ZA Bank眾安銀行是本港第一間正式開業的銀行，以銀彈攻勢率先進佔市場，更接受非永久居民開戶，暫時亦是唯一一間有保險業務的虛銀，主要投資者包括眾安在綫、百仕達集團。究竟ZA Bank好唔好用？MoneyHero為大家實測其開戶程序，同時整合ZA Bank的不同優惠！
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ZA Bank 眾安銀行背景
ZA Bank是本港第一間正式開業的虛擬銀行，主要投資者包括眾安在綫、百仕達集團，暫時是唯一一間同時獲得獲發保險代理牌照的虛擬銀行，成為全數碼保險公司眾安人壽（ZA Insure）的代理人。ZA Bank開業時大打銀彈攻勢，經常有不同推廣優惠，宣傳只需要5分鐘即可完成開戶，而且非永久居民亦可申請。客戶服務熱線電話為：3665 3665
ZA Bank 各項優惠一覽
活期／定期存款
- 「ZA活期Go」客戶可享1%的港元活期存款年利率（上限HK$200,000）。同時，3個月港元定期年利率為0.65%。
Debit card（扣賬卡）優惠
- 可以自訂卡號寫卡面最後6位數字
- 憑ZA Card 於特選商戶購買咖啡，即享買一送一優惠
- 憑ZA Card 於Deliveroo單筆消費滿HK$185，即享11%回贈
- 憑ZA Card 於中國移動香港完成合資格消費，即享11%回贈
- 經ZABank專屬連結到Klook用ZA Card消費，即享11%回贈
- 憑實體ZA Card或透過Apple Pay於商店完成合資格簽賬，並使用「最勁抽」機會，最高可贏得200%回贈
私人貸款
- 全新銀行客戶通過貸款流程開立 ZA Bank 賬戶及成功提取貸款，即可享 HKD400 現金獎賞
- 貸款額HK$200,000以上，還款期6至36個月，可享實際年利率保證1.99%，優惠期至2021年9月30日
- 審批有30分鐘承諾，保證用戶在提交完整的申請資料和文件後，將會在30分鐘內獲得審批結果，否則每遲1分鐘，ZA Bank 將回賺用戶HK$10現金，並一直累積到用戶獲得最終審批結果為止，回贈上限為HK$500。
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ZA卡數師
- 由即日起至2021年9月30日，ZA Bank客戶成功申請將其Visa或Mastercard賬單分60期或以上，可享該賬單的2%現金回贈。
百分百擔保個人特惠貸款計劃（俗稱：失業貸款）
ZA Bank是唯一支持計劃的虛擬銀行，全程於網上或App內辦理申請。
（註：眾安銀行表示為確保申請流程效率，現暫停接受申請，已遞交申請則如常處理，直至另行通知。）
- 18歲以上香港永久居民失業超過2個月可申請，自由職業者亦符合資格
- 貸款額最高為月入6倍，上限HK$80,000，還款期12至72個月，首年可選擇還息不還本，實際年利率劃一1%
- 清還貸款可獲全期利息回贈
- 不設資產審查，亦不會參考本身的信貸記錄（TU），但申請人在申請貸款時，不可以有破產令、任何破産呈請或破産訴訟在身
- 貸款申請人需提供從2020年1月到2021年2月計劃公布之間至少三個月的工作和主要經常收入證明，同時需離職證明等文件，以佐證已失業至少2個月
- 全新ZA Bank用戶成功提取百分百擔保個人特惠貸款並同時開戶，可享HK$400現金獎賞
保險
- 持有 ZA Insure有效保單，即可獲得ZA Care提供的「ZA 抗疫保障金」2大抗疫援助，包括：
- 如不幸確診新型冠狀病毒，即可獲HK$20,000緊急援助，以解你燃眉之急。
- 如對新冠疫苗產生副作用，可免費獲得高達HK$15,000的住院現金保障及HK$200,000身故恩恤金。
ZA One開戶優惠
- 新客戶於ZA One使用優惠碼「IPOGO200」開戶，並加入「新股易」，即可賺取HK$200現金獎賞。
眾安 ZA Bank申請開戶程序
1. 手機驗證
下載及開啟 ZA Bank App 就會見到兩隻「吉祥物」，行可愛活潑路線，介面簡潔，無多餘功能，按「立即開戶」，便會進入開戶程序。
睇完開戶貼士，按「繼續」。
輸入手機號碼會即時收到短訊驗證碼，成功驗證後填電郵地址，供接收ZA Bank月結單之用。
2.身份驗證
接下來進行身份驗證，由於虛擬銀行沒有分行，所以一切都在App/網上完成。先依照手上的智能身份證版本選擇新或舊智能身份證。
按指示用手拿著身份證，跟著屏幕上的框框移動就可以。MoneyHero 實測時發現，用新智能身份證時，系統會比較難辨認，可能要重覆此步驟幾次才會成功。身份證驗證成功後，就會進行人臉識別。
再按指示自拍、左右擰頭及上下點頭，如果不成功就會出現紅交叉、如果成功就會出現綠剔。實測發現，轉動頭部時，長髮女孩子要小心頭髮遮到面，會影響辦識。
3. 輸入職業等個人資料
成功識別身份之後，個人資料會自動填好，再填聯絡方式、稅務資料及職業資料等。如果要交海外稅就記得要剔相關欄位。
4. 完成開戶、設定密碼
確認條款同私隱等聲明之後，就可以設定用戶名和密碼。
留意用戶名設定後就不可以更改。
雖說要1至3日審核，但其實不用1分鐘就已經成功開戶！之後可選擇加入指紋驗證，令日後登入更方便。
眾安 ZA Bank功能與特色
ZA Bank App 主介面十分簡潔，底部最左邊的「賬戶」就是主頁，顯示存款總額，在綠色位置向上掃，就可以看到最近的交易紀錄以及三種貨幣現時的定存額等。
其餘功能包括「定期存款」、「分期貸款」，最右邊的「更多」即詳細賬戶資訊，可以查閱月結單、使用轉數快及賬戶設定。
存款到ZA Bank及提款方法
銀行提供的3個過數方法，均可即時入數，「入錢易存入」即綁定其他銀行戶口，授權ZA Bank從你的其他銀行戶口直接過數，「轉數快」及「賬戶號碼存入」即我們平日說的戶口過數，但ATM櫃員機入數暫時未支援，存錢之後就可以開始做定期了。
提款轉賬方法
如果要轉賬將錢轉出戶口，做法亦非常簡單，首次使用設定每日限額後，就可以按「＋」號輸入想轉賬戶的資料，用法與一般E-banking一樣。如想提取現金，則可以用實體扣賬卡，免費於全港所有銀行超過3,000部有Visa標示的櫃員機提取現金，同時亦支援全球近300萬部櫃員機。
ZA Bank眾安銀行風險高嗎？
到底ZA Bank安不安全？事實上，虛擬銀行同樣受到金管局的監管，部分申請虛擬銀行牌照的要求更與傳統銀行看齊。首先，虛擬銀行同樣有參與存款保障計劃，一旦銀行倒閉，客戶都可有最高HK$500,000的賠償。而且，虛擬銀行申請人最低繳足款股本是HK$3億，要求與所有持牌銀行相同。
此外，申請虛擬銀行牌照須提交具體及可信的業務計劃，亦要擬備退場計劃。例如，一旦虛擬銀行的商業模式不能持續而倒閉，銀行退款予客戶的渠道以及退款的資金來源。
最後，即使虛擬銀行沒有實體分行，仍須在香港設有實體辦事處，用以處理客戶查詢和投訴，以及與金融管理專員聯系。虛擬銀行設立的實體辦事處亦須遵守《銀行業條例》的相關規定，如保存整套帳冊、帳目及交易記錄等。
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