用信用卡俾錢而家愈來愈方便,幫大家省卻咗襟錢、俾錢、等找錢嘅時間,仲可以用嚟賺里數或現金回贈,真係一舉兩得!不過,相信好多人亦認同,用信用卡消費始終Skip咗拎錢出嚟既步驟,令人更難控制支出,一唔小心仲會用多咗,搞到自己揹住勁多卡數無力清還。
要知道,信用卡嘅利息普遍超過30厘,遠遠高於私人貸款。假如你每月剩係還Min. Pay,你總共要俾嘅利息係會多過條卡數,而且仲要好幾年先至還得晒。因此,市面上近年出現好多「卡數一筆清」嘅私人貸款,Target呢班揹住卡數嘅潛在客戶,幫佢哋減少利息支出。MoneyHero.com.hk今次同大家介紹一下「清卡數」貸款(即 結餘轉戶)嘅特點。(2018年6月更新)
「清卡數」貸款慳到幾多息?
好多人一聽到「貸款」兩個字就避之則吉,但當面對呢筆愈滾愈大嘅卡數,結餘轉戶 貸款可以話係你嘅救星,幫你儘快回復自由身。結餘轉戶貸款的實際年利率約 5–19% 左右,比信用卡利息低數倍。先比較下兩者利息嘅差距:
例子 1:卡數HK$50,000,每月還HK$3,000
直接清還卡數:
利息支出-HK$19,000
清還時間-23個月
*利息按一般信用卡月息2.62%計算。
結餘轉戶:
利息支出-HK$1,415
清還時間-17個月
*利息按東亞月平息0.19%(實際年利率6.44%)計算,未計手續費及其他雜費。
例子2:卡數HK$100,000,每月還HK$5,000
直接清還卡數:
利息支出-HK$45,000
清還時間-29個月
*利息按一般信用卡月息2.62%計算。
結餘轉戶:
利息支出-HK$5,880
清還時間-21個月
*利息按Citibank月平息0.28%(實際年利率6.51%)計算,未計手續費及其他雜費。
由此可見,結餘轉戶比直接清還卡數節省高達8至13倍利息,對於有卡數人士而言真係慳咗好多。但要留意嘅係,並唔係間間金融機構嘅清卡數貸款都係咁低息,選擇前宜貨比三家,用MoneyHero嘅貸款比較平台,你可以一眼睇晒市面多個貸款嘅實際年利率,揀啱仲可以立即申請。
另外,即使係申請同一個貸款計劃,申請者可獲的借貸利率,要視乎借款個人收入與過往信用狀況而定,一般而言專業人士及公務員,可享有較低利息。
網上申請,有額外現金回贈
目前市面多間銀行都對網上申請貸款人士送出唔少回贈。
Citibank結餘轉戶
2018年6月30日前,成功經MoneyHero.com.hk申請Citibank 結餘轉戶計劃,只要你的結餘轉戶金額達HK$100,000或以上,而還款期為12個月或以上,即送HK$2,000現金劵,最多可獲$4,000現金券!如果結餘轉戶額達HK$300,000或以上及選擇72期還款額,全期利息可享72折!詳情
東亞「息慳錢」清數計劃
於2018年6月30日或之前,成功透過網上申請東亞銀行 「息慳錢」清數計劃,可享HK$300現金回贈,全新客戶另可享高達HK$1500現金回贈。詳情
渣打結餘轉戶計劃
網上申請尊享優惠: 高達HK$1,000現金券/ 10,000「亞洲萬里通」里數!詳情
安信結餘轉戶計劃
6月19日前,成功在網上申請安信結餘轉戶計劃,即送1%現金獎!詳情
相關文章︰【清卡數邊間好?】香港5大最佳結餘轉戶計劃2018!
結餘轉戶跟普通私人貸款有何分別?
普通私人貸款,同結餘轉戶私人貸款有乜分別?重點之一,就係收款嘅方法。普通私人貨款可能係現金或銀行過戶,但結餘轉戶貨款一經批核,款項往往經以下途徑發放:
1)直接存入客戶指定信用卡/貸款戶口;
2)以本票形式寄往客戶通訊地址,客戶自行到有關銀行/財務公司清還欠款;
3)直接存入客戶指定還款戶口。
而無論怎樣發放款項,借款銀行一般都有權要求還款證明,確保借出款項是用作還款之用。換句話說,即係結餘轉戶所借金額一定要用嚟還錢,不可用所其他用途。
受到這些限制,結餘轉戶對比一般私人貸款嘅好處,主要就有以下兩點:
1)還款期較長
2)貸款額較高
結餘轉戶還款期可以長達72個月,比普通私人貸款更長;而當一般私人貸款嘅最高貸款額通常只能做到月薪12倍,結餘轉戶就通常可借到18-21倍月薪,可助你應付更大財務需要。
|
結餘轉戶 | 信用卡延期還款 | 一般私人貸款 |
實際年利率(APR) |
約5 – 19% | 30%以上 | 約4 – 18% |
貸款額 | 月薪18 – 21倍 | 以信用卡簽賬額為限 | 月薪8–12倍 |
還款期 | 6 – 72 個月 | / | 6-60個月 |
當然大家都要留意,申請結餘轉戶都有其限制。以Citi花旗銀行為例,佢需要每年有固定收入達HK$72,000。而逾期還款同提前償還貸款,都會有收費,大家如果要借,記住要準時還款,重建自己的財政健康!
想瀏覽其他貸款機構嘅結餘轉戶計劃?即上我們的比較平台!
相關文章︰無懼不良信貸紀錄,5招教你申請私人貸款!
相閞文章︰【貸款學堂】還卡數應做「結餘轉戶」定「 債務重組 」?
相關文章︰【網上貸款】即睇邊間銀行/財務公司提供網上批核貸款!
——
The post 【認識 結餘轉戶】清卡數貸款到底慳幾多利息? appeared first on 理財資訊.