以信用卡作購物消費，準時清還所有款項，銀行/ 金融機構是不會向你收取額外的費用或利息。不過，若使用不慎或者欠缺財務規劃，過度簽帳以致還款不足，可以帶來龐大的利息開支及財務費用。今次Moneyhero.com.hk 為大家整理了10張熱門信用卡的利率及財務費用，讓大家一目了然，更精明地管理信用卡消費！（資料更新至1月）
10大信用卡利率收費比較
| 信用卡 | 零售交易實際年利率 | 現金透支實際年利率 | 逾期費用 | 現金透支費用 |
|---|---|---|---|---|
| Citi Cash Back Visa 信用卡 | 35.52% | 39.72% | 每次250元或上一個月月結單之最低還款額，以較低者為準 | 現金透支之4%，最低100元 |
| 匯豐 Visa Signature 卡 |
36.43% | 37.75% | 最低還款額或230元，以較低 者為準 |
現金貸款費2%，另加相等於貸款額3%的手續費，最低收費55元 |
| 安信 EarnMORE 銀聯卡 |
8.91% – 45.10% | 20.45% – 47.97% | 最低還款額或250元，以較低者為準 | 現金透支額 之1%或60元 ，以較高者為準 |
| 東亞Flyer World 萬事 達卡 |
36.43% | 39.38% | 300元或最低還款額，以較低者為準 | 透支額之5%，最低為100元 |
| 建行eye 卡 | 34.49% | 36.33% | 最低還款額的5%，最低及最 高收費分別為200元及250元，或相等於最低還款額金額，以較低者為準 |
現金貸款額之3.5%，最低收費100元 |
| 大新英航白 金卡 |
35.7% | 39.22% | 280元或該期月結單之最低還款額，以較低者為準 | 透支金額之3.5%，或最少100元，以較高者為準 |
| AEON Card JAL |
31.59% | 43.53% | 每月180元 | 每次預支金額之1.5%，或每次10元（AEON櫃 員機），以較高者為準 |
| 美國運通國 泰航空尊尚 信用卡 |
34.49% | 36.63% | 未償還的最低還款額之5%。最高及最低收費分 別為250元及180元，費用用將不超過最低還款額 |
提取款額之3.5%，最低收費為100元 |
| 渣打亞洲萬 里通萬事達 卡 |
33.41% | 36.54% | 未付結欠餘額的 5%（最低220元，最高為350元）或最低還款額，以較低者為準 |
經銀行櫃檯或自動櫃員機網絡，透支金額的3.5%，最低 為100元 |
| DBS Black World Master 卡 |
35.7% | 39.53% | 每期300元或最低還款額，以較低者為準 | 透支金額支4%,最低為100元，另加每項行政費20元 |
聖誕剛剛過去，不足兩個月後又到農曆新年。買禮物、辦年貨、大吃大喝、外出旅行都是「指定動作」，相信不少朋友於假期前後都難免大破慳囊，豪洗一筆。於這個年頭，以現金消費的人已買少見少，大部分人都選擇以信用卡付款。無他，簽卡方便。只要一簽名、一拍卡、一按手機，交易即時完成，持卡人卻毋須即時自掏銀包付款，享有幾十日「數期」，試問誰能抗拒？
簽卡簡單兼且「著數」，除了基本延遲付款的威力外，市面上大部分信用卡更為持卡人提供不同的優惠和回贈，例如指定的商戶及食肆折扣、飛行里數簽賬回贈及現金回贈等等。這些「著數」令信用卡的吸引力大增，更有不少人認為用現金消費反而是「蝕底」的做法。
當然，如果不小心拖欠卡數又不及時正視並處理，欠款更會如雪球般愈滾愈大。有支付「最低還款額」或以信用卡作「現金透支」習慣的持卡人，則要留意所使用之信用卡的收費條款，因為有關利息及費用，加上新增的簽帳，長遠而言絕不是雞毛蒜皮的小數目。
最低還款額（Min pay）
熱門信用卡最低還款額定義
| 信用卡 | 最低還款額 |
|---|---|
| Citi Cash Back Visa 信用卡 | 本月月結單所收取的財務費用、年費、逾期手續費、逾期未付款額、其他費用及收費；及月結單結欠之1.5%，最低250元 |
| 匯豐 Visa Signature 卡 | 當期月結單的所有費用，及截至結單日結單結欠的1%（最低收費50元），再加上過期款項或超額款項，以較高者為準。 |
| 安信 EarnMORE 銀聯卡 | 50元或以下所有項目之總額，以較高者為準： 已發單的全數財務費用以及其他利息與收費總額；月結單總結欠的1%；逾期款項；超逾信用額之全數金額。 |
| 東亞Flyer World 萬事達卡 | 所有利息、其他費用及收費，及所欠本金總額的1%（最低為50元），及逾期之最低付款額及超逾信用額之全數金額。 |
| 建行eye 卡 | 利息及費用及所欠本金總額的1%及超逾信用額之全數金額及逾期之全數金額 ，最低金額為200元。 |
| 大新英航白金卡 | 如月結單總結欠相等於200元或以上，最低還款額將為銀行服務費用、財務費用之全數金額及總交易結欠之1%之總和，或200元，以較高者為準。如月結單總結欠少於200元，最低還款額為月結單總結欠。 |
| AEON JAL Card | 購物簽賬及現金預支結欠之4%或各100元，以較高者為準。 |
| 美國運通國泰航空尊尚信用卡 | 未償還本金的1.5%，加上100%的財務費用、利息、收費；或未償還餘額的4%；或 220元， 另加任何逾期最低還款額及超出信用限額之金額。以最高者為準。 |
| DBS Black World Master 卡 | 如總結欠相等於230元或以上，最低還款額將為以下項目的總和：所有本期月結單上的收費、費甪、開支、利息及 / 或財務費用；任何於上期月結單日期後産生且超逾信用額的金額；及扣除所有戶口的收費、費用、開支、利息及 / 或財務費用後的月結單總結欠的1%或230元，以較高者為準 ，另加任何未償還的最低還款額。如總結欠少於230元，最低還款額將為總結欠。 |
每月接到月結單時，相信大家都會看到「最低還款額」的數字，即使你的當期結欠有幾千元或幾萬元，「最低還款額」還是低很多，一般只是200多元。有些朋友簽卡時可能未有周詳的財務考量，以至每月收到月結單時無力償還全筆到期欠款。為免遲交卡數，他們便選擇只付「最低還款額」。
其實這個做法帶來的利息負擔大得驚人，欠款未完全如期清還，銀行/ 金融機構一般會對剩餘欠款及新簽帳的項目施以超過30厘的計息，失去「免息還款期」之餘，欠款會隨利息不斷滾大，持卡人便要用更多精力及時間去完全清數，無力償還者甚或面對破產危機。
容許筆者以一個實質例子說明「最低還款額」帶來的額外利息開支有多厲害。
假設持卡人總結欠20,000元、該信用卡的月息為2.5% （實際年利率為35%），還款期間沒有新增簽帳、亦沒有年費及其他費用。若持卡人每月只付「最低還款額」，他需要約26年才能完全清還欠款，而所涉的利息超過原先結欠的2倍（總支出67,536元，利息佔47,536元）；若持卡人每月還款849元，他仍需要3年才能完全清還結欠，而所涉的利息約為原先結欠的53%（總支出30,565元，利息佔10,565元）。
如果之前只還Min Pay，累積一定卡數，建議考慮進行結餘轉戶，以減輕利息支出。立即比較各大銀行的結餘轉戶計劃！
現金透支
「現金透支」的意思是持卡人經櫃員機/ 銀行櫃位，將信用卡的可用信用額轉化為現金提取。「現金透支」的利率一般較未償還的零售交易利率為高，而且一般不設「免息還款期」，故銀行/ 金融機構會由持卡人作出「現金透支」當日起計息，直至持卡人全數清還該筆透支款項為止。除計息外，銀行/ 金融機構亦會對「現金透支」收取手續費或行政費，一般為透支金額的某個百分比或一個特定金額。
舉個簡單例子，假設持卡人以信用卡透支現金10,000元，銀行收取的現金透支費用為透支金額的4%，即400元，另外銀行以月息2.5%計息，即250元。至結單日，持卡人連本帶利須要歸還10,650元。
故事還未完結，由於「現金透支」的利息是由透支當日起，至完全還清款項為止計算，故持卡人於下一期帳單仍須支付由上一結單日至付款日當中涉及的息，即266.25元(10650 x 2.5%)，故透支10,000元，沒逾期還款，總還款為10916.25元，總利息及費用開支達916.25元。所以，在任何情況下，千祈唔好使用信用卡現金透支！
逾期費用
如果持卡人於到期還款日仍未繳交「最低還款額」，銀行/ 金融機構會向持卡人收取「逾期費用」。「逾期費用」一般是總結欠的某個百分比或一個特定金額，惟一般不會高於「最低還款額」。
在上述10張信用卡中，逾期費用介乎總結欠的1%至4%，即如果遲還1萬元交數1天，逾期費用約100至400元。即使「逾期費用」的金額通常不大，但持卡人都應該避免遲還卡數，因為逾期還款會直接影響個人的信貸紀錄，或會不利於日後的貸款申請。
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