對於未曾置業的人士來說，按揭可說是一種陌生的產品。其實本地按揭產品看似名目繁多，實際上可概括為幾個大類。MoneyHero.com.hk 今次由基本知識講起，教你咩係P按同H按！
在眾多按揭類別之中，最常見的是俗稱P按、H按的最優惠利率，他們又可以稱為「準按揭」及「拆息為準按揭」。簡單而言，P是指銀行最優惠利率(Prime Rate)，不同銀行的P亦會有所不同，現時市場上主要分為大P (5.25%)
及細P (5%)，P按會以‘P-x’ 計算實際按揭息率。
H按利率有上限
而H（HIBOR）則是銀行同業拆息利率，實際按揭息率以「H+x」 計算。
最優惠利率在過去是由銀行公會開會決定的，但在利率協議取消後，改由各銀行自行決定。而一般說的銀行同業拆息是銀行公會每個工作天根據銀行對同業拆借利率的報價，再取一個平均值公佈。
不論是P-x或H+x，「x」在借貸雙方簽訂按揭合約後都固定不變。但P及H本身會浮動，最優惠利率（P）在過去近10年期間都維持不變，而拆息（H）卻是天天都可能出現變化。雖然拆息較為波動，令H按每個月供款都會有所增減，但目前多數H按產品都有利率上限，一般以「P-y」表示，計算實際息率時，銀行會比較香港銀行同業拆息與利率上限的息率，並選取較低者，讓客人在市場息率波動時可獲得更大的保障。
P按、H按之外的選擇
除了P按及H按之外，近年定息按揭亦佔市場一定比例，定息按揭即在指定年期內供款利率固定不變，比較適合追求穩定的借款人。目前定息按揭的定息期一般在1至3年左右。
對不同按揭產品有了初步了解，準買家方可選擇最適合自己需要的按揭計劃。
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作者簡介︰
葉敬誠
任職按計劃聯席董事，現於《信報》及MoneyHero.com.hk撰寫專欄文章。
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