閒 | 平穩基金 | 1.59% | 12.74% | 11.16% |
保證基金
保證基金會向投資者提供保證回報及本金，但通常要符合若干條件後方能獲得保證，例如要將資金鎖定一定年期，不可轉換，否則你的收益就會是基金的實際投資回報。各計劃的保證基金表現差距甚大，近年表現較佳的基金如下：
| 機構 | 計劃 | 積金名稱 | 3個月回報 | 1年回報 | 3年回報 |
| 永明 | 集成信託 | 本金保證投資組合 – 乙 | 0.75% | 6.04% | 19.06% |
| 交通銀行 | 愉盈 | 保證回報成分基金 | 0.83% | 8.21% | 5.44% |
| 中國人壽 | 樂休閒 | 保證基金 | 0.73% | 3.00% | 9.29% |
| 富衛 | 基本計劃 | 本金保證投資組合 | 0.58% | 5.57% | 2.74% |
| 美國萬通 | 萬全計劃 | 保證基金 | 0.65% | 10.07% | 2.56% |
強積金保守基金
強積金保守基金是整個MPF計劃中回風險最低的基金，回報極低且跑輸通脹，只適合極不愛冒險或接近退休的人士。從下表可見，除了交通銀行、東亞3年來有2%至3%回報之外，其他計劃的回報接近0。
| 機構 | 計劃 | 積金名稱 | 3個月回報 | 1年回報 | 3年回報 |
| 交通銀行 | 愉盈 | 強積金保守基金 | 0.23% | 1.01% | 2.97% |
| 東亞 | 集成信託／行業計劃 | 強積金保守基金 | 0.22% | 0.97% | 2.60% |
| 中銀保誠 | 簡易計劃 | 強積金保守基金 | 0.04% | 0.28% | 0.49% |
| 宏利 | 環球精選 | MPF保守基金 | 0.04% | 0.19% | 0.26% |
| 友邦 | 優選計劃 | 強積金保守基金 | 0.03% | 0.11% | 0.32% |
總結而言，在較多人選用的強積金機構中，小編認為宏利、中銀保誠的整體表現較佳，在多個積金中均名列前矛；而較為冷門的強積金計劃中亦不乏表現出眾者，例如美國萬通在北美股市及歐洲股市基金中回報較好，永明金融MPF的混合資產及亞洲股票基金回報亦甚豐。
註：本文之強積金表現數據轉載至經濟通ET Net，僅作參考之用。
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