交稅季節又到，各大銀行相繼推出低息 稅貸 吸客，實際年利率（APR）更頻頻創新低，令今年嘅稅貸大戰更加白熱化。各位準備借稅貸嘅朋友，面對咁多選擇可能都心大心細，唔知選擇邊款稅貸好。等MoneyHero.com.hk為大家分析一下，揾出邊間銀行嘅稅貸至係最抵！（2016年11月3日更新資料）
實際年利率：華僑永亨最低
我哋成日話要用實際年利率（APR）去比較貸款，因為APR包括咗利息同相關費用（例如貸款手續費、服務費、現金回贈等），能夠反映真正嘅借貸成本。
如果單睇APR，目前已推出嘅稅貸計劃之中以華僑永亨最低。不過優惠利率就只限連續第三年申請稅貸的舊客戶，而且要成功提取稅額3倍或以上貸款額，而且只適用於稅款部分（其後貸款APR為1.49%），真正受惠嘅人唔多。
其次為中銀香港嘅「貸合適」稅務貸款，不過優惠利率就只限醫管局員工同政府公務員，而且要使用指定綜合理財服務，又有限額，真正受惠嘅人唔多。
中銀之外，就以渣打嘅稅季渣打「分期貸款」APR最低，全新「優先理財」客戶申請任何貸款額嘅稅務貸款，實際年利率都會劃一為1.03%。而建行亞洲、創興同南洋商業銀行就以1.18%-1.23%APR緊隨其後。
最低APR：一般打工仔借唔借到？
實際年利率固然愈低愈好，但唔係你想借就有。仔細睇下圖，唔少銀行都只會向特定客戶提供最低APR，好似渣打嘅稅季渣打「分期貸款」，就要成為全新「優先理財」客戶至有最低年利率，而且要存放港元$100萬入戶口，並維持資金水平至指定日期。而建行就除咗要借夠$20萬外，仲要開立特定戶口同使用指定服務。所以要過最低APR門檻並唔容易，普通打工仔未必攞到最低利率。
| 最低實際年利率，真係俾到你？ | ||
| 銀行 | 最低實際年利率 (APR) | 條件 |
| 華僑永亨 | 0.49% | 需要過往2年都在華僑永亨借稅貸，需成功提取稅額3倍或以上的貸款額，而優惠利率只限稅款部分。 |
| 中銀香港 | 0.50% | 只限醫管局員工及政府公務員，而且要持有「發薪賬戶」，並符合指定符合綜合理財服務。APR 0.50%只適用於稅款部分，其餘貸款額按稅貸息率或特優稅貸息率，名額有限，額滿即止。 |
| 渣打銀行 | 1.03% | 只限全新「優先理財」客戶，資產值維持於$1,000,000。 |
| 中國建設銀行（亞洲） | 1.18% | 只限建行亞洲的全新客戶，貸款額$200,000或以上、還款期12個月的稅貸，而提取稅貸後，需於首3個月內開立或升級為綜合理財 / 完成指定服務 / 設立還款戶口。 |
| 創興銀行 | 1.23% | 只限該行全新貸款客戶，貸款額需為$1,000,000。 |
| 南洋商業銀行 | 1.26% | 須為該行「發薪服務」客戶，月薪$20,000或以上，還款期12個月，並於11月18日或之前提取貸款。 |
| 大新銀行 | 1.28% | 須為該行現有指定服務或「VIP銀行服務」客戶，或公務員/特定職業人士，或成為該行「VIP銀行服務」全新客戶，存款及投資總額達$500,000或以上。 |
| Citibank | 1.59% | 須為特選客戶，貸款額需為$1,000,000，還款期12個月，有計算包括$2,500現金券獎賞。 |
| 東亞銀行 | 1.69% | 貸款額達$800,000，有計算支薪迎新獎賞$1,200免找數簽賬額及全新客戶$500現金回贈。 |
| 工銀亞洲 | 1.76% | 須為特選及現有客戶，借款$1,000,000或以上，還款期為6個月。 |
| DBS | 1.86% | 貸款額達$1,500,000及還款期12個月的特選客戶。 |
| 上海商業銀行 | 1.88% | 貸款額達$200,000或以上，而客戶須開立股票買賣服務或網上股票買賣服務並於指定時間內完成至少一次交易；及登記並於指定時間內使用最少一項指定網上服務。 |
| 富邦銀行 | 1.97% | 須為特選客戶，分12個月歸還，借款$800,000至$1,000,000，並包含6個月利息回贈。 |
| 匯豐銀行 | 2.02% | 貸款額達港幣$1,000,000或以上。 |
| 本圖表資料只供參考，因銀行貸款條件及息率等會因應市場變動而不時調整，詳細資料以銀行最新公布為準。 | ||
真正最抵稅貸係……？
睇睇上表，單睇總利息支出，似乎係渣打同DBS最抵；但因為兩間銀行都會收取1%-2.2%手續費，令借貸成本大增。
反觀Citibank推出現金券獎賞，客戶只要於11月30日前成功申請並提取Citibank稅季貸款，就可以享有$600-$2,500嘅現金券獎賞，計番成本反而係真正最抵借嘅稅貸。此外，Citibank仲冇任何附帶條件，唔需要開立任何銀行戶口或信用卡都可以享有呢個優惠，一般打工仔都可以受惠。
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各大銀行稅貸比較：全部還款期為12個月，以一般新客戶以計算 |
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| 銀行 | 最高借貸額 （以較低者為準） |
借款額$100,000
實際年利率/ |
借款額$200,000
實際年利率/ |
借款額$500,000
實際年利率/ |
| Citibank | 200萬/ 12倍月薪 |
2.59% / $1,980* / $8,498 * 扣除額外$600現金券獎賞，總支出為$1,380 |
2.07% / $3,024* / $16,919 * 扣除額外$800現金券獎賞，總支出為$2,224 |
1.99% / $6,840* / $42,237 * 扣除額外$1,500現金券獎賞，總支出為$4,340 |
| DBS | 150萬/ 12倍月薪 |
3.43% / $840* / $8,403 *需支付1%手續費$1,000， 總支出為$1,840。 |
2.53% / $720* / $16,727 *需支付1%手續費$2,000， 總支出為$2,720。 |
2.53% / $1,800* / $41,817 *需支付1%手續費$5,000. 總支出為$6,800。 |
| 渣打銀行 | 250萬/ 9倍月薪 |
4.21%# / $0* / $8,333 *需支付2.2%手續費$2,200，手續費回贈0% |
3.77%# / $0* / $16,667 *需支付2.2%手續費$4,400，扣除10%回贈，總支出為$3960 |
3.35%# / $0* / $41,674 *需支付2.2%手續費$11,000，扣除20%回贈，總支出為$8,880 |
| 上海商業銀行 | 200萬/ 12倍月薪 |
最低貸款額為$200,000 | 1.88% / $2,022.4* / $16,835.2 *如未能開立股票買賣服務或網上股票買賣服務，需支付0.2%手續費，總支出為$2,422.4 |
1.88% / $5,056* / $42,088 *如未能開立股票買賣服務或網上股票買賣服務，需支付0.2%手續費，總支出為$6,056 |
| 東亞銀行 | 120萬/ 12倍月薪 |
2.68% / $1,440.8 / $8,453.4 |
2.68% / $2,880 / $16,907 |
2.38% / $6,388 / $42,199 |
| 工銀亞洲 | 400萬/ 18倍月薪 |
2.79% / $1,500 / $8,458 |
2.79% / $3,000 / $16,917 |
2.57% / $6,908.8 / $42,242.4 |
| 匯豐銀行 | 300萬/ 10倍月薪 |
3.15% / $1,680 / $8,473 |
2.70% / $2,880 / $16,907 |
2.70% / $7,200 / $42,267 |
| 富邦銀行 | 100萬/ 8倍月薪 |
3.62% / $1,824*/ $8,485 *需支付1%手續費$1,000，總支出為2,824 |
2.91% / $2,184* / $16,849 *需支付1%手續費$2,000，總支出為$4,184 |
2.49% / $3,240* / $41,937 *需支付1%手續費$5,000，總支出為$8,240 |
| 大新銀行 | 100萬/ 10倍月薪 |
3.24% / $1,740 / $8,478 |
3.24% / $3,480 / $16,957 |
2.79% / $7,500 / $42,292 |
| 創興銀行 | 200萬/ 12倍月薪 |
3.31% / $1,774.4 / $8,481.2 |
3.09% / $3,312 / $16,943 |
2.86% / $7,670.8 / $42,305.9 |
| 建行（亞洲） | 200萬/ 10倍月薪 |
4.50% / $2,400 / $8,533 |
2.10% / $2,254 / $16,854 |
2.10% / $5,634 / $42,136 |
| 華僑永亨 | 200萬/ 不限月薪倍數 |
2.58%# / $1,872 / $8,489 |
2.05%# / $2,976 / $16,915 |
1.98%# / $7,200 / $42,267 |
| 中銀香港 | 200萬/ 稅額3倍/ 月薪6倍 |
4.00% / $2,140.8 / $8,511.7 |
4.00% / $4,281.6 / $17,023.5 |
3.50% / $9,378 / $42,448.2 |
| 南洋商業銀行 | 200萬/ 6倍稅款/ 6倍月薪 |
3.60% / $1,928 / $8,494 |
3.60% / $4,279 / $17,023 |
3.60% / $9,638.8 / $42,469.9 |
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# 如客戶於其他認可銀行獲批實際年利率較低之貸款，渣打及華僑永亨銀行會按該實際年利率分別打9折和8折。 |
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