【遊學保險】子女遊學了，一般旅遊保險足夠嗎？未必！

作為父母，當然想將最好的全給子女，愈來愈多遊學團便應運而生，讓小朋友增廣見聞及培養他們獨立自理的能力，但始終路途遙遠，若子女發生意外，家長未必能及時應對，所以在小朋友出發前，最好準備充足，當中適合的保險計劃至關重要。

一般旅遊保險足夠嗎？

事實上，參加遊學團時，承辦機構一般會要求家長購買一般旅遊保險，以防突發事件引來的額外開支，包括人身意外、醫療、行李及個人財物損失、個人責任、旅程延誤或更改等基本保障項目，但要清楚的是，並非每間保險公司均接受小童獨立投保，以恒生銀行為例，該行提供的單次旅遊保險，便列明6至11歲之受保人須於整段旅程期間，有至少一名成年親屬同行。

不過，隨著遊學團愈趨普及，目前很多旅遊保險均開始容許17歲或以下人士獨立申請單次旅遊保險，但要注意的是，小童在一般旅遊保險中所獲得的保障額往往較成人低，如匯豐銀行提供的「旅遊萬全保」中便列明：「若受保人於意外發生時為小童，本保障﹙個人意外保障﹚之最高賠償額限於上述基本保額的20%。」而且，若小童非與父母一同外遊，則須繳付標準成人保費。

故此，家長須衡量一般旅遊保險能否為子女帶來充足保障，若否，則宜為子女額外購買相關保險。雖然市場上針對短期遊學團的保險選擇有限，但所提供的額外保障或許更能滿足家長及學童的需要，猶如一般旅遊保險的「威力加強版」。

遊學保險 – 學習中斷都有得保

遊學保與一般旅遊保險最大分別之處，就是在傳統旅遊保之外，加上多項為遊學而設的保障項目，以蘇黎世保險的「智學保」計畫為例，除必備的「個人意外」、「個人責任」及「醫療保障」等項目外，還有「取消學習」、「學業中斷」、「父母休假津貼」、「缺席學校保障」等額外保障。

究竟何謂「取消學習」及「學業中斷」？即是若學童因突發事件，包括嚴重疾病或直系親屬身故等，而未能出發，或需提前返回香港，保險公司將賠償未有使用及無法追討，但已支付的相關遊學費用。另外，若學童於遊學期間因病或意外而須入院連續三日以上，而其父母需要緊急前往當地陪伴及照顧子女，父母均可獲休假津貼。

然而，保障項目更多，保費亦自然增加。假設學童前往美加地區遊學14天，以「醫療費用」最高賠償額同為100萬元的保險計畫作比較，匯豐的「旅遊萬全保」及AIG的「旅遊智易保」的保費分別為425元及318元，但蘇黎世保險的「智學保」則要索價500元。

認清需要 – 保額大並不代表精明選擇

投保除了解保障範圍外，亦須清楚保障金額，父母宜因應子女的需要而選擇合適保額的計畫。以熱門的遊學地點為例，美加地區的醫療費用一般較澳紐地區高，如子女到美加遊學，家長亦宜選擇保額較高的保險計畫。

根據美國國立衛生研究院調查顯示，平均每名病人每次到美國醫院急症室求醫的費用高達1.7萬元，若要動手術及住院，相關開支會更大；相反，若子女到東南亞或內地遊學，相關醫療費用亦會較低，故此家長投保前要認清子女的保額需要，再作精明選擇。

子女遊學出發前做足準備

了解遊學保險過後，究竟子女出發遊學前，父母應準備甚麼？

• 了解遊學團規定購買的保險計畫，再衡量應否購買額外保障。
• 為子女投保後，宜將保單副本交予隨行老師或工作人員，讓其了解相關保險公司的緊急聯絡方法及保單號碼。
• 一般而言，遊學團已包衣食住行所須費用，故子女於遊學期間的額外開支並不大，但家長亦應為子女準備適量外幣，以應付不時之需。
• 為子女購買漫遊儲值卡，方便兩地聯絡。

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